Решение № 2-2619/2018 2-2619/2018~М-2640/2018 М-2640/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-2619/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Карвеновой Е.В.,

при секретаре Оконовой А.Э.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании недействительным пункта заявления о присоединении к Программе страхования, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 24 мая 2018 года между ним и АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) был заключен договор потребительского кредита №1807501/0597 от 24.05.2018 г. (далее - кредитный договор), по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 229 900 рублей под 14% годовых, сроком на пять лет. Одновременно им 24 мая 2018 г. было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования), согласно заключенному договору страхования между Банком и АО СК «РСХБ- Страхование» (далее - Страховщик 1). Страховая плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанную с распространением на него условий граммы страхования, составляет 16437 руб. 85 коп., а в совокупности с компенсацией расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику 1, в размере 30346 руб. 80 коп. Кроме страховой платы также включена оплата услуги по страхованию имущества (жилья), не значащейся в Программе Страхования, по соглашению между Банком и АО «Альфа Страхование» (далее - Страховщик 2) в размере 5000 рублей. Тем самым, страховая премия в общем размере составила 35346 руб. 80 коп., была включена в общую сумму кредита и списана единовременно в безакцептном порядке 24 мая 2018 года, соответственно в пользу Страховщика 1 и Страховщика 2, за весь период страхования. То есть, страховая премия оплачена за счет заемных средств, выданных ему банком. Согласно Программе страхования «застрахованным лицом» является физическое лицо - заемщик, которому Банк предоставил кредит, добровольно изъявившем желание участвовать в Программе страхования, «страховщиком» является Страховщик 1, а «страхователем» - Банк. Таким образом, в его обязанность, как заемщика, вменена уплата процентов за страховую премию, с учетом оплаченных услуг страхования. В связи с несогласием с предоставлением кредита на таких условиях он 6 июня 2018 года почтовым отправлением направил в Банк заявление об отказе от услуг страхования и о признании недействительным пункта 5 заявления о присоединении к Программе страхования с приложением необходимых документов. Данный пункт, не допускающий возврата платы за участие в Программе страхования в случае отказа от участия в такой программе, противоречит Указанию Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У (ред. от 21.08.2017 г. №4500-У) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание ЦБ РФ). Одновременно, им заявлено требование о возврате денежных средств в сумме 35346 руб. 80 коп., уплаченных в качестве страховой премии, в связи с отказом от участия в Программе страхования. В соответствии с Указанием ЦБ РФ заявление подано в установленный 14-дневный срок после присоединения к Программе страхования, которое вручено Банку 14 июня 2018 года. Однако требования указанные в заявлении банком не удовлетворены. В нарушение закона банк навязал ему услугу страхование жизни и здоровья, кроме того он был не извещен о заключении платной услуги страхования – страхование жилья.

Просит признать недействительным пункт 5 заявления о присоединении к программе страхования, противоречащий Указанию ЦБ РФ; взыскать с ответчика в его пользу денежные средства, уплаченные в качестве страховой выплаты в размере 30 346 руб. 80 коп. и страховой премии в размере 5000 руб., всего в размере 35 346 руб. 80 коп.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании дополнил исковые требования и просил взыскать с ответчика неустойку в размере 35 346руб. 80коп., в остальной части исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что Банк является ненадлежащим ответчиком по делу, истцу необходимо обратиться с указанными требованиями к страховым компаниям.

Представители АО СК «РСХБ – Страхование», АО «Алфастрахование» в судебное заседание не явились.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает, исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

24 мая 2018 г. между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение <***> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 229 900 руб. под 14 % годовых, дата окончательного возврата кредита не позднее 24 мая 2023 г. Заемщик согласен на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков (далее – Программа страхования). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 16 437 руб. 85 коп. (п. 15 Индивидуальных условий кредитования).

Одновременно с заключением Соглашения ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования №5). Подписывая настоящее Заявление, он подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (далее – страховщик), страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования. (п. 2 Заявления). За сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий Договора страхования он обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме того, им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии,

Действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат ему страховой выплаты или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится» (п. 5 Заявления).

24 мая 2017 г. ФИО1 подписано заявление на разовое перечисление денежных средств на сумму 5000 руб. получателю АО Страховая компания «РСХБ – Страхование», назначение платежа – ВСП 0750 ФИО3. Оплата страхового продукта «Страхование квартиры или дома» Полис № №, <адрес>.

Из полиса № АО «РСХБ-Страхование» и АО «Альфа Страхование» следует, что между ФИО1 и данными страховыми компаниями заключен договор страхования продукт «Страхование квартиры или дома» на страховую сумму 1 000 000 руб., общая страховая премия 5 000 руб.

По выписке по лицевому счету № и платежному поручению № 41239 от 24.05.2018 г. 24 мая 2018 г. Банком было произведено перечисление денежных средств: плата за присоединение к Программе коллективного страхования КД <***> от 24.05.2018 г. ФИО1 в размере 30346 руб. 80 коп.; а также ВСП 0750 ФИО3 Оплата страхового продукта «Страхование квартиры или дома» Полис № (<адрес>), согласно заявлению б/н от 24.05.2018 г. – 5000 руб.

06 июня 2018 г. ФИО1 подал заявление АО «Россельхозбанк» о признании недействительным пункта 5 заявления о присоединении к Программе страхования и о возврате денежных средств в связи с отказом от участия в указанной программе, в котором просил признать недействительным пункт 5 заявления о присоединении к программе страхования, как не соответствующий Указанию ЦБ РФ; возвратить ему уплаченные при присоединении к программе страхования денежные средства в размере 30 346 руб. 80 коп. и страховой премии в размере 5000 руб., в связи с отказом от участия в Программе страхования, на лицевой счет № в Банке, с которого 24 мая 2018 г. были списаны денежные средства в указанных суммах; выдать ответ на данное заявление лично на руки в течение 10 дней.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26.12.2014г., заключенным между ОАО «Россельхозбанк» и АО «РСХБ-Страхование», «застрахованным» является физическое лицо, которому Банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в Программе страхования, «страховщиком» является АО «СК «РСХБ-Страхование», а «страхователем» - АО «Россельхозбанк».

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику, которую он обязан единовременно уплатить Банку в размере 30 346 руб. 80 коп. за весь период страхования. В случае неуплаты страховой платы в размере указанном в данном пункте, страхование не осуществляется (п. 3 Заявления).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, в том числе смертью в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3 пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

При таких обстоятельствах требования истца о признании недействительным пункта 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд обязан, в частности, определить обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, а также определить, каковы правоотношения сторон и какой закон должен быть применен по данному делу.

Из обстоятельств дела следует, что правоотношения сторон основаны на заключенном между Банком и страховщиком Договоре коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.

Как следует из платежного поручения № 41239 от 24 мая 2018 г., выписки из лицевого счета ФИО1 № получателем платежа «плата за присоединение к Программе коллективного страхования» является ФИО3 АО «Россельхозбанк».

Представителем ответчика в судебное заседание представлен расчет платы за присоединение к Программе коллективного страхования по формулам, согласно которому размер платы за присоединение к Программе коллективного страхования, определенной Программой страхования №5 по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1, составляет 30 346 руб. 80 коп., из них плата страховщику – 13 908 руб. 95 коп.

Таким образом, истец ФИО1, обратившись в установленный законодательством срок к АО «Россельхозбанк» с заявлением о признании недействительным пункта 5 заявления о присоединении к Программе страхования и о возврате денежных средств, воспользовался правом отказа от договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Доказательства того, что в период с 24 мая 2018 года до отказа истца от договора добровольного страхования 06 июня 2018 г. (получено банком 14 июня 2018 года) имели место страховые случаи, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку общая стоимость услуги за присоединение к Программе коллективного страхования составила 30 346 руб. 80 коп., истец реализовал свое право на отказ от страхования в установленные законодательством сроки, следовательно, данная сумма подлежит возврату ФИО1 в полном размере.

При этом надлежащим ответчиком в спорных правоотношениях является АО «Россельхозбанк», поскольку договор страхования заключен ФИО1 именно с данным юридическим лицом, которое обязалось оказывать услуги по присоединению заемщиков к Программе коллективного страхования. Правоотношения по присоединению к Программе коллективного страхования возникли у ФИО1 именно с Банком, которому адресовано его заявление о намерении присоединиться к Программе и которое удержало за счет средств кредита денежную сумму равную стоимости услуг страхования.

В пункте 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.199 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлен срок рассмотрения требований потребителя о возврате уплаченной за услугу (товар) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, в количестве десяти дней. Аналогичный срок установлен указанием ЦБ РФ.

Из обстоятельств дела следует, что ответчиком указанный срок нарушен.

Пунктом 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.199 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей, установленный пунктом 1 данной статьи, предусмотрено взыскание неустойки, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного закона.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Требования ФИО1 о возврате денежных средств ответчиком не выполнены до настоящего времени.

Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей последний срок уплаты денежных средств определен 10 дней со дня предъявления требования, т.е. до 24 июня 2018 года включительно, то с ответчика в пользу истца согласно заявленным требованиям подлежит уплате неустойка за не своевременный возврат уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, с 25 июня 2018 г. по 20 сентября 2018 г. (срок подачи истцом заявления о взыскания неустойки) в размере страховой выплаты 30 346 руб. 80 коп.

Кроме того, на спорные правоотношения распространяются положения Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статьей 15 которого предусмотрено право потребителя на компенсацию морального вреда, размер которого определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер которой определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Оценив с учетом положений ст. 1101 ГК РФ степень нравственных страданий истца, испытанных при урегулировании с Банком и страховой компанией вопроса возврата страховой премии и восстановления своих нарушенных прав потребителя, суд приходит к выводу о том, что с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 в связи с нарушением его прав, как потребителя услуг, подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5000 рублей. Данная сумма отвечает требованиям разумности и справедливости применительно к спорным отношениям.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей").

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного, с ответчика АО «Россельхозбанк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 32 846 руб. 80 коп. (30346,80+30346,80+5000)х50%).

В части требований истца о взыскании страховой премии в размере 5000 руб. по страхованию имущества (жилья) суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении по следующим основаниям.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Исходя из обоснования заявленных истцом требований по настоящему делу в части взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой премии по договору страхования жилища, юридически значимыми и подлежащими выяснению обстоятельствами с учетом содержания спорных отношений сторон и подлежащих применению норм материального права является наличие вины ответчика в возврате указанной страховой премии.

Представителем ответчика в судебное заседание представлено соглашение о совместной деятельности № 32-0-04/5-2016 от 31 мая 2016 г., заключенное между ЗАО «Страхования компания «РСХБ-Страхование» (страховщик 1), АО «Альфа Страхование» (страховщик 2) с одной стороны и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Банк-агент), согласно п. 1.4 которого права и обязанности по заключенным страховщиками при посредничестве Банка-агента договорам страхования, несут исключительно страховщики. Никакое из условий Соглашения не предусматривает обязанностей или прав Банка-агента по навязыванию в какой-либо форме, прямо или косвенно, услуг Страховщиков потенциальным клиентам и не может быть истолковано соответствующим образом ( п. 1.9 Соглашения).

Из текста Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», договора коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 г., следует, что условием выдачи кредита ФИО1 являлось только добровольное страхование жизни и здоровья.

Согласно заявлению ФИО1 на разовое перечисление денежных средств от 24.05.2018 г. с банковского счета № перечислены 5000 руб. на счет страховой компании АО СК «РСХБ-Страхование».

По полису № «Страхование квартиры или дома» АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Альфа Страхование» страховые события по имуществу страхователя и страховые события по гражданской ответственности: причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилого помещения при страховой сумме 1000 000 руб. общий размер страховой премии 5000 руб. Получение выплаты (урегулирование убытка) производится АО «Альфа Страхование».

Таким образом, судом установлено, что договор страхования жилища заключался между ФИО1 и страховыми компаниями АО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «АльфаСтрахование», никаких договорных отношений по страхованию жилища между истцом и Банком нет.

Следовательно, исковые требования о взыскании страховой премии в размере 5000 руб. предъявлены к ненадлежащему ответчику.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для взыскания с банка страховой премии в размере 5000 руб., компенсации морального вреда, неустойки, штрафа по указанному требованию не имеется, заявленные требования признаются судом необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку истец, обращаясь за защитой своих прав потребителя, освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска (п/п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ), в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета г. Элисты подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2320 руб. 81 коп. (2020 руб. 81 коп. (без штрафа) от цены иска (60693,80 руб.) + 300 руб. по требованию неимущественного характера – компенсация морального вреда).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании недействительным пункта заявления о присоединении к Программе страхования, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 5 заявления о присоединении к Программе коллективного страхования в части отказа в возврате страховой выплаты или её части при досрочном прекращении договора страхования.

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в пользу ФИО1 сумму платы за подключение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней в размере 30 346 руб. 80 коп., неустойку в размере 30 346 руб. 80 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 32 846 руб. 80 коп. Всего в сумме 98 540 (девяносто восемь тысяч пятьсот сорок) руб. 40 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в доход бюджета города Элисты государственную пошлину в размере 2 320 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Е.В. Карвенова