Решение № 2-2014/2025 2-2014/2025~М-1337/2025 М-1337/2025 от 16 сентября 2025 г. по делу № 2-2014/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Рязань

Московский районный суд города Рязани составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности ... от ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре Милькиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... УИД ... по иску АО «...» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «...» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «...» и ФИО1 заключили кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ состоящий из: условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ...; заявления на получение международной банковской карты Банка ... (АО); тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ... (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении.

В соответствии с условиями Кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно Кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 39 000 рублей.

При заключении Кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями использования банковских карт ... (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ... (АО) и Тарифами Банка ... (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении.

В соответствии с п. ... Условий Банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. ... Условий Клиент обязуется производите внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.

В соответствии с п. ... Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере ...% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом ... Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет ...% годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. ... Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном и. ... Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Ответчик допускает нарушение условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. ... Условий Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Согласно ст. 309 ПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 650 рублей 59 копеек, из которых: 368 308 рублей 45 копеек - сумма просроченной задолженности по кредиту; 39 670 рублей 48 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 234 671 рубль 66 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «...» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 642 650 рублей 59 копеек, в том числе: 368 308 рублей 45 копеек - сумма просроченной задолженности по кредиту; 39 670 рублей 48 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 234 671 рубль 66 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37 853 рубля 01 копейка. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «...» (АО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере ...% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере ...% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца АО «...» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против исковых требований, пояснил, что ответчик ФИО1 имеет намерение подать заявление о признании его банкротом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, с согласия представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «...» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... состоящий из: условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ...; заявления на получение международной банковской карты Банка ... (АО); тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ... (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно Кредитному договору заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 39 000 рублей.

При заключении Кредитного договора ответчик ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями использования банковских карт ... (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ... (АО) и Тарифами Банка ... (АО) по типу банковской карты, указанному заемщиком в заявлении.

В соответствии с п. ... Условий Банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. ... Условий Клиент обязуется производите внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.

В соответствии с п. ... Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере ...% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Разделом ... Условий определен порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

Процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет ...% годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. ... Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном и... Условий, при нарушении заемщиком хотя бы одного из условий Договора.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 не исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 642 650 рублей 59 копеек, из которых: 368 308 рублей 45 копеек - сумма просроченной задолженности по кредиту; 39 670 рублей 48 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 234 671 рубль 66 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Ответчиком ФИО1 по делу не представлено возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, данный расчет судом проверен и признан обоснованным.

Указанные обстоятельства по делу подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями: заявления на получение международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ; заявления – разрешения на использование персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ; уведомления об условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ; согласия на обработку персональных данных и передачу обработки персональных данных держателей банковских карт третьим лицам от ДД.ММ.ГГГГ; Условий предоставления ... (ОАО) расчетных карт с разрешенным овердрафтом физическим лицам (карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, карты с рассрочкой платежа) (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ); тарифов ... по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц – сотрудников предприятий (организаций)/ учащихся образовательных учреждений; и другими материалами дела.

Принимая во внимание вышеуказанное суд считает, что в ходе рассмотрения дела был достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора в виде неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Поэтому, суд приходит к выводу, что АО «...» вправе требовать досрочного взыскания с ФИО1 долга по данному кредитному договору.

Судом в судебном заседании установлено наличие за ответчиком ФИО1 задолженности в размере 642 650 рублей 59 копеек, из которых: сумма просроченной задолженности по кредиту – 368 308 рублей 45 копеек; сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом – 39 670 рублей 48 копеек; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 234 671 рубль 66 копеек.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении им обязательств по договору надлежащим образом.

Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности.

С настоящим иском АО «...» обратилось в Московский районный суд г.Рязани ДД.ММ.ГГГГ, направлен по электронной почте.

С учетом положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в данном случае иск подан в пределах срока исковой давности.

Доводы представителя ответчика ФИО2 о том, что в настоящее время ФИО1 подано в ... суд Рязанской области заявление о признании его несостоятельным (банкротом) какими-либо доказательствами по делу не подтверждаются, в связи с чем, судом отклоняются.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АО «...» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ АО «...» была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 37 853 рубля 01 копейка.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «...» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 853 рубля 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «...» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «...» и ФИО1, ... года рождения, с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «...» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 642 650 (Шестьсот сорок две тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 59 копеек, в том числе: 368 308 (Триста шестьдесят восемь тысяч триста восемь) рублей 45 копеек - сумма просроченной задолженности по кредиту; 39 670 (Тридцать девять тысяч шестьсот семьдесят) рублей 48 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 234 671 (Двести тридцать четыре тысячи шестьсот семьдесят один) рубль 66 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37 853 (Тридцать семь тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 01 копейка.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «...» (ИНН ..., ОГРН ...) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере ...% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере ...% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/

...