Решение № 2-172/2021 2-172/2021~М-91/2021 М-91/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-172/2021

Дело № 2-172/2021

УИД 43RS0018-01-2021-000152-52

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Котельнич Кировской области 4 марта 2021 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

при помощнике судьи Маниной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований указано, что <дд.мм.гггг> между АО «РосЕвроБанк» и ответчиком заключен кредитный договор <№>-<№> (<№>, по которому ответчику предоставлен целевой кредит в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок <...> месяцев, пени <...>% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки. <дд.мм.гггг> АО «РосЕвроБанк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом следующего недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности: земельный участок <№> площадью <...> кв.м., кадастровый <№>, жилой дом площадью <...> кв.м., инвентарный номер <№>, условный номер <№>, нежилой сарай общей площадью <...> кв.м., колодец площадью <...> кв.м. Все объекты недвижимости находятся по адресу: <адрес>, <...>, д. (уч.) <...> Стоимость заложенного имущества определена сторонами на основании отчета оценщика в размере <...> руб., в том числе – земельный участок – <...> рублей, дом – <...> рублей, сарай – <...> рублей, колодец – <...> рублей. На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества равна 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть <...> рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. <дд.мм.гггг> ответчику направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, о расторжении договора. Задолженность ответчиком не погашена. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дд.мм.гггг>, на <дд.мм.гггг> продолжительность просрочки составила 1019 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дд.мм.гггг>, на <дд.мм.гггг> суммарная продолжительность просрочки составила 980 дней. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность ответчика составляет <...> рублей <...> копейки, в том числе: просроченный основной долг <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты <...> рубль <...> копеек, проценты по просроченному основному долгу <...> рублей <...> копеек, неустойка на просроченный основной долг <...> рублей <...> копеек, неустойка на просроченные проценты <...> рублей <...> копейка. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в общем размере <...> рублей <...> копейки и расходы по госпошлине. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в иске указал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался заказной корреспонденцией по известному месту жительства, почтовые извещения возвращены в связи с истечением срока хранения. С учетом разъяснений, данных в п.п. 63, 64, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25, суд признает ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства. С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.п 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее - АО «РосЕвроБанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <№>-<№> (<№>), по условиям которого, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> рублей под <...>% годовых на срок <...> месяцев с условием погашения ежемесячными аннуитетными платежами с целью приобретения объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, сарая, колодца, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д. <...>).

Согласно п. 3.5 кредитного договора аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также платеж производятся заемщиком 5 числа каждого календарного месяца, следующего за каждым процентным периодом, за исключением последнего процентного периода и случаев, указанных в п. 3.7 договора.

Согласно п. 4.3.1 кредитного договора заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (в т.ч. при досрочном востребовании кредитором кредита), а также исполнить другие обязательства заемщика, вытекающие из настоящего договора.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплат процентов включительно).

В пункте 5.2 кредитного договора указано, что в случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе в случае его досрочного востребования кредитором) или его частей заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).

Обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет ответчика (п. 1.4 договора). <дд.мм.гггг> ответчиком заключен договор купли-продажи указанной в кредитном договоре недвижимости, право собственности ответчика ФИО1 на приобретенные объекты недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке <дд.мм.гггг> (л.д. <...>).

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от <дд.мм.гггг> образовалась задолженность (л.д. <...>), которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составила <...> рублей <...> копейки, в том числе:

- просроченный основной долг <...> рублей <...> копеек;

- просроченные проценты <...> рубль <...> копеек;

- проценты по просроченному основному долгу <...> рублей <...> копеек;

- неустойка на просроченный основной долг <...> рублей <...> копеек;

- неустойка на просроченные проценты <...> рублей <...> копейка.

Нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по возврату банку денежных средств являются существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для его расторжения.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный между истцом-банком и ответчиками договор является смешанным, так как включает в себя не только условия кредитного договора, но и условия договора залога.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1.5 кредитного договора от <дд.мм.гггг> обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) указанных в этом договоре объектов недвижимости (земельный участок и жилой дом с постройками – сарай и колодец). Права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, установленному настоящим договором, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на предмет ипотеки) удостоверяются закладной.

В соответствии с п. 5.4 закладной от <дд.мм.гггг> стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере <...> рублей согласно отчету оценщика ООО «АБН-Консалт» <№> от <дд.мм.гггг> (л.д. <...>).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Определяя начальную продажную цену залогового имущества, суд учитывает, что в соответствии с п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Установление начальной продажной цены ниже стоимости залога (80% от ликвидной стоимости) нарушит права должника на реализацию его имущества по действительной цене.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков вышеуказанной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным.

Требования истца о взыскании договорных процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу основаны на п. 3 ст. 809 ГК РФ, п. 3.2 кредитного договора, то есть законны. Эти требования суд также находит подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу основаны на п. 1 ст. 811 ГК РФ, подлежат удовлетворению.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению полностью.

Ответчиком возражений на иск не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по госпошлине.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор <№>-<№> (<№> заключенный <дд.мм.гггг> между ПАО «Совкомбанк» (АО «РосЕвроБанк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <№>-<№> (<№>) от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> просроченный основной долг в размере <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты <...> рубль <...> копеек, проценты по просроченному основному долгу <...> рублей <...> копеек, неустойку на просроченный основной долг <...> рублей <...> копеек, неустойку на просроченные проценты <...> рублей <...> копейка, расходы по госпошлине <...> рублей, а всего <...> рублей <...> копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 14% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга <...> рублей <...> копеек с <дд.мм.гггг> по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от <дд.мм.гггг>, начисленную на сумму остатка основного долга <...> рублей <...> копеек за каждый календарный день просрочки с <дд.мм.гггг> по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное по кредитному договору <№>-<№><№>) от <дд.мм.гггг> имущество, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов:

- земельный участок площадью <...> +/-<...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, уч. <...> кадастровый номер <№> установить начальную продажную цену <...> рублей;

- жилой дом общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес>, <адрес>, кадастровый номер <№> установить начальную продажную цену <...> рублей;

- сарай – назначение: нежилое, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, д. <адрес>, уч. <адрес>, условный номер: <№>, установить начальную продажную цену <...> рублей;

- колодец – назначение: нежилое, общей площадью <...> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, д. <адрес> уч. <адрес>, условный номер: <№>, установить начальную продажную цену <...> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Шабалина

Мотивированное решение суда составлено <дд.мм.гггг>.

Судья Е.В. Шабалина

Решение12.03.2021