Решение № 2-4442/2018 2-4442/2018~М-3929/2018 М-3929/2018 от 11 ноября 2018 г. по делу № 2-4442/2018

Дело № 2-4442/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Беляевой Т.Д.

при секретаре Вонтовой Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 заключен договор страхования жизни заемщиков кредитов № по программе страхование потребительского кредитования и уплачена страховая премия в размере 33537,87 руб. Так же ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 заключен договор страхования на случай дожития до события недобровольной потери работы №, уплачена страховая премия в размере 17457,08 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ответчика было направлено заявление об отказе от договора страхования жизни заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования с требованием вернуть уплаченную по данным договорам страховую премию в размере 50994,95 руб. Денежные средства потребителю не возвращены.

Просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию по договору № в размере 33537,87 руб., страховую премию по договору страхования на случай дожития до события недобровольной потери работы № в размере 17457,08 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю ФИО1, которая поддержала исковые требования в полном объёме, по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизни» не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в дело представлен письменный отзыв.

Третье лицо ПАО «СКБ-банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 250000 руб., под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования жизни и здоровья №, согласно условиям которого страховщик обязуется осуществить выплату страховой премии в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя в соответствии с условиями настоящего договора.

Страховая премия составила 33537,87 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования на случай дожития до события недобровольной потери работы №, согласно условиям которого страховщик обязуется осуществить выплату страховой премии в случае дожития страхователя до определённого возраста или срока в соответствии с условиями настоящего договора.

Страховая премия составила 17457,08 руб.

ПАО «СКБ-БАНК» на основании заявлений ФИО2 о переводе со счета от ДД.ММ.ГГГГ произвёл перечисление страховых взносов на общую сумму 50994,95 руб. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выпиской из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что ФИО2 произведена уплата страховой премии по вышеуказанным договорам на общую сумму 50994,95 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в адрес ответчика заявление об отказе от договоров страхования и требованием в течение 14 календарных дней возвратить ему страховую премию, ООО «АльфаСтраховани-Жинь» получило указанное заявление ДД.ММ.ГГГГ.

Указания Банка России от 20.11.2015 г N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривают право страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Кроме того, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, истец, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии, воспользовался своим правом отказа от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Таким образом, истец обратился к ответчику с предусмотренными законом требованиями, в установленный законом срок. Страховых случаев за период до отказа страхователя от договора страхования не наступило.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Учитывая изложенное, на основании Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было обязано возвратить истцу страховую премию по договору страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов № в размере 33537,87 руб., страховую премию по договору страхования на случай дожития до события недобровольной потери работы № в размере 17457,08 руб.

Сведения о возврате страховой премии ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» потребителю в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300–1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере (33537,87+17457,08)* 50% = 25497,48 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1729,85 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 страховую премию по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33537,87 руб., страховую премию по договору страхования на случай дожития до события недобровольной потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17457,08 руб., штраф 25497,48 руб.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1729,85 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Череповецкий городской суд Вологодской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: < > Беляева Т.Д.

Мотивированное решение принято 16 ноября 2018.

< >