Решение № 2-367/2021 2-367/2021~М-330/2021 М-330/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-367/2021

Дело № 2-367/2021 37RS0016-01-2021-000583-52


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

15 июня 2021 года г.Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ, банк) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров, мотивировав свои требования тем, что 09 августа 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 345 000, 00 рублей на срок по 12 августа 2022 года включительно с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя платежи в размере 8 006,00 рублей ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Поскольку с июня 2019 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору, по состоянию на 24 марта 2021 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 345 927,84 рублей, из которых: 250 019,22 рублей - сумма основного дога, 49 202,18 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 15 542,53 рубля - сумма процентов на просроченный основной долг, 9 661,36 рубль - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 21 502,55 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2017 года в размере 317 880,33 рублей, из которых: 250 019,22 рублей - сумма основного долга, 49 202,18 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 15 542,53 рубля - сумма процентов на просроченный основной долг, 966,14 - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 2 150 рублей 26 копеек сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

Кроме того, 12 декабря 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 775 000, 00 рублей на срок по 12 декабря 2022 года включительно с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя платежи в размере 17 993,00 рублей ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Поскольку с июня 2019 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору, по состоянию на 24 марта 2021 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 840 685,76 рублей, из которых: 606 673,03 рублей - сумма основного дога, 127 146,94 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 34 190,04 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг, 25 559,24 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 47 116,51 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2017 года в размере 775 277,58 рублей, из которых: 606 673,03 рублей - сумма основного дога, 127 146,94 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 34 190,04 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг, 2 555,92 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 4 711,65 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

№
">Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитным договорам составляет 1 093 157, 91 рублей, которые наряду с расходами по оплате государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитные договоры № от 09.08.2017 года и № от 12.12.2017 года, заключенные с ФИО1.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил, учитывая наличие согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), действовавшими на момент получения кредитов ответчиком, Кредитный договор - договор потребительского кредита, условия которого изложены в настоящих Общих условиях и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по соответствующей программе кредитования, регулирующей отношения между Банком и Заемщиком (п.1.6) (л.д.42-47).

В соответствии с п.3.2 Общих условия кредит предоставляется способом, согласованным Сторонами в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п.4.1.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по Кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом.

Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование Кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей аннуитетными платежами, включающими в себя: сумму части основного долга по Кредиту: сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

В соответствии с п.4.4.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях Договора, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Из материалов дела следует, что 09 августа 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 345 000,00 рублей на срок по 12.08.2022 года включительно под 13,9 % годовых, о чем стороны дали согласие, подписав индивидуальные условия договора (далее Индивидуальные условия) (л.д.12-16).

С Общими условиями потребительского кредита в Банк ВТБ (ПАО), действующими на 09 августа 2017 года, заемщик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий ответчику был открыт текущий банковский счет для предоставления кредита №.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 09 августа 2017 года на счет заемщика денежные средства в размере 345 000 рублей 00 копеек (л.д.17-18).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий размер платежа составляет 8 006,00 рублей (кроме первого и последнего, размер первого платежа 656,91 рубля, размер последнего платежа 7 978,91 рублей, оплата производится ежемесячно 12 числа месяца, дата первого платежа 14.08.2017 года, количество платежей - 61.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту совершен ответчиком 20 августа 2018 года.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и /или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Кроме того, 12 декабря 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 775 000,00 рублей на срок по 12.12.2022 года включительно под 13,9 % годовых, о чем стороны дали согласие, подписав индивидуальные условия договора (далее Индивидуальные условия) (л.д.24-27).

С Общими условиями потребительского кредита в Банк ВТБ (ПАО), действующими на 12 декабря 2017 года, заемщик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий ответчику был открыт текущий банковский счет для предоставления кредита №.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 12 декабря 2017 года на счет заемщика денежные средства в размере 775 000 рублей 00 копеек (л.д.28-29).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий размер платежа составляет 17 993,00 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа 17 993,00 рубля, размер последнего платежа 18 177.26 рублей, оплата производится ежемесячно 12 числа месяца, дата первого платежа 12.01.2018 года, количество платежей - 60.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту совершен ответчиком 20 августа 2018 года.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и /или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.4.4.5.1 Общих правил при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и /или уплаты процентов по Кредитному договору в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п.7.6-7.7 настоящих Общих условий Договора и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Поскольку заемщиком нарушался установленный график платежей по кредитному договору, истец 25 января 2021 года подготовил для ответчика уведомление с требованием о погашении образовавшейся кредитной задолженности, в том числе по договорам № от 09.08.2017 года и № от 12.12.2017 года (л.д.36-37).

Данное требование было направлено заказным письмом с уведомлением 19.02.2021 года (л.д.38-39).

До настоящего времени данное требование банка ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 24 марта 2021 года составляет 345 927,84 рублей, из которых: 250 019,22 рублей - сумма основного дога, 49 202,18 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 15 542,53 рубля - сумма процентов на просроченный основной долг, 9 661,36 рубль - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 21 502,55 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга (л.д.19-23).

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 24 марта 2021 года составляет 840 685,76 рублей, из которых: 606 673,03 рублей - сумма основного дога, 127 146,94 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 34 190,04 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг, 25 559,24 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 47 116,51 рублей - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга (л.д.30-34).

Расчет задолженности по состоянию на 24 марта 2021 года по кредитному договору № полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает, как и расчет задолженности по кредитному договору №№.

Ответчиком суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитным договорам, ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Из расчета задолженности для включения в исковое заявление по кредитному договору № от 09.08.2017 года следует, что в указанном расчете задолженности учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, как и в расчете задолженности для включения в исковое заявление по кредитному договору № от 12.12.2017 года.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, суд отмечает, что размер заявленной неустойки по обоим договорам снижен банком и составляем 10% от суммы пени, подлежащих взысканию по условиям договора.

Поскольку допущенное ответчиком длительное нарушение сроков уплаты кредита является существенным, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, что в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для удовлетворения требования истца о расторжении кредитных договоров.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с него в пользу ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13 666 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2017 года в размере 317 880 (триста семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 33 копейки, из которых: 250 019 (двести пятьдесят тысяч девятнадцать) рублей 22 копейки - сумма основного долга, 49 202 (сорок девять тысяч двести два) рубля 18 копеек - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 15 542 (пятнадцать тысяч пятьсот сорок два) рубля 53 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 966 (девятьсот шестьдесят шесть) рублей 14 копеек - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 2 150 (две тысячи сто пятьдесят) рублей 26 копеек - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2017 года в размере 775 277,58 рублей (семьсот семьдесят пять тысяч двести семьдесят семь) рублей 58 копеек, из которых: 606 673 (шестьсот шесть тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 03 копейки - сумма основного дога, 127 146 (сто двадцать семь тысяч сто сорок шесть) рублей 94 копейки - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 34 190 (тридцать четыре тысячи сто девяносто) рублей 04 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 2 555 (две тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 92 копейки - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 4 711 (четыре тысячи семьсот одиннадцать) рублей 65 копеек - сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 666 (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 1 106 823 (один миллион сто шесть тысяч восемьсот двадцать три) рубля 91 копейку.

Расторгнуть кредитный договор № от 09 августа 2017 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № от 12 декабря 2017 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Пучежский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Касаткин