Решение № 2-2675/2024 2-2675/2024~М-1663/2024 М-1663/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-2675/2024

Дело № 2-2675/2024

59RS0005-01-2024-003064-62


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16.09.2024 город Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Няшиной Ю.С.,

при ведении протокола секретарем Пироговой О.Г.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в также обязательство вернуть в установленные договором сроки заемные денежные средства, однако ответчик обязательства не исполнил, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 121 771,89 руб. за период с 30.12.2015 по 07.12.2021.

07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования указанной задолженности истцу по договору уступки прав требования. 07.12.2021 истец направил должнику требование о погашении задолженности.

Ранее истец также обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа.

Таким образом, истец просит взыскать в ответчика задолженность за период с 30.12.2015 по 07.12.2021 включительно в размере 87 742,00 руб., которая состоит из: 39 647,78 руб. – основной долг, 18 713,51 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 27 368,46 руб. – комиссии, 2 012,12 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2 832,26 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании полагали исковые требования не подлежащими удовлетворению, просили в иске отказать полностью, поскольку задолженность погашена.

Ответчик и представитель ответчика не возражали против рассмотрения дела в отсутствие истца.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика и его представителя, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения о потребительском кредите урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с части 1 статьи 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 6 статьи 7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 7 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением от 07.04.2015 о предоставлении карты ФИО1 просит КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выпустить ей карту, установить кредитный лимит по карте и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, заключив с ней договор о карте на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 10, 20-30, 31-32).

ФИО1 также подписано заявление о добровольном страховании от 07.04.2015, являющееся приложением к заявлению о предоставлении карты, в соответствии с которым ответчик просит подключить ее к услуге «Подключение к Программе страхования», осуществляемой на добровольной основе и не являющейся обязательным условием выпуска карты, выражает согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении ее жизни и здоровья в качестве заемщика по договору о карте, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, размер комиссии составит 0,95% от суммы задолженности по кредиту на дату составления отчета по карте (л.д. 11).

Кроме того, 07.04.2015 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор счета по карте, согласно которому в случае заключения Банком и клиентом договора о карте Банк и клиент заключают договор банковского счета по карте в соответствии с указанными Условиями и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора счета по карте (л.д. 10).

07.04.2015 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) и ФИО1 (клиент) заключен договор о карте №, согласно которому Банк обязался выпустить клиенту карту: расчетная карта с овердрафтом, согласно Индивидуальным условиям договора о предоставлении и обслуживании карты лимит кредитования составляет 40 000 руб., срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования о возврате, процентная ставка – 33,90% годовых. Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности, граница минимального платежа: 600,00 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту Банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода: 25 календарных дней (л.д. 8-9).

Пунктом 12 указанных Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Банк вправе уступить права (требования) по договору о карте третьим лицам (пункт 13 указанных Индивидуальных условий договора).

Заключение клиентом договора о карте означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми положениями (пункт 14 указанных Индивидуальных условий договора).

Банк исполнил свои обязательства – открыл счет и предоставил ФИО1 возможность использовать сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-19).

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допустила образование задолженности за период с 30.12.2015 по 07.12.2021 в общем размере 87 742,00 руб.

07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования в отношении уплаты заемщиками - физическими лицами денежных средств по кредитным договорам, а также связанные с обязательствами заемщиков, установленными кредитными договорами, заключенным с цедентом (л.д. 40-42).

В акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору в качестве должника за № указана ФИО1, задолженность по договору № составляет 121 771,89 руб. (л.д. 38-39).

05.02.2024 ООО «Феникс» переименовано в ООО «ПКО «Феникс» (л.д. 51).

Уведомление об уступке права требования по указанному договору направлено адрес ответчика, как и требование о полном погашении долга (л.д. 33-34).

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору в установленный срок ответчиком исполнены не были, истец обратился к мировому судье с заявлениями о выдаче судебного приказа:

1) 07.08.2023 мировому судье судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми поступило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за период с 16.04.2015 по 31.05.2019 в общем размере 87 742,00 руб., из которых: 39 647,78 руб. – основной долг, 18 713,51 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 27 368,46 руб. – штрафы, 2 012,12 руб. – комиссии, а также о взыскании государственной пошлины в размере 1 416,13 руб.

14.08.2023 и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми, мировым судьей судебного участка № 4 Мотовилихинского судебного района г. Перми, вынесен судебный приказ № 2-2596/2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору №, заключенного с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 742,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 416,13 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 20.09.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.

Согласно ответу от 23.05.2024 на запрос суда в ОСП по Мотовилихинскому району г. Перми ГУФССП России по Пермскому краю отсутствует информация о возбуждении или окончании исполнительного производства в отношении ФИО1, судебный приказ № 2-2596/2023 не поступал (л.д. 62).

2) 22.02.2023 мировому судье судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми поступило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за период с 16.04.2015 по 31.05.2019 в общем размере 34 030,02 руб., из которых: 32 377,49 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1652,53 руб. – проценты на просроченный основной долг и штрафы, а также о взыскании государственной пошлины в размере 610,45 руб.

02.03.2023 мировым судьей судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № 2-560/2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору №, заключенного с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), за период с 16.04.2015 по 31.05.2019 в размере 34 030,02 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 610,45 руб., всего 34 640,48 руб.

Согласно постановлению от 08.09.2023 судебного пристава-исполнителя ОСП по Мотовилихинскому району г. Перми ГУФССП России по Пермскому краю об окончании исполнительного производства №-ИП на основании судебного приказа № 2-560/2023 от 02.03.2023, выданного судебным участком № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми о взыскании задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 34 640,48 руб. с ФИО1 в пользу ООО «Феникс», сумма, взысканная по исполнительному производству, составила 34 640,48 руб. (л.д. 73).

Из справки по арестам и взысканиям ПАО Сбербанк в отношении ФИО1 следует, что по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ взыскано 34 640,48 руб. (л.д. 80-85).

ФИО1 в материалы дела также предоставлены чек-ордер от 17.03.2023 на сумму 1000 руб., чек-ордер от 24.04.2023 на сумму 1000 руб. и чек-ордер на сумму 1000 руб. о переводе денежных средств ООО «Феникс», в назначении платежа указано: судебный приказ от 02.03.2023, производство № 2-560/2023 (л.д. 70).

Таким образом, материалами дела подтверждается уплата ответчиком задолженности в размере 34 640,48 руб., взысканной на основании указанного судебного приказа № 2-560/2023, вместе с тем, доказательства уплаты задолженности, взысканной на основании указанного судебного приказа № 2-2596/2023, отсутствуют, доводы ответчика о погашении задолженности по кредитному договору опровергаются материалами дела.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.12.2015 по 07.12.2021 составляет в общем размере 87 742,00 руб., из которых: 39 647,78 руб. – основной долг, 18 713,51 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 27 368,46 руб. – штрафы, 2 012,12 руб. – комиссии (л.д. 13-14).

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая наличие установленной задолженности, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.12.2015 по 07.12.2021 в общем размере 87 742,00 руб. являются обоснованными.

Вместе с тем, в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Штраф направлен на восстановление прав кредитора, стороны по договору, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения.

Принимая во внимание положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая баланс интересов как истца, так и ответчика, отсутствие тяжелых последствий для истца в результате нарушения их прав, исходя из соблюдения требований о соразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера подлежащего взысканию с ответчика штрафа до 10 000 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 832,26 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Феникс» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 70 373, 41 руб., где 39 647, 78 руб. – сумма основного долга, 18 713, 51 руб. – проценты на основной долг, штраф – 10 000 руб., комиссию – 2 012, 12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 832, 26 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья Няшина Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2024