Решение № 2-339/2019 2-339/2019~М-340/2019 М-340/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-339/2019

Дело № 2-339/2019 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Тужа 17 сентября 2019 года

Яранский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Солоницына Н.А., при секретаре Чижовой В.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее - банк) <ДД.ММ.ГГГГ> был заключен кредитный договор № <...> с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. <ДД.ММ.ГГГГ> банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. <ДД.ММ.ГГГГ> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Задолженность ответчика перед Банком составляла 115587,89 рублей. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 115587,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3551,76 рублей.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, а в случае неявки ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, в суд направила сообщение, что не может присутствовать на заседании суда, не просила суд об отложении дела слушанием, в отзыве на исковое заявление от <ДД.ММ.ГГГГ>, просит отказать в иске ООО «Феникс» полностью, расторгнуть договор между ответчиком и АО «Тинькофф Банк», обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить справку об отсутствии кредита для ответчика и истца.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и, с учетом мнения истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьей 234 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: …, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и акционерным обществом «Тинькофф Банк» <ДД.ММ.ГГГГ> заключен кредитный договор № <...>, согласно которого банк предоставил ответчику кредит путем выпуска кредитной карты с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, с применением тарифного плана <данные изъяты>Рубли РФ). Своей подписью в заявлении-анкете от <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать (л.д.34).

Согласно приказу акционерного общества «Тинькофф Банк» от 27.04.2016 по тарифному плану «<данные изъяты> (Рубли РФ). Лимит задолженности <данные изъяты> рублей.» установлена процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – <данные изъяты> % годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – <данные изъяты> руб., минимальный платеж – не более <данные изъяты> % от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – <данные изъяты> руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс <данные изъяты> руб. (л.д.35-36).

Согласно с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком без согласования с клиентом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.п. 5.7, 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (п. 7.2.1 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 8.1 Общих условий).

Из представленной истцом выписки следует, что ответчик воспользовался денежными средствами по договору кредитной карты № <...> (л.д.31).

Ответчик нарушал условия заключенного с истцом договора, в связи с чем банк выставил ФИО1 заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 115 587,89 рублей и уведомлением о расторжении договора (л.д.48).

В срок, установленный договором, ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты банку не выплатила.

Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления АО «Тинокофф Банк» от 22.12.2016 года, предусмотрено право банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

<ДД.ММ.ГГГГ> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № <...> в отношении уступки прав (требований), согласно с п. 2.1 которого с даты подписания настоящего генерального соглашения № <...> и до <ДД.ММ.ГГГГ> включительно банк на условиях настоящего генерального соглашения № <...> предлагает приобрести ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам, а ООО «Феникс» принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего генерального соглашения № <...>, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № <...> «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования (л.д.10-17).

<ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № <...> в отношении уступки прав (требований) от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.9), в соответствии с п. 1 которого банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № <...> (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения № <...>), уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве _шт., перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Согласно Акта приема-передачи прав требования (Реестр № <...>-А) от <ДД.ММ.ГГГГ> к договору уступки прав (цессии) ДС № <...> от 27.02.2018г. к ГС № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, следует, что АО «Тинькофф Банк» передал, а ООО «Феникс» принял по договору № <...> задолженность ФИО1 в размере 115 587,89 рублей (л.д.8).

АО «Тинькофф Банк» уведомил ФИО1 об уступке права требования на основании договора цессии ДС № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> к ГС № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> коллекторскому агентству ООО «Феникс» с <ДД.ММ.ГГГГ> по заключенному с ФИО1 кредитному договору № <...> в размере 115 587,89 рублей (л.д.29).

Согласно справке ООО «Феникс» от <ДД.ММ.ГГГГ> за ФИО1 по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> числится задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № <...> в размере 115 587,89 рублей (л.д.7).

Из определения об отмене судебного приказа от 12.11.2018 года по делу № <...> следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 115 587 рублей 89 копеек и госпошлины в сумме 1755 рублей 89 копеек был вынесен судебный приказ о взыскании указанных сумм, 12.11.2018 года судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.46).

Из материалов дела следует, что ФИО1 с <ДД.ММ.ГГГГ> неоднократно нарушала условия договора, не уплачивала обязательные минимальные платежи и проценты за пользование кредитом (л.д.30-31).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно отзыву на исковое заявление от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик считает, что договор между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» не вступил в силу или вступил не в полной мере, ответчик не согласна с требованием ООО «Феникс», так как деньги не получала, а поэтому и не доказан факт сложившейся задолженности между банком и ответчиком.

Суд считает доводы ответчика, ошибочными, основанными на неправильном толковании норм права.

Факт заключения договора, факт получения денежных средств по договору кредитной карты № <...> ответчиком подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами дела, в том числе отзывом на исковое заявление, в котором ответчик не отрицает собственноручного подписания заявления-анкеты и получение кредитной карты.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 115 587 рублей 89 копеек, в том числе 95 832 рубля 37 копеек – сумма основного долга; 14 823 рубля 07 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом; 4 932 рубля 45 копеек – штрафы за нарушение условий кредитного договора (л.д. 30).

Доказательств о неправильности или необоснованности представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по договору как правильный, соответствующий вышеприведенным нормам права и условиям кредитного договора.

На основании условий кредитного договора, вышеприведенных норм права с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность на общую сумму 115 587 рублей 89 копеек.

При предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 511 рублей 76 копеек (л.д.5, 6).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженки с <адрес>, проживающей по адресу <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 115587 (сто пятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3511 (три тысячи пятьсот одиннадцать) рублей76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Яранский районный суд

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2019 года.

Судья Н.А. Солоницын