Решение № 2-1072/2023 2-112/2024 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-1072/2023

№2-112/2024

УИД 22RS0068-01-2023-006119-10

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2024 г. с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа <номер>, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134015,76 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3880,32 и почтовых расходов в сумме 74,40 руб. Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <номер> путем направления обществом оферты и акцепта ее должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 80000 руб. на 126 дней. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по договору <номер> ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», и ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» на основании договора уступки прав (требования) <номер> уступило права ООО «Аврора Консалт», которое в свою очередь на основании договора уступки прав (требований) <номер> от ДД.ММ.ГГГГ уступило права по указанному договору займа ООО «АйДи Коллект».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Заемщик же в полном объеме свои обязательства не исполнила, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в сумме 134015,76 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 61629,57 руб., сумма задолженности по процентам – 68925,58 руб., сумма задолженности по штрафам – 3460,61 руб. Указанную сумму и понесенные судебные расходы просят взыскать с ответчика.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежащим образом посредством направления заказной почтовой корреспонденции, при подаче искового заявления ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла.

Гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» было передано на рассмотрение Павловского районного суда по подсудности и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного судопроизводства. Впоследствии суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Ответчик ФИО1 неоднократно уведомлялась о рассмотрении дела по адресу регистрации: <адрес>29 и по адресу пребывания: <адрес>. С места регистрации возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения». Согласно информации с официального сайта «Почта России» по месту пребывания судебная корреспонденция вручена ответчику, что свидетельствует о ее надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. О причинах неявки ответчик суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила, возражений не представила.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст.160, 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.

В силу положений п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемом в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6).

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу части 2.1 статьи 3 Закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что на основании договора потребительского займа, заключенного ДД.ММ.ГГГГ в порядке подписания оферты на предоставление займа, <номер> ООО МФК «Мани Мен» предоставлена ФИО1 сумма 80000 руб. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость займа по договору потребительского займа – 328,500% годовых (58225,33 руб.).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - индивидуальные условия) процентная ставка составила: с 1 дня срока займа по 87 день срока займа (включительно) – 365,000% годовых, с 88 дня срока займа по 88 день срока займа (включительно) – 66,98 % годовых, с 89 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых; с 126 дня по дату полного погашения займа – 365,00% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договором предусмотрено 9 платежей: первый платеж в сумме 15358,37 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме 15358,37 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению займа выполнены своевременно и надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком, денежные средства в сумме 80000 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ на карту ответчика <номер>******8745 с использованием платежного шлюза Пейнетизи Киви Банк (АО).

ДД.ММ.ГГГГ акцептована оферта заемщика на реструктуризацию займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего полная стоимость займа составила 238,83% годовых (60397,78 руб.). количество платежей увеличилось до 14, срок действия договора займа – до ДД.ММ.ГГГГ. в указанную дату заемщик обязался внести платеж в сумме 75087,15 руб.

В период пользования займом заемщик в счет погашения задолженности уплатила 65984,24 руб., из которых: в погашение основного долга – 18370,43 руб., процентов – 47596,67 руб., штрафов – 17,14 руб.

Таким образом, ответчик исполнял обязательства по возврату займа и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 134015,76 руб., из которых основной долг – 61629,57 руб., задолженность по процентам – 68925,58 руб., задолженность по штрафам – 3460,61 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа заемщик дал согласие на уступку прав, полностью или частично, прав (требований) по договору, только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

На основании договора уступки прав требования (цессии) <...> от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило права требования к должникам цедента, в том числе по договору, заключенному с ответчиком, ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР». На основании договора №ММ-Ц-7ДД.ММ.ГГГГ возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» передало права требования к должникам цедента, в том числе по договору с ответчиком, ООО «Аврора Консалт». В свою очередь ООО «Аврора Консалт» по договору <номер> возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ уступило права требования к своим должникам ООО АйДи Коллект».

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 134015,76 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 126 календарных дней, окончательная дата погашения задолженности определена ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов, с учетом реструктуризации – 60397,78 руб.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, вступившим в указанной части в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен 126 дней, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом и штрафов составляет 72386,19 руб., то есть не превышает установленного законом, действовавшим на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита, предельного размера начисления процентов - 1,5.

ФИО1 не представлено каких-либо доказательств полного и своевременного исполнения обязательств ни первоначальному, ни новому кредитору.

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> края судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ по поступившим возражениям должника.

На основании изложенного суд исковые требования удовлетворяет и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО АйДи Коллект» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в общем размере 134015,76 руб., в том числе: сумма основного долга - 61629,57 руб., проценты за пользование займом – 68925, 58 руб., штрафы – 3460, 61 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 3880,32 руб. и почтовые расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением данного гражданского дела, в размере 74,40 руб.

руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать ФИО1 (паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» «(ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в общем размере 134015,76 руб., в том числе: сумма основного долга - 61629,57 руб., проценты за пользование займом – 68925, 58 руб., штрафы – 3460, 61 руб. судебные расходы в общем размере 3954, 72 руб., а всего взыскать 137970, 48 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2024 года.