Решение № 2-4084/2024 2-4084/2024~М-3891/2024 М-3891/2024 от 23 декабря 2024 г. по делу № 2-4084/2024

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукашевич И.В., при секретаре Красько К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК», с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, указав, что .... в отделение АО «АЛЬФА-БАНК», расположенного по адресу: адрес заключил договор банковского вклада с суммой срочного депозита в 1 000 000 руб. сроком на 184 дня. В связи с окончанием депозита, .... в отделение АО «АЛЬФА-БАНК» по указанному выше адресу был заключён договор банковского вклада с той же суммой депозита 1 000 000 руб. также на 184 дня. В тот же день в нарушение Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» истцу заблокирован доступ к информации о Платёжном лимите его Счета; об остатках и движении средств по Счетам, о произведённых операциях по Счетам, т.е. в целом к услуге «Альфа-Мобайл». .... истец дважды обращался в указанное отделение АО «АЛЬФА-БАНК» с требованием о предоставлении доступа к услуге «Альфа-Мобайл» и, соответственно, к информации об остатках и движении средств по Счетам, но такого доступа не получил, как не получил и внятного объяснения причин ограничения доступа к информации по счету. В связи с вышеуказанным им принято решение о расторжении договора банковского вклада и .... году истец обратился к руководителю отделения АО «АЛЬФА-БАНК» с письменным заявлением о расторжении договора и требованием о возврате денежные средства. Однако, в принятии заявления было отказано в связи с отсутствием полномочий принимать подобные заявления, направив в офис расположенный по адресу: адрес. .... в адрес Альфа-Банка (адрес) заказным письмом была направлена претензия, которая была вручена адресату ..... Однако ни удовлетворения претензии, ни ответа на претензию в установленный законом срок от банка не поступило. Просил взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» сумму в размере 1081144,48 руб. в качестве обязательства, не исполненного банком в установленный срок, состоящего из: 1 000 000 руб. суммы срочного депозита от .... в связи с отказом истца от договора (расторжением договора); 80489,48 руб. суммы невозвращённого остатка денежных средств по депозиту; 655 руб. суммы невозвращённого остатка денежных средств; а также проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ в сумме 70 437,30 руб., начисленные на сумму неисполненного денежного обязательства за период с .... по день судебного заседания (....) из расчета действовавшей ключевой ставке; взыскать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ на сумму неисполненного денежного обязательства начиная со следующего дня после судебного заседания (....) по день фактического взыскания в соответствии с ключевой ставкой Банка России, которая будет действовать в соответствующие периоды; компенсацию морального вреда в сумме 120 000 руб.

Истец в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» участия в судебном заседании не принимал, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие и указал, что АО «АЛЬФА-БАНК» возражает по существу предъявленных исковых требований в полном объеме и считает их не подлежащими удовлетворению. Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком лично от Клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и иных документов. Подтверждение о присоединении к условиям Договора с отметкой о принятии Банком является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора. Второй экземпляр подтверждения о присоединении к условиям Договора с отметкой о принятии Банком передается Клиенту. Все редакции Договора КБО размещены в постоянном и свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы». Истец присоединился к ДКБО путем собственноручного подписания Анкеты клиента ..... .... истцом открыт депозит №, денежные средства в сумме 1 000 000 руб. .... перечислены на депозитный счет №. .... в связи с расторжением депозита № денежные средства в сумме 1 000 000 руб. (сумма депозита) и 80 489, 48 руб. (проценты по депозиту) списаны с депозитного счета № и начислены на счет №, принадлежащий истцу. В эту же дату .... истцом открыт депозит № от .... в сумме 1 000 000 руб., для чего денежные средства со счета № перечислены на депозитный счет№. Таким образом, денежные средства в сумме 1 000 000 руб. (сумма срочного депозита), проценты по депозиту от ...., остаток в сумме 655 рублей, о взыскании которых просит истец в исковом заявлении, находятся на счетах, открытых в АО «АЛЬФА-БАНК» на имя истца. Банк считает, что требование о взыскании денежных средств в рассматриваемом случае не является надлежащим способом защиты, способствующим восстановлению прав. Кроме того, блокирование удаленных каналов доступа истца осуществлено Банком правомерно, в соответствии с условиями заключенного договора, на основании Приказа Банка России от .... № «О признаках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», так как .... от клиента ФИО1 в систему мониторинга на проверку попала операция на сумму 80 489,48 руб. как подозрительная. Операция была отклонена на основании Приказа Банка России от .... № «О признаках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», поскольку характер осуществления операции и общая сумма за определенный период, соответствовал признакам подозрительных операций (без согласия клиента или под воздействием третьих лиц). .... оператором мониторинга был осуществлен звонок клиенту с целью уточнить информацию и получить подтверждение от клиента, однако дозвониться до клиента не удалось в связи с чем, в целях безопасности карты доступы к удаленным каналам доступа были заблокированы. .... в 16.43 на номер клиента отправлено push-сообщение «Из-за подозрительных операций мы заблокировали ваши карты, мобильное приложение и интернет-банк. Позвоните нам, №». По состоянию на .... доступы к картам и удаленным каналам доступа заблокированы, поскольку клиентом не предоставлена информация о проводимой операции. Заключенным между клиентом и Банком договором КБО предусмотрено право Банка запрашивать дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках договора. Операция на сумму 80 489, 48 руб. соответствовала признакам подозрительных операций, и истцом не представлены в Банк сведения относительно данной операции, действия Банка соответствуют заключенному договору и законодательству. Просили в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК отказать в полном объеме (л.д. 189-190 т.1).

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, .... ФИО1 открыт (л.д.93 т.1) депозит № на следующих условиях: наименование депозита – «Альфа-вклад. Максимальный», срок депозита – 184 дня, процентная ставка 15,49%, сумма депозита на дату открытия – 1 000 000 руб., условия начисления процентов – проценты по депозиту выплачиваются в последний календарный день месяца и в день окончания срока депозита и причисляются к сумме депозита (капитализируются). Возврат депозита осуществляется на экспресс-счет № (л.д.46 т.1). .... денежные средства перечислены на депозитный счет №.

Согласно выписки по счету за период депозита начислены проценты в общей сумме 80 489,48 руб. (л.д.194 т.1).

.... в связи с расторжением депозита № денежные средства в сумме 1 000 000 руб. (сумма депозита) и 80 489, 48 рублей (проценты по депозиту) списаны с депозитного счета № и начислены на счет №, принадлежащий истцу (л.д.195 т.1).

В эту же дату истцом открыт депозит № от .... в сумме 1 000 000 руб., для чего денежные средства со счета № перечислены на депозитный счет № (л.д.197 т.1).

Также на счете № имелся остаток в сумме 655 руб.

Из пояснений истца следует, что .... находясь в офисе АО «АЛЬФА-БАНК» через банкомат он попытался снять проценты по депозиту 80 489,48 руб., но у него не получилось, карта не работала. Попытка входа в личный кабинет через приложение также не удалась на стадии верификации. Согласно полученных смс сообщений доступ к программе «Альфа-Мобайл» был заблокирован.

Ответчики не отрицали, что .... в систему мониторинга на проверку попала операция на сумму 80 489,48 руб. как подозрительная. Операция была отклонена на основании Приказа Банка России от .... № «О признаках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», поскольку характер осуществления операции и общая сумма за определенный период, соответствовал признакам подозрительных операций (без согласия клиента или под воздействием третьих лиц).

.... ФИО1 в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» подано заявление о расторжении договора в связи с неудовлетворительным обслуживанием и хамским поведением сотрудников отделения АО «АЛЬФА-БАНК» по адрес, истец отказался от всех договоров и просил возвратить сумму вклада, открытого ...., закрыть все счета и возвратить наличными все денежные средства, находящиеся на счетах в Альфа-Банк (л.д.40 т.1).

.... истец представил в Банк претензию указав, что в связи с нарушением банком договора КБО, неудовлетворительным обслуживанием и хамским поведением сотрудников отделения Альфа-Банк по адрес в адрес, отказался от всех договоров с Альфа-Банком, требуя возвратить сумму вклада, открытого ...., закрыть все счета и возвратить наличными остаток денежных средств (л.д. 41-43 т.1).

Условия заключенного между сторонами по делу договора определены, в том числе, в Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», являющиеся приложением к распоряжению АО «АЛЬФА-БАНК» от .... № (т. 1 л.д. 47-174).

П. 16.2 Договора комплексного банковского обслуживания установлено, что клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор. Уведомив Банк о своем решении в порядке, предусмотренном Договором. Закрытие последнего из открытых в рамках Договора Счетов является основанием для расторжения Договора, за исключением случая, предусмотренного п. 16.6 Договора. Закрытие счета не влечет прекращение обязанности Клиента погасить любую имеющуюся задолженность перед Банком.

Расторжение Договора и/или закрытие Счета по инициативе Клиента осуществляется на основании: письменного заявления клиента, поданного в Отделение Банка (за исключением счета «Поток»); устного заявления, поданного посредством обращения Клиента в Телефонный центр «Альфа-Консультант» в соответствии с Приложением № к Договору.

Представленными в материалы дела письменными доказательствами, в том числе заявлением ФИО1, видеозаписью, фотографиями подтверждены его доводы об отказе .... от всех договоров, с просьбой возврата суммы вклада, открытого 17.08.2024в АО «АЛЬФА-БАНК» и закрытии всех счетов и возврате наличными все денежные средства, находящиеся на счетах.

Из письменных возражений ответчика и выписок по счетам истца, следует, что денежные средства в сумме 1 000 000 руб. (сумма срочного депозита), проценты по депозиту от .... в сумме 80 489,48 руб., остаток в сумме 655 руб., находятся до настоящего времени на счетах, открытых в АО «АЛЬФА-БАНК» на имя истца.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу пп. 1, 3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 44 настоящего Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Также согласно положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Из справок по депозиту следует, что дата первоначально открытия депозита – ...., а дата окончания – .....

Последующий депозит на тот же срок открыт .... (л.д.197 т.1), сведения о закрытии в выписках отсутствуют.

Материалами дела подтверждается наличие на момент обращения ФИО1 в банк .... с требованием закрытия счетов, расторжения договоров о вкладе, возврате денежных средств - счетов, открытых на его имя (№ руб., № руб., № руб.).

Исходя из пп. 1, 2 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

В силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что действия ответчика по уклонению от расторжения договора вклада (депозита) и возврату денежных средств со счетов открытых на имя истца со ссылкой на ненадлежащее оформление заявления в сложившейся ситуации является необоснованным и нарушающими положения договора о комплексном банковском обслуживании и права клиента на распоряжение денежными средствами, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы срочного депозита, размещенных банком на счете № в размере 1 000 000 руб. подлежат удовлетворению.

При этом, доводы ответчика о возможности ФИО1 получения указанных денежных средств в кассе офиса банка до настоящего времени, суд не разделяет, поскольку при обращении .... ФИО1 в офис банка ответчиком отказано как в принятии заявления о расторжении договора, так и в фактической выдаче денежных средств.

Более того, поскольку на сумму первоначального вклада от .... в размере 1 000 000 руб. ответчиком в соответствии с условиями договора были начислены проценты из расчета 15,49% годовых за период с .... по .... в размере 80 489,48 руб., однако при обращении истца в банк с заявлением о расторжении договоров, указанные денежные средства не были возвращены истцу, проценты по договору, учтенные на счете № подлежат взысканию в пользу истца с ответчика, равно как и остаток денежных средств в размере 655 руб., учтенных на счете №.

По мнению суда, действия клиента ФИО1 по расторжению договоров депозита и закрытию счетов, на которых размещены, причитающиеся ему денежные средства, не противоречат условиям договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, действующего в АО «АЛЬФА-БАНК», а также требованиям законодательства.

Таким образом, в силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Применение положений ст. 856 ГК РФ к договору банковского вклада обусловлено как в силу прямого указания ст. 834 (пункт 3) ГК РФ, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.

Последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета клиента состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования в порядке, определенном ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, а именно суммой вклада в сумме 1 000 000 руб., процентами, начисленными на вклад в сумме 80 489,48 руб., остатком на счете в сумме 655 руб., подлежат полному удовлетворению за период с .... по .....

Проверив расчет истца, суд находит его верным и подлежащим удовлетворению в размере 70 437,30 руб.

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму основного обязательства в размере 1 081 144,48 руб. (1 000 000 руб. +80 489,48 руб.+655 руб.) с .... по день фактического исполнения обязательства из расчета ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Суд соглашается с позицией истца, что блокирование банком удаленных каналов доступа к счетам не позволяет банку ограничить права клиента на отказ от договора, выполнение его распоряжений по закрытию депозитных счетов и возврату, принадлежащих ему денежных средств, соответственно бездействием ответчиком нарушены права истца как потребителя, в связи с чем, суд, принимая во внимание характер и степень нравственных страданий истца, руководствуясь положениями ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», считает возможным частично удовлетворить требования истца, взыскав с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., которая в полной мере отвечает принципам разумности и справедливости.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 405,72 руб.

Также, руководствуясь ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 29 515,82 руб. (26515,82 руб. - требования имущественного характера и 3000 руб. - требование о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» ( №) в пользу ФИО1 ( .... г.р., №) в связи с отказом истца от договора: 1 000 000 руб. -сумму срочного депозита от ...., учтенных на счете №, 80 489,48 руб. – остаток денежных средств, учтенных на счете №, 655 руб. –остаток денежных средств, учтенных на счете №, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с .... по .... в сумме 70 437,30 руб., а также проценты, начисленные на сумму 1 081 144,48 руб. с .... по день фактического исполнения обязательства из расчета ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 405,72 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» ( №) в бюджет государственную пошлину в сумме 29 515,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено .....

Судья И.В. Лукашевич