Решение № 2-917/2025 2-917/2025~М-804/2025 М-804/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-917/2025

Дело № 69RS0026-01-2025-001754-26 Производство № 2-917/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2025 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б.,

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу фио о взыскании задолженности по кредитному договору от 12 октября 2010 года № в размере 12 026 рублей 09 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Со ссылкой на положения ст. ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, свои требования мотивировало тем, что 12 октября 2010 года между АО «Банк Русский Стандарт» и фио заключен кредитный договор №. Договор был заключен на основании Заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумма кредита – 7 475 рублей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 65% годовых; срок кредита в днях – 366 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 7 475 рублей. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта. 14 мая 2011 года банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 12 026 рублей 09 копеек, однако требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что фио умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. На момент подачи иска в суд сведений о том, что наследство принято или является выморочным, у истца также не имеется.

Определением суда от 17 сентября 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица – ФИО2

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещённый о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований. Указал, что заёмщик фио является его братом, он умер ДД.ММ.ГГГГ, семьи, детей у него не было. О том, что у брата имеются кредитные обязательства, не знал, банк не присылал никаких претензий. Наследственного имущества после смерти брата не было.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснила, что о кредите своего сына фио ей было неизвестно, наследственного имущества после его смерти нет, квартира, в которой они проживают, является муниципальной собственностью.

Третье лицо нотариус Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО3, будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, представив заявление в письменной форме о проведении судебного заседания без её участия.

Заслушав объяснения ответчика и третьего лица, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащий случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороны.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 12 октября 2010 года фио обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после изменения наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого открыть банковский счёт, предоставить кредит.

В заявлении фио указал, что полностью и безусловно присоединяется к договору банковского обслуживания, условия которого определены банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию, в рамках которого банк предоставляет ему в пользование банковскую карту, откроет банковский счёт, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, банк установит лимит в случаях, установленных Условиями банковского обслуживания, будет осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Указал, что понимает и соглашается с тем, что: принятием банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счёта, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании вышеуказанного предложения Банк открыл фио банковский счёт № и перечислил на него сумму кредита в размере 7 475 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, тем самым, заключил кредитный договор №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита – 7 475 рублей, процентная ставка – 65 % годовых, срок кредита – 12 месяцев, количество, размер и периодичность платежей – 13 числа ежемесячно в размере 870 рублей, 13 октября 2011 года – 760 рублей 94 копейки, отражены в заявлении, графике платежей по потребительскому кредиту, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

С учётом вышеизложенного, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением фио от 12 октября 2010 года, анкетой к заявлению, Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графиком платежей по кредитному договору.

Факт перечисления денежных средств фио подтверждается выпиской из лицевого счёта № за период с 12 октября 2010 года по 30 июля 2025 года.

Однако, как следует из расчёта задолженности по кредитному договору, фио свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчёту задолженности фио по кредитному договору размер спорной задолженности составляет 12 026 рублей 09 копеек, из которых: основной долг –6 012 рублей 98 копеек, проценты - 1 213 рублей 41 копейка, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 4 800 рублей.

Согласно п. 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашение клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту заключительное требование, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями.

Из представленного истцом заключительного требования, направленного в адрес фио, следует, что в связи с неисполнением обязанности по кредитному договору надлежащим образом, образованием просроченной задолженности по кредиту направлено Заключительное требование по адресу регистрации, указанному фио при заключении кредитного договора, в котором заёмщику было предложено в срок до 13 июня 2011 года в полном объёме погасить задолженность по кредитному договору в размере 12 026 рублей 09 копеек, в том числе сумму основного долга 6 012 рублей 68 копеек.

В судебном заседании установлено, что фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, составленной Отделом ЗАГС Администрации города Ржева Тверской области.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из наследственного дела №, открытого 15 июня 2017 года нотариусом Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО3, на имущество фио, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти фио, является его брат ФИО1, который 15 июня 2017 года подал нотариусу заявление о принятии наследства по всем основаниям.

Мать ФИО2 отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти сына фио, в пользу ФИО1, что подтверждается её заявлением от 15 июня 2017 года.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 17 июля 2017 года, выданному нотариусом ФИО1, следует, что наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 2-х акций обыкновенных именных ОАО «МОЛОКО», номинальной стоимостью ценной бумаги 10 рублей, на сумму 20 рублей.

Сведений о наличии иного наследственного имущества после смерти фио в материалы дела не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик заявил о применении последствий срока исковой давности.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Принимая во внимание, что задолженность в размере 12 026 рублей 09 копеек образовалась за период с 12 октября 2010 года по 13 июня 2011 года, заключительное требование банк выставил заемщику 14 мая 2011 года, то суд соглашается с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Настоящий иск направлен в суд 05 августа 2025 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте.

Таким образом, с настоящим иском истец обратился за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку дата окончательного возврата суммы кредита изменена кредитором при предъявлении заключительного требования и определена 13 июня 2011 года, суд с учётом установленных обстоятельств пришёл к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу и обоснованности заявленного ответчиком применения последствий такого пропуска, а соответственно, и об отказе в удовлетворении иска о взыскании суммы кредита, то в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов и штрафных санкций в полном объёме.

Так как суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, то исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу и понесённые им по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору от 12 октября 2010 года № в размере 12 026 рублей 09 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 01 ноября 2025 года.