Решение № 2-384/2018 2-384/2018 ~ М-261/2018 М-261/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-384/2018

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года <адрес>

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Байгозина Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к <данные изъяты>» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к <данные изъяты>» с требованиями о взыскании страховой премии в размере 56 718,98 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов в размере 1300 рублей и штрафа. Иск мотивирован следующим.

Между ФИО1 и ПАО <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму 356 378,50 рублей сроком на 60 месяцев, под 24,50% годовых. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика и банком списана со счета страховая премия в размере 84 546 рублей. Истец обратился с претензией к ответчику об отказе от услуги страхования и возврате части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, но указанные требования в добровольном порядке не удовлетворены. Полагает, что услуга по страхованию была ей навязана и банком не предоставлена информация о возможности отказа от услуги при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней. Правовое обоснование иска – ст.ст. 421, 782, 958 ГК РФ; ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия и участия истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Представитель ответчика <данные изъяты>» в судебное заседание также не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала. В представленных возражениях пояснила, что с условиями договора страхования истец была ознакомлена, договор и дополнительное соглашение были выданы, о чем свидетельствует подпись истца. В соответствии с Правилами страхования при досрочном прекращении договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму 356 378,50 рублей сроком на 60 месяцев, под 24,50% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора, если заемщик не исполняет установленную кредитным договором обязанность по заключению (продлению) договора страхования свыше 30 календарных дней, а также досрочно его расторгает без заключения нового договора в вышеуказанный срок, банк вправе увеличить процентную ставку на 5,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Согласно п. 9 индивидуальных условий заемщик обязался в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 420 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно; страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая; не позднее ДД.ММ.ГГГГ предъявить банку оригинал страхового полиса, документы, подтверждающие полную уплату страховой премии; ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита. Подписанием индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие на заключение указанных в настоящем пункте договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>» заключен договор страхования (полис) № на случай наступления событий: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность I или II группы, нетрудоспособность.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>» заключено дополнительное соглашение № к Полису №, в соответствии с которым договор страхования считается заключенным на основании новой редакции «Правил страхования жизни №» от ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма по договору страхования составляет 420 000 рублей, страховая премия – 84 546 рублей, срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 8.11 Правил страхования в случае досрочного прекращении договора страхования по истечении срока, указанного в пп. 8.9, 8.10 Правил страхования, оплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса. Ответчик на претензию не ответил, требования истца в добровольном порядке не удовлетворил.

В соответствии с п.1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п.1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с п.1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 ГК РФ.

Согласно п.1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 статьи 958 ГК РФ).

Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем, п. 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Кроме того, п. 8.11 Правил страхования специально предусмотрено, что в случае досрочного прекращения договора страхования на основании п.8.8.4 по письменному заявлению страхователя об отказе от договора страхования по истечении срока, указанного в пп. 8.9, 8.10 Правил страхования, оплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка РФ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в Правилах страхования (пп. 8.9, 8.10) предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и получить страховую премию в полном объеме или за вычетом ее части пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования, до даты прекращения действия договора страхования.

Поскольку Правила страхования, а также Условия полиса страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, суд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, суду не представлено, подписание договора истцом свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления.

Относительно доводов истца о том, что размер страховой суммы является неопределенным и фактически несогласованным сторонами, суд отмечает следующее.

В соответствии с п.1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно пп.3 п.1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

В соответствии с п.3 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № страховая сумма составляет 420 000 рублей.

До истца была доведена полная и достоверная информация обо всех существенных условиях договора страхования, в том числе о размере страховой премии, о том, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя возврат какой-либо части страховой премии не производится.

Требования истца о компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от требования о взыскании суммы страховой премии по договору страхования, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к <данные изъяты>» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья Н.В. Байгозин

Копия верна: судья Н.В. Байгозин

Секретарь судебного заседания: ФИО3