Решение № 2-2660/2016 2-385/2017 2-385/2017(2-2660/2016;)~М-2291/2016 М-2291/2016 от 15 марта 2017 г. по делу № 2-2660/2016

Дело № 2-385/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2017 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Куниной А.Ю., при секретаре Бобло О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кирш ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГ, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с индивидуальными условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по данному Соглашению не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей. Ссылаясь на требования статей 307-330, 432-435, 810, 811, 819 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. Также в материалы дела представлены дополнительные пояснения, в которых указано, что изначально между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГ было заключено кредитное соглашение № № в рамках которого ФИО1 была выдана банковская карта. Одновременно с подписанием данного кредитного соглашения клиентом было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с п. 7 которого ответчику выпущена кредитная карта, которая была ею активирована ДД.ММ.ГГ. С момента активации карты соглашению был присвоен № № на имя ответчицы открыт текущий счет №, установлен лимит кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчику была выпущена карта, являющаяся банковской картой доступа по оплате потребительского кредита и кредитной картой по договору и привязана к двум счетам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении делу слушанием суду не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а также, признавая причины неявки в судебное заседание ответчика ФИО1 не уважительными, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными статьей 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям, установленным ст. 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк») с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, которым просила заключить с ней Соглашение о кредитовании на условиях: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, процентная ставка на пользование кредитом 29,99% годовых, размер минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу, но не менее 320 рублей, платежный период 20 дней, также просила выпустить кредитную банковскую карту № с указанным на ней сроком действия до ДД.ММ.ГГ.

Согласно п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту – Общие условия) Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиента предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться Кредитной картой после её активации.

На основании вышеуказанного предложения ОАО «Альфа-Банк» заключило с ФИО1 Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГ (далее по тексту - Соглашение) и открыло ей текущий кредитный счет №, то есть совершило действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Согласно условиям соглашения лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 32% годовых, с полной стоимостью кредита 37% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в размере не менее минимального платежа, путем их внесения на текущий кредитный счет, с которого банк осуществляет списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя: сумму равную 10% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 1830 рублей (п. 3.5 Соглашения); проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка.

Условия Соглашения о кредитовании содержатся в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», с которыми заемщик была ознакомлена и согласна.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ДД.ММ.ГГ ФИО1 были выданы банковская карта № и расчетная карта к текущему кредитному счету №.

ФИО1 активировала кредитную карту ДД.ММ.ГГ, выданная карта была переведена банком на обслуживание текущего кредитного счета №, новому кредитному соглашению был присвоен № №.

Как следует из справки по кредитной карте по Соглашению о кредитовании № № по состоянию на ДД.ММ.ГГ, счет № открыт ДД.ММ.ГГ, кредитный лимит по карте составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка – 29,99% годовых.

Таким образом, по данному договору банк осуществлял кредитование расчетного счета должника путем исполнения расчетных документов о перечислении средств со счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного лимита задолженности.

При этом в соответствии с пунктом 7.1. Общих условий банк вправе в одностороннем порядке увеличить лимит кредитования.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

При этом в погашение задолженности по договору кредитования банковского счета направляются все суммы, поступившие на счет клиента и оставшиеся на счете после исполнения платежных документов, предъявленных к счету.

Согласно пункту 1.15 Общих условий счет кредитной карты - это счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выписками по счету №. При этом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов ею надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету, размер подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании № № по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности, начисленным процентам суд находит обоснованными и правильными. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется, указанный расчет ответчиком не оспорен.

В силу изложенных выше обстоятельств, представленных доказательств и приведенных норм закона, суд считает, что в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию с ФИО1 по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГ сумма задолженности в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Кирш ФИО7 - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Кирш ФИО8, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженки <адрес >, зарегистрированной по адресу: <адрес >, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ денежные средства в размере <данные изъяты>, из них: основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

В соответствии с положениями, предусмотренными частью 1 статьи 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в Гурьевский районный суд Калининградской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 марта 2017 года.

Судья: А.Ю. Кунина