Решение № 2-1733/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-1733/2019

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тосно Ленинградская область ДД.ММ.ГГГГ

Тосненский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Коваленко Н.В.,

при секретаре Малышевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (до реорганизации и измененного наименования ОАО «Лето банк») обратилось в <данные изъяты> районный суд <данные изъяты> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 397,40 руб., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Условия кредитного договора были согласованы в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». При получении кредита ответчик добровольно выразила согласие на участие в программе страхования в ООО СК «<данные изъяты>». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет <данные изъяты> % от суммы кредита ежемесячно. Заемщик взял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредитной задолженности по графику. В связи с ненадлежащим исполнений условий кредитного договора, заемщику Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту, возникшая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям, <данные изъяты> руб. - задолженность по страховкам.

Определением <данные изъяты> районного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. гражданское дело передано по подсудности в <данные изъяты> городской суд Ленинградской области.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства, представила письменные возражения на заявленные исковые требования, заявив о пропуске срока исковой давности на обращение истца в суд по требованиям возврата кредитной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ., а также просив применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ в части начисленных процентов и неустойки.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № № по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 6 заявления заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Исходя из п. 3.1 Заявления, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых, полная сумма подлежащая выплате клиентом составляет <данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты по кредиту в размере <данные изъяты>. Сумма платежа по кредиту составила <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.2 заявления полная стоимость кредита при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также за выдачу наличных денежных средств составляет <данные изъяты>% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, <данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты по кредиту <данные изъяты> руб., комиссии за вышеуказанные услуги в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 7 заемщик согласился быть застрахованным в страховой компании ООО СК <данные изъяты>» с даты заключения договора.

Исходя из Тарифов по предоставлению потребительского кредита, ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты составляет <данные изъяты> % от суммы кредитного лимита.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о предмете договора, полной стоимости кредита, процентных ставках, платежах, комиссиях и штрафах, что заемщик добровольно согласился воспользоваться услугами Банка, в том числе по подключению к программе страховой защиты и имея реальную возможность заключить договор на других условиях, какого-либо понуждения к заключению договора со стороны кредитора не было.

Также со стороны заемщика имело место добровольное согласие на участие в программе страховой защиты, поручение банку подключить к программе страхования и ежемесячно удерживать плату в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п.6.6.Условий предоставления потребительских кредитов кредита в случае пропуска платежей клиентом, банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Из выписки по лицевому счету по договору ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последнее погашение кредита заемщиком осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты вплоть до подачи в суд настоящего иска погашение основного долга и процентов заемщиком не производилось, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность в размере, рассчитанном истцом.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке расторг договор и направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет о погашении задолженности по вышеуказанному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения требований кредитора в установленный в требовании срок, а также исполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору суду не предоставлено, предоставленный расчет задолженности не оспорен.

При рассмотрении заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до принятия заявления о вынесении судебного приказа к производству суда течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации при истечении срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 прекратила оплачивать ежемесячные платежи ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Почта Банк».

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течения срока исковой давности не было (<данные изъяты>).

Исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

В силу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора п.3.2. Условий предоставления потребительских кредитов клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа.

Из предоставленного истцом расчета взыскиваемой денежной суммы усматривается, что размер кредитной задолженности рассчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая вышеизложенное, а также обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности и в связи с представленным расчетом удовлетворяет исковые требования за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты> поскольку, в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, то срок исковой давности по обязательствам ответчика истцом с ДД.ММ.ГГГГ г. не пропущен, поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано истцом в пределах трехлетнего срока исковой давности, после отмены судебного приказа срок исковой давности удлинился до 6 месяцев.

Суд не усматривает оснований для применения к спорным правоотношениям положении ст.333 Гражданского кодекса РФ, поскольку, в расчете кредитной задолженности неустойка не начислена, а проценты по кредиту не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа и не подлежат уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса, в том числе и государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 5191.88 руб. соразмерно удовлетворенным исковым требованиям <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 199 594 рубля 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5191 рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований публичного акционерного общества «Почта Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения (ДД.ММ.ГГГГ путем подачи апелляционной жалобы через Тосненский городской суд Ленинградской области.

Судья: