Решение № 2-115/2017 2-115/2017~М-123/2017 М-123/2017 от 6 июня 2017 г. по делу № 2-115/2017

Дело 2-115/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2017 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд, Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черниковой И.А.,

при секретаре Вишняковой Т.И.,

с участием АЕВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к АЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к АЕВ о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по договору по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга ( в том числе просроченного),в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В обосновании заявленных требований ссылалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком АЕВ заключено кредитное соглашение №, подтверждающее факт заключения договора между сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования ( далее по тексту Правила), в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитный лимит в размере <данные изъяты>. Кредитный лимит установлен на 24 месяца с даты заключения договора ( до ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с п.п. 1,2 Соглашения кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты>. Данное обстоятельство кредитором исполнено. Заемщик не исполнил свои обязанности по возврату части кредита и начисленных процентов в сроки, установленные договором, в связи с чем кредитором было направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчикарасходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты> ( л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанка» ОВВ, действующая на основании доверенности, не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик АЕВ с исковыми требованиями была согласна, подала заявление о признании иска ответчиком, ей разъяснены процессуальные последствия признания иска ответчиком, а именно, что в случае принятия судом признания иска ответчиком, выносится решение об удовлетворении заявленных требований. Суду пояснила, что не исполнение кредитных обязательств объясняется изменением материального положения, в настоящее время она не работает, занимается воспитанием детей.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Совместным Постановлением Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъясняется, что проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ, в случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АЕВ заключено соглашение №, по условиям которого АЕВ предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (24 месяца с даты выдачи кредита) с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, платеж ежемесячный (25 число каждого месяца), минимальная сумма обязательного платежа составляет 3 % от суммы задолженности (л.д.7-8).

Согласно п. 18 Соглашения льготный период по оплате кредита составляет 55 дней, способ платежа дифференцированный (л.д. 8).

Льготный период - это период времени пользования клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты начисленные за пользование нельготной задолженностью, отсутствует просроченная задолженность по договору.

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования ( л.д. 9-18).

Факт получения заемщиком денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается расчетом о задолженности ( л.д. 5-6).

Таким образом, указанные в договоре денежные средства были выданы АЕВ, обязательства Банка перед заемщиком были исполнены в полном объеме, возражения от ответчика в суд по данным основаниям не представлены.

В правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования в разделе 5 указан порядок предоставления кредитных средств и погашения задолженности. Порядок начисления и уплаты процентов и неустойки ( л.д. 13 оборот).

Согласно п.п. 5.3-5.4.4 - кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента.

Начисление процентов осуществляется следующим образом: проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

Согласно п.12 Соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 5.9 Правил при поступлении денежных средств на счет/дополнительный текущий счет, в случае недостаточности их для исполнения обязательств клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору списания денежных средств со счета/дополнительного текущего счета клиента производится в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или соглашением.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении ( п. 5.10 Правил).

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от сумму просроченной задолженности ( п. 5.10.1 Правил).

Заемщик АЕВ при подписании соглашения выразила свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах, поставив свою подпись в соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что заемщик АЕВ, получив кредит, произвела платеж один раз- ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, после чего прекратила вносить денежные средства в счет погашения кредита, в связи с чем, ей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ начислялась неустойка (л.д. 6).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предлагалось при наличии возражений на расчеты истца, представить доказательства в их обоснование, альтернативные расчеты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, ответчиком доказательства имеющейся задолженности по основному долгу, неуплаченных процентов в ином размере, суду не представлено.

Таким образом, размер просроченной ссудной задолженности с начисленными процентами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, проверен судом, признан обоснованным.

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по договору, изложенными в разделе 5 Правил, определена, верно, состоит из основной задолженности в размере <данные изъяты>, просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неуплаченных процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В адрес ответчика – заемщика истцом направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 20).

Судом установлено, что возврат кредита и процентов за его пользование осуществлялся ответчиком с нарушением установленных договором сроков. В связи с этим банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им, на основании положений закона, а также условий договора, истец вправе взыскать с ответчика, в судебном порядке задолженность по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора истцом начислена неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> (<данные изъяты>), из них основной долг <данные изъяты>.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке26,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга ( в том числе просроченного), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами.

Согласно п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

Таким образом, факты ненадлежащего исполнения АЕВпринятых на себя обязательств по кредитному договору, просрочки очередных платежей и наличия оснований для предъявления истцом требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ), предусмотренной соглашением сторон установлены судом и подтверждаются материалами дела.

При таких обстоятельствах признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, с ответчика подлежит взыскать <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с АЕВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала, сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого <данные изъяты>.

Взыскать с АЕВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по соглашению№ от ДД.ММ.ГГГГ, по <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга ( в том числе, просроченного) в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ день полного погашения задолженности по основному долгу.

Принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее АЕВ в пределах суммы удовлетворенных исковых требований, сохранять до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.А. Черникова

Дата мотивированного решения: 07.06.2017