Решение № 2-2115/2024 2-2115/2024~М-1599/2024 М-1599/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-2115/2024

дело № 2-2115/2024

УИД 26RS0001-01-2024-002511-42

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Христенко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Заикине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2023г. в размере 419 093,40 руб., из которых:

393 343,60 руб. – основной долг;

25 186,05 руб. – просроченные проценты;

563,75 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 393 343,60 руб., начиная с дата до дня фактического исполнения обязательств;

неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 418 529,65 руб., начиная с 0.02.2024г. до дня фактического исполнения обязательств;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 390,93 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 5 000 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 36,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торговпо начальной продажной цене 3 379 306,40 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 05.07.2023ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте https://www.tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 401 200 руб. (п. 1 Индивидуальных условий кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 11 990 руб. (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита – 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 19,9% (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке <***> от 05.07.2023г.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 401 200 руб. на текущий счет Ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей. Нарушение условий, в соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 04.12.2023г. в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Согласно расчету общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 419 093,40 руб., из которых: 393 343,60 руб. – основной долг; 25 186,05 руб. – просроченные проценты; 563,75 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(251/2024) от дата, составленным ООО «Бюро оценки Бизнеса» равной 4 224 133,00 руб. В соответствии с вышеуказанной нормой, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 224 133,00 руб. х 80% = 3 379 306,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Во избежание необоснованной волокиты при рассмотрении данного гражданского дела, руководствуясь требованиями ст. 233 ГПК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1, п. 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 05.07.2023г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <***> на основании Заявления-Анкеты, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 401 200 рублей под 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев. (л.д. 42-47).

Согласно Заявлению-Анкете денежные средства перечисляются Банком на счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, в соответствии с условиями которого

Заемщиком в залог передана квартира – назначение: жилое помещение, кадастровый №, расположенное на 16 этаже, общей площадью 36,7 кв.м., по адресу: <адрес>. (л.д. 44-47).

При подписании заявления на получение кредита, Заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет сайте https://www.tinkoff.ru, с индивидуальными условиями потребительского кредита и тарифным планом. (л.д. 41).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется равными регулярными платежами, по 11 990 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок предоставления кредита – 60 месяцев.

За пользование кредитными средствами Заемщик оплачивает проценты в размере 19,9% годовых. (п. 17 Индивидуальных условий).

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 401 200 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.06.2023г. (л.д. 10-16).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

14.12.2023г. АО «Тинькофф Банк» направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение 30 календарных дней с момента направления требования. (л.д. 26).

Однако, до настоящего времени требования Банка не исполнено, кредитная задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2023г. в размере 419 093,40 руб., из которых: 393 343,60 руб. основной долг; 25 186,05 руб. просроченные проценты; 563,75 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. (л.д. 17-18).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Таким образом, исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение ответчиком суммы основного долга и процентов за пользование займом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Ст.337 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ФИО1, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету о стоимости имущества № (2512024) от 19.02.2024г., рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 4 224 133,00 руб.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 3 379 306,40 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 13390,93 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 9).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13390,93 рублей.

С ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по проведению оценки стоимости квартиры в размере 5 000 рублей, которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные № № в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2023г. в размере 419 093,40 рублей, из которых: 393 343,60 рублей основной долг; 25 186,05 рублей просроченные проценты; 563,75 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные № № в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***> ОГРН <***> проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 393 343,60 рублей, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные № № в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***> ОГРН <***> неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 418 529,65 рублей, начиная с 0.02.2024г. до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 36,7 кв.м., кадастровый №.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 379 306,40 рублей.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные № № в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***> ОГРН <***> расходы по оплате отчета об оценки в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13390,93 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Христенко