Решение № 2-649/2018 2-649/2018~М-671/2018 М-671/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-649/2018

к делу № 2- 649/2018 год


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2018 года город Тихорецк

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего МАМЕДОВОЙ Л.А.

при секретаре ГЕНЕРАЛОВОЙ В.И.

с участием

представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 ФИО1, действующего на основании доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – жилой дом и земельный участок.

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 ФИО1, поддержал исковые требования, просит их удовлетворить и пояснил, что 24.03.2014 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее — Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ответчиком ФИО2 и ответчицей ФИО3 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 602100 (шестьсот две тысячи сто ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>, именуемые далее объект недвижимости, под 12% годовых на срок 72 (семьдесят два ) месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили Кредитору (истцу):

- залог (ипотеку) объектов недвижимости:

Дом общей площадью 47,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в №.

Земельный участок, общей площадью 1785 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в №

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил ответчикам денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. I Кредитного договора).

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ответчиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на 17.07.2018 года задолженность ФИО2 и ФИО3 по Кредитному договору составляет 268966 рублей 74 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 250311 рублей 58 копеек, задолженности по просроченным процентам 3863 рубля 76 копеек, неустойка 14791 рубль 40 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования ответчики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Нарушение данных обязательств со стороны ответчиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что ФИО2 и ФИО3 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать от них в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 5889 рублей 67 копеек, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 рублей 00 копеек, а всего 11889 рублей 67 копеек. В связи с изложенным просит: взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 сумму задолженность по кредитному договору № от 24.03.2014 года. По состоянию на 17.07.2018 года задолженность ответчиков по Кредитному договору составляет 268966 рублей 74 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 250311 рублей 58 копеек, задолженности по просроченным процентам 3863 рубля 76 копеек, неустойку 14791 рубль 40 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2014 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения N° 8619 с ФИО2 и ФИО3.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Дом, общей площадью 47,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в №.

Земельный участок, общей площадью 1785 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в №

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества.

Взыскать солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО2, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11889 рублей 67 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Согласно телефонограмме, она находится за пределами Тихорейкого района Краснодарского края, просит рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3 в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства, считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, 24.03.2014 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее — Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО2 и ФИО3 (далее по тексту ответчики, заемщики) о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 602100 (шестьсот две тысячи сто ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 12% годовых на срок 72 (семьдесят два ) месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили Кредитору:- залог (ипотеку) объектов недвижимости: дом, общей площадью 47,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРГ1: 23-23-14/003/2014-962; земельный участок, общей площадью 1785 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 23-23- 14/003/2014-963.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил ФИО2 и ФИО3 денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. I Кредитного договора).

Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Условиями Кредитного договора (п.1.1 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщики, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на 17.07.2018 года задолженность ФИО2 и ФИО3 по Кредитному договору составляет 268966 рублей 74 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 250311 рублей 58 копеек, задолженности по просроченным процентам 3863 рубля 76 копеек, неустойка 14791 рубль 40 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования ФИО2 и ФИО3 обязаны возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходовы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.5.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, уплатить неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны ответчиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняют обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в размере задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений ответчиками условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке). Суд определяет начальную продажную цену при реализации в размере 100 % стоимости заложенного имущества, в соответствии с предварительным договором купли – продажи от 14.03.2014 года, то есть 723000 рублей.

Исковые требования ответчики ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) признали в полном объеме.

Суд считает возможным принять признание ответчиками исковых требований, так как оно не противоречит закону и не нарушает чьих-либо интересов.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11889 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца поселка <адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от 24.03.2014 года, по состоянию на 17.07.2018 года в размере 268966 рублей 74 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 250311 рублей 58 копеек, задолженности по просроченным процентам 3863 рубля 76 копеек, неустойку 14791 рубль 40 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2014 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения N° 8619 с ФИО2 и ФИО3.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Дом, общей площадью 47,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в №

Земельный участок, общей площадью 1785 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в №,

установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества в соответствии с предварительным договором купли – продажи квартиры от 14 марта 2014 года, то есть 723000 (семьсот двадцать три тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО2, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11889 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Тихорецкий районный суд.

Решение изготовлено 05 сентября 2018 года.

Председательствующий судья Л.А. Мамедова