Решение № 2-874/2019 2-874/2019~М-859/2019 М-859/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-874/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2019 года п. Волово

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кожуховой Л.А.,

при секретаре Соколовой М.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Пуляева А.И., представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, обосновав свои требования следующим.

12.12.2016 года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № от 12.12.2016 года, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере 137600 руб. для приобретения автотранспортного средства по 32,0% годовых, а заёмщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Согласно п. 2 указанных Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям кредитного договора № от 12.12.2016 года последний (60-й) платёж вносится заёмщиком 15.12.2021 года, исходя из этого, кредитный договор считается заключённым на срок до 15.12.2021 года. Получение кредита заёмщиком подтверждается выпиской по лицевому счёту за период с 12.12.2016 года по 30.03.2018 года, лицевой счёт №. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 12.12.2016 года ФИО1 предоставил в залог транспортное средство: марки, модели ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов № №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года, залоговая стоимость 303 300 руб. 30.03.2018 года между ПАО «БыстроБанк» (цедент) и ООО «ЭКСПОБАН» (цессионарий) заключён договор уступки прав (требований) № по кредитному договору № от 12.12.2016 года, согласно которому ООО «ЭКСПОБАН» принял в полном объёме требования, вытекающие их кредитного договора с ФИО1, а также права (требования) по обеспеченным сделкам, заключённым цедентом с должниками или третьими лицами в обеспечение выполнения должниками своих кредитных обязательств. Соответствующее уведомление о передаче прав требования по кредитному договору банком в адрес заёмщика было направлено 13.04.2018 года. Таким образом, новый кредитор вправе обратиться с требованиями к заёмщику о выполнении обязательств по указанному кредитному договору. Начиная с 15.08.2018 года ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил. Согласно п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату банку суммы кредит и/или по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать, а заёмщик при предъявлении указанного требования обязан уплатить банку неустойку в размере, установленном Индивидуальными условиями (неустойка за просрочку платежей). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора неустойка за просрочку платежей составляет 1,3% от сумы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, и 0,1% от указанной суммы – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенный и достаточным основанием для его расторжения. 17.01.2019 года в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений. Несмотря на уведомление заёмщика о необходимости погашения задолженности обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Указанные действия ФИО1 нарушают права ООО «ЭКСПОБАН» по кредитному договору, в том числе на возврат суммы кредита, право на получение процентов. Согласно прилагаемому расчёту по состоянию 06.03.2019 года общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 130 785,81 руб., из них: 109 228,49 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 7 903,62 руб. – сумма долга по уплате процентов за пользование кредитом, 383,59 руб. – сумма к уплате процентов за просроченный основной долг, 5 687,95 руб. сумма к уплате штрафной неустойки, 7 446,88 руб. – сумма к уплате штрафной неустойки, 135,28 руб. – сумма к уплате штрафной неустойки. Наличие просроченной задолженности подтверждается выписками по счетам за период с 12.12.2016 года по 06.03.2019 года. В соответствии с п. 5.2.6 Общих условий первоначальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации равна 40 процентам от оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора, что составляет 121 320 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

По этим основаниям и в соответствии со ст. ст. 12, 309, 314, 334-350, 807- 811, 819 ГК РФ, ч. 2 с. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец просил суд расторгнуть кредитной договор № от 12.12.2016 года с 06.03.2019 года, взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от 12.12.2016 года в размере 130 785,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 816,00 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: марки, модели: ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года, залоговая стоимость 303 300 руб., установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 121 320,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ООО «ЭКСПОБАН» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении содержится просьба представителя истца ООО «ЭКСПОБАН» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Почтовые отправления на его имя возвращены с отметками: «истёк срок хранения».

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В связи с этим, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, определением Богородицкого районного суда от 16.08.2019 года представителями ответчика ФИО1 был назначен адвокат коллегии адвокатов Воловского района Тульской области.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Пуляев А.И. просил разрешить вопросы о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством.

По основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Заслушав объяснение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Факт заключения 12.12.2016 года ПАО «БыстроБанк» с ФИО1 кредитного договора № на получение кредита на приобретение товара - транспортного средства марки, модели: ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года, в размере 137 600 руб. по 32 % годовых на срок до 15.12.2021 года подтверждается анкетой заёмщика – физического лица от 12.12.2016 года, указанным договором (Индивидуальными условиями), приложением № к Индивидуальным условиям, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «БыстроБанк», ксерокопии которых имеется в материалах дела.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» кредитный договор, заключённый между банком и заёмщиком договор, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, по которому банк обязуется предоставить заёмщику кредит в целях не связанных с осуществлением заёмщиком предпринимательской деятельности, а заёмщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий с момента перехода к заёмщику права собственности на товар он признаётся находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заёмщиком обязательств, установленных кредитным договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора неустойка за просрочку платежей составляет 1,3% от сумы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, и 0,1% от указанной суммы – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Договор по форме и содержанию отвечает требования ст. 820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия о размере, процентных ставках, сроке и порядке выдаче кредита.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в анкете заёмщика и в индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки прав (требований) № от 30.03.2018 года ПАО «БыстроБанк» (цедент) обязуется передать, а ООО «ЭКСПОБАН» (цессионарий) принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключённых цедентом с физическими лицами, в объёме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, в том числе должник ФИО1, состав и объём требований к ним содержаться в реестрах, подписываемых сторонами по форме приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права (требования) к должникам передаются в составе и размере, существующем на начало операционного для даты подписания сторонами соответствующего реестра. Помимо прав (требований) цедента к должникам, вытекающих из кредитных договоров, к цессионарию в соответствии со статьёй 384 ГК РФ переходят права (требования) по обеспеченным сделкам, заключённым цедентом с должниками и/или третьими лицами в обеспечение выполнения должниками кредитных договоров.

ФИО1 13.04.2018 года направлено уведомление о передаче прав требований по кредитному договору ООО «ЭКСПОБАН», что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 13.04.2018 года.

Таким образом, уступка кредитором своих прав требования третьему лицу допускается, и ООО «ЭКСПОБАН» вправе предъявить требование о выполнении обязательств по указанному кредитному договору.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 12.12.2016 года следует, что сумма задолженности ФИО1 перед ООО «ЭКСПОБАН» составляет 130 785,81 руб., из них: 109 228,49 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 7 903,62 руб. – сумма долга по уплате процентов за пользование кредитом, 383,59 руб. – сумма к уплате процентов за просроченный основной долг, 5 687,95 руб. сумма к уплате штрафной неустойки, 7 446,88 руб. – сумма к уплате штрафной неустойки, 135,28 руб. – сумма к уплате штрафной неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд приходит к выводу, что при таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку заемщик неоднократно не исполнял обязательства взятые на себя.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований к прекращению залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, по настоящему делу судом не установлено.

В судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по погашению суммы долга по кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором № от 12.12.2016 года, исполнение ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается залогом приобретённого транспортного средства.

Предметом залога является транспортное средство: марки, модели ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года.

В соответствии с п. 20 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога, определённая сторонами, составляет 303 300,00 руб.

Из сообщения <данные изъяты> от 01.08.2019 года следует, что автомобиль марки, модели ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года, с 12.12.2016 года принадлежит на праве собственности ФИО1.

Руководствуясь нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство марки, модели ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года.

В силу пунктов 1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 5.2.6 Общих условий первоначальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации равна 40 процентам от оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора, что составляет 121 320 руб.

С учетом изложенного суд считает возможным установить начальную цену продажи транспортного средства марки, модели ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления 2007, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года, в размере 121 320 руб.

У суда имеются основания для удовлетворения требования истца в части возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Факт уплаты госпошлины в сумме 9 816,00 руб. за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 12.12.2016 года подтверждается платёжным поручением от 28.06.2019 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.12.2016 года, заключённый ПАО «БыстроБанк» с ФИО1 с 06.03.2019 года.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» (место нахождения 107078, <...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 05.11.1994 года, идентификационный номер налогоплательщика – 7729065633) задолженность по кредитному договору в размере 130 785,81 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 816,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: марки, модели: ФОРД ФОКУС, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, цвет вишнёвый, паспорт транспортного средства №, дата выдачи 07.10.2016 года, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 121 320,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Богородицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 08.09.2019 года.