Решение № 2-2471/2023 2-2471/2023~М-2223/2023 М-2223/2023 от 23 ноября 2023 г. по делу № 2-2471/2023

УИД 37RS0007-01-2023-003088-30

Дело № 2-2471/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Коноваловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-2471/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 23 июня 2022 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150000 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых, под залог транспортного средства ВАЗ 21310, 2007 года выпуска, №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 17 октября 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 219103 рубля 59 копеек, из которых: 146522 рубля 66 копеек – просроченная ссудная задолженность, 56344 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 142 рубля 78 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 89 рублей 49 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 741 рубль 59 копеек – неустойка на просроченные проценты, 8756 рублей 02 копейки – иные комиссии, 5761 рубль 32 копейки – дополнительный платеж, 745 рублей – комиссия за ведение счета.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 219103 рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11391 рубль 04 копейки, а также обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ВАЗ 21310, 2007 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 79901 рубль 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 809, 811 ГК РФ, по договору займа заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Суд установил, что 23 июня 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № <***>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 9,9% годовых. При этом согласно п.4 индивидуальных условий договора указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита путем внесения минимального обязательного платежа в сумме 4576 рублей 59 копеек в сроки, установленные информационным графиком платежей.

За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 индивидуальных условий договора).

Одновременно с заключением кредитного договора ответчик выразил согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и заключил договор страхования имущественных интересов с АО «Совкомбанк Страхование» (л.д.16 оборот – 18, 19-23).

Кредитный договор и договоры страхования заключены посредством дистанционного взаимодействия путем подписания специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора. Подписав договор специальным кодом, полученным в SMS-сообщении, ответчик согласился с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, установленными кредитной организацией. Перед заключением кредитного договора заемщик предоставил банку информацию о своих персональных данных, выразил согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, ознакомился с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и тарифами банка (л.д.10-11, 15-16).

При оформлении кредитного договора и договоров страхования информационной службой банка произведена идентификация клиента, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Часть 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере подтверждается выпиской по счету (л.д.42).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ответчик предоставил в залог банку транспортное средство ВАЗ 21310, 2007 года выпуска, №, регистрационный знак № (п.10 индивидуальных условий договора).

24 июня 2022 года сведения о залоге автомобиля ВАЗ 21310, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № внесены в нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.28-29).

Согласно сообщению РЭО ГИБДД МО МВД России «Кинешемский» автомобиль ВАЗ 21310, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, находится в собственности ФИО1 (л.д.69).

ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей, а с июня 2023 года платежи по возврату кредита и уплате процентов не вносит, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

5 июля 2023 года ПАО «Совкомбанк» направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой потребовал возврата задолженности в размере 204463 рубля 95 копеек в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.30-32). В добровольном порядке требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 17 октября 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 219103 рубля 59 копеек, из которых: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 8756 рублей 02 копейки – комиссии банка, 5761 рубль 32 копейки – страховая премия, 146522 рубля 66 копеек – просроченная ссудная задолженность, 56344 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 142 рубля 78 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 89 рублей 49 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 741 рубль 59 копеек – неустойка на просроченные проценты (л.д.40-41).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, уклоняется от возврата суммы долга, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, исходя из норм действующего законодательства при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, суд не обязан определять начальную продажную цену движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Для движимого имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя, поэтому оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества не имеется.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11391 рубль 04 копейки (л.д.7).

Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <***> от 23 июня 2022 года по состоянию на 17 октября 2023 года в размере 219103 рубля 59 копеек ( в том числе: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 8756 рублей 02 копейки – комиссии банка, 5761 рубль 32 копейки – страховая премия, 146522 рубля 66 копеек – просроченная ссудная задолженность, 56344 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 142 рубля 78 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 89 рублей 49 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 741 рубль 59 копеек – неустойка на просроченные проценты).

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ВАЗ 21310, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11391 рубль 04 копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2023 года.