Решение № 2-4201/2018 2-4201/2018~М-3853/2018 М-3853/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-4201/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Царевой С.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 19 ноября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1»

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «ФИО1» с Заявлениями, содержащими предложения о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», в рамках которого просила ФИО1 выпустить на ее имя 2 банковские карты: «American Express Card» и «ФИО1 Visa FIFA», открыть ей банковские счета карты и для осуществления операций по счетам карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках каждого Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» (далее - также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счетов карт.

На основании предложения Ответчика, ФИО1 открыл ему счёта карт № и №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и, тем самым, заключил договора о карте №, №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договора о карте, заключенные с ФИО2 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435,438,820,845,846,850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковские карты, передал Ответчику, и осуществлял кредитование каждого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карты ответчиком были активированы, первая расходная операция была совершена по карте в рамках договора № - ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора № - ДД.ММ.ГГГГ. Совершение расходных операции подтверждается выписками по счетам карт.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования ФИО1 - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 6.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договорами о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО1 за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, ФИО1 по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору № в размере 61830,93 рубля, по договору № в размере 64 226,86 рублей, выставив и направив ему Заключительные Счёта- выписки со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по Договорам о карте не погашена.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договорам о карте от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 61 830,93 рублей, № в размере 64226,86 рублей. Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель АО «ФИО1» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, представила в суд письменное заявление, в котором просила уменьшить размер взыскиваемых процентов по кредитному договору, предоставить рассрочку уплаты долга в связи с тяжелым финансовым положением.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

ФИО1 не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

В силу п.1 и 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в ФИО1 на условиях, согласованных сторонами. ФИО1 обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных ФИО1 для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ч.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется ФИО1 на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч.1 т. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлениями, содержащими предложения о заключении с ней на условиях изложенных в заявлениях, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1» двух Договоров о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которых просила выпустить на ее имя две банковские карты «American Express Card» и «ФИО1 Visa FIFA», открыть банковские счета, в т.ч. для совершения операций с использованием Карт, для осуществления операций по счету сумма которых превышает остаток денежных средств на счете установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ (л.д. 7-8, 20-21).

При подписании заявлений ФИО2 указала, что в рамках договоров о предоставлении и обслуживании карт ФИО1 она обязуется соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена и полностью согласна.

При этом ответчик своей подписью в Заявлениях подтвердила, что понимает и согласна с тем, что акцептом ФИО1 оферты будут являться действия ФИО1 по открытию счетов карты.

Рассмотрев оферту, ФИО1 открыл ответчику счет карты №, №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в Заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам, Тарифах по картам и тем самым заключил договора о карте № и № соответственно.

Договор о карте № заключен на условиях Тарифного плана №ТП205/1 согласно которому размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36 % годовых (пункт 6 Тарифов).

В силу п.1 Тарифов плата за выпуск и обслуживание основной карты, в т.ч. за выпуск карты в связи с истечением срока действия ранее выпущенной карты составляет 900 рублей.

Пунктом 8 Тарифов предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1 за счет кредита в размере 4,9 % (минимум 100 рублей).

Пунктом 12 Тарифов предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного: впервые 300 рублей, во 2-ой раз подряд -500 рублей, 3-ий раз подряд -1000 рублей, 4-ый раз подряд -2000 рублей. Кроме того, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (п.15).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.11).

Договор о карте № заключен на условиях Тарифного плана №ТП 60/2 согласно которому размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых (пункт 6 Тарифов).

В силу п.1 Тарифов плата за выпуск и обслуживание основной карты, в т.ч. за выпуск карты в связи с истечением срока действия ранее выпущенной карты составляет 1500 рублей.

Пунктом 8 Тарифов предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1 за счет кредита в размере 4,9 % (минимум 100 рублей).

Пунктом 12 Тарифов предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного: впервые 300 рублей, во 2-ой раз подряд -500 рублей, 3-ий раз подряд -1000 рублей, 4-ый раз подряд -2000 рублей. Кроме того, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (п.16).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.11).

Принадлежность подписи в заявлениях о предоставлении и обслуживании карт «ФИО1», анкетах, Тарифах ответчиком не оспаривается.

Выписками из лицевого счета подтверждается, что карты ФИО2 активированы, первая расходная операция по карте по договору № совершена ДД.ММ.ГГГГ, по договору № -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии (п. 6.3).

Клиент поручает ФИО1 производить списание со счета сумм операций вне зависимости от наличия денежных средств на счете (п.6.6).

Согласно п. 1.28 Условий минимальный платеж –сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО1 в соответствии с Тарифным планом. В случае если в срок указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.п.6.17, 6.18)

В силу п. 9.11 Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. В случае выставления ФИО1 заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в сроки и в порядке установленным разделом 6 Условий.

Ответчик обязательства принятые по договорам о карте в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов, исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с расчётом истца сумма задолженности ответчика по договору о карте № составила 61 830,93 рублей (основной долг); по договору о карте №,86 рублей (основной долг). Приведённый расчёт составлен на основании выписок из лицевого счёта и представляется суду правильным. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено. Поскольку истцом требования о взыскании процентов за пользование кредитом по вышеуказанным договорам о карте не заявлялись, ходатайство ответчика об уменьшении размера процентов не может быть удовлетворено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 126 057,79 рублей (61830,93+64 226,86).

В силу подпункта 1 пункта второго статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что неисполнение ответчиком обязательств по возврату заёмных средств является существенным нарушением условий договора, и основанием для расторжения договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Возражения ФИО2 о тяжелом материальном положении, со ссылками на удерживание денежных средств из ее заработной платы во исполнение обязательств перед другим ФИО1, не принимаются во внимание, как не имеющие правового значения для существа рассматриваемого спора. Причины образования задолженности, платежеспособность ответчицы не могут повлиять на ее обязанность, как заемщика по внесению платежей в счет погашения долга по кредитным договорам. Ответчица не лишена права обратиться в суд с заявлением об отсрочке, рассрочке исполнения решения, предоставив сведения об имущественном положении.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 721 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ФИО1» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по основному долгу по договорам о карте от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 61 830,93 рублей, № в размере 64 226,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 721 рубля.

Расторгнуть договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.В Царева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года