Решение № 2-1152/2018 2-34/2019 2-34/2019(2-1152/2018;)~М-1115/2018 М-1115/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-1152/2018

Дело № 2-34/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Е.В.,

при секретаре Федорцовой Т.В.,

с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратились в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просили взыскать в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 015 324 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг – 890 929 руб. 65 коп., просроченные проценты – 111 770 руб. 14 коп., неустойку, начисленную до ДД.ММ.ГГГГ – 12 624 руб. 52 коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на переданное в залог имущество – квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 016 100 руб.

В обоснование иска указали, что между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получила кредит на приобретение квартиры в сумме 903 000 рубля на срок 180 месяцев с уплатой ежемесячно процентов в размере <данные изъяты>% годовых. Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставила в залог квартиру по адресу: <адрес>. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не выполняются, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 015 324 руб. 31 коп. В связи с чем банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество и потребовать расторжения договора, потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81-82), в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что размер задолженности на день рассмотрения дела в суде не изменился.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суд не известила (л.д.86).

Заслушав представителя истца ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330,331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заемщики), Заемщиком на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, получен кредит в сумме 903 000 руб. на срок 180 месяцев под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых). Заемщик приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (л.д.7).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.п. 10 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение, согласно которого заемщику ФИО2 предоставлена отсрочка (льготный период) погашения срочного основного долга по кредиту на шесть месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с условием ежемесячного погашения 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на жилое помещение по адресу: ФИО2, о чем в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. В этот же день зарегистрировано обременение права – ипотека в силу закона (л.д.67-77).

Согласно кредитному договору погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, размере которого определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования. Дата внесения платежа 8 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 кредитного договора).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 10% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случает неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов).

Согласно п. 4.4.8 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов Заемщик обязан по требованию кредитора в рок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю суму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.

Из представленной Банком выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик ФИО2 в период действия кредитного договора неоднократно допускала нарушения условий погашения кредита. Последний платеж по кредиту был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42, 90-91). В связи с чем у Банка имеется право потребовать от ответчика досрочно возвратить кредит с причитающимися за пользование кредитом процентами, уплатить штрафные санкции.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору, установлен срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37,38).

Ответчиком ФИО2 не представлено в суд доказательств выполнения требования истца о досрочном возврате суммы долга.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненный в соответствии со ст.319 ГК РФ, согласно которому общая задолженность ФИО2 по кредиту составляет 1 015 324 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг – 890 929 руб. 65 коп., просроченные проценты – 111 770 руб. 14 коп., неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ – 12 624 руб. 52 коп. (л.д.43,44-48).

Суд, проверив представленные истцом расчеты, приходит к выводу, что расчет просроченных процентов, просроченного основного долга, неустойки выполнен правильно. Расчет задолженности не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ответчик уведомлялась об образовавшейся просроченной задолженности кредитором путем направления требования о погашении долга, а также с предложением расторгнуть кредитный договор.

Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, соглашение о расторжении кредитного договора не заключено. Суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО2 допущено существенное нарушение договора. В связи с чем требование истца в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.

Требования Банка в части обращения взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст. 77 названного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, а оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при рассмотрении дела не установлено, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога основано на законе, и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленной истцом закладной от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон денежная оценка квартиры по адресу: <адрес>, определена в сумме 1 016 100 руб. (л.д.31).

В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению судом в сумме 1 016 100 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 276 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 015 324 рубля 31 копейку и в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде 25 276 рублей 62 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Обратить взыскание, путем продажи на публичных торгах, на предмет залога (ипотеки): квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 016 100 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: