Решение № 2-2847/2018 2-2847/2018~М-3147/2018 М-3147/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-2847/2018

2-2847/2018 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г.Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Лисицыной Ю.А.,

при секретаре Юсуповой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1» к Г Р А о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к Г Р А о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании требований указав, что между ОАО «<данные изъяты>» и Г Р А заключен <дата обезличена> кредитный договора <№> по предоставлению жилищного кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен <дата обезличена> на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Государственная регистрация ипотеки произведена <дата обезличена> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> за <№>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем <дата обезличена> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО «<данные изъяты>» <дата обезличена>. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент надежный дом-1». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных <№> от <дата обезличена>) и основании соответствующей записи по счету по правилам ст. 48 закона «Об ипотеке». Начиная с <дата обезличена> ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ими, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В <дата обезличена> ответчику сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Письмом <№> от <дата обезличена> в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств. До настоящего времени ответчик не исполнил указанного требования истца. Согласно заключению независимой оценки ООО «<данные изъяты>» отчет об оценке <№> от <дата обезличена> рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей (80%-<данные изъяты> рублей).

Просит взыскать с ответчика в пользу истца 3 333 081,64 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 3 178 273,05 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 139 913,04 рублей; а также начисленные пени в размере 14 895,55 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 178 273,05 рублей, начиная с <дата обезличена> и до даты вступления решения суда в законную силу; пени из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа с <дата обезличена> и до даты вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 865 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, принадлежащую Г Р А, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <№>, определить способ реализации предмета ипотеки, в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», а именно 3 792 000 рублей, из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки уплатить сумму долга ответчика перед истцом, указанной в решении суда; расторгнуть кредитный договор <№> от <дата обезличена>, с даты вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Г Р А, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, пояснив, что производила оплату по кредитному договору, не по графику, с задержкой выплаты, однако пояснив, что в настоящее время выплачено более 2 500 000 рублей, в связи с чем, фактической задолженности в настоящее время не имеется.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

Суд, выслушав ответчика Г Р А, свидетеля ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что между ОАО «<данные изъяты>» и Г Р А заключен кредитный договор <№>-ВП согласно которому, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 792 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставление кредита, с процентной ставкой по кредиту 25%.

Согласно 1.1.5 размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита <данные изъяты> рублей.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Г Р А жилого помещения находящегося по адресу:: астраханская область, <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 80,7 кв.м, расположенного на 4 этаже 8этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей, кадастровый <№>.

Из пункта 21 договора, следует, что кредит представляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет в филиале ОАО «РОСТ БАНК» в <адрес>, открытый на имя Г Р А, в течении пяти рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Согласно пункту 2.2 договора, кредит предоставляется заёмщику на следующих условиях: 1) после оплаты заемщиком разницы в размере <данные изъяты> рублей между стоимостью квартиры, указанной в п. 1.2 настоящего договора и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств; 2) при исполнении условий указанных в п. 1.3 настоящего договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита в соответствии с договором ОАО «<данные изъяты>» исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Государственная регистрация ипотеки произведена <дата обезличена> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> за <№>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем <дата обезличена> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО «<данные изъяты>» <дата обезличена>.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент надежный дом-1». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных <№> от <дата обезличена>) и основании соответствующей записи по счету по правилам ст. 48 закона «Об ипотеке».

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г. (в действующей редакции) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, в данном случае до даты вступления решения суда в законную силу, прямо предусмотрено действующим законодательством,

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов по состоянию на <дата обезличена>, сумма составляет 3 333 081, 64 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 3 178 273,05 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 139 913,04 рублей, а также начисленные пени в размере 14 895,55 рублей.

Согласно заключению независимой оценки ООО «Независимая оценка» отчет об оценке <№> от <дата обезличена> рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей (80%-<данные изъяты> рублей).

Каких-либо возражений, иной оценке заложенного имущества ответчиком суду не представлено. Ходатайств о проведении оценочной экспертизы ответчиком не заявлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

<дата обезличена> в адрес ответчика направлено требование <№> о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в котором содержится предложение о заключении соглашения о расторжении кредитного договора, в связи с существенным нарушением условий договора.

Каких либо действий по данному вопросу со стороны ответчика не последовало, доказательств обратного суду не представлено.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет принцип свободы договора, который относится к основным началам гражданского законодательства.

Принцип свободы договора является основополагающим принципом для развития имущественного (гражданского) оборота. В соответствии с ним субъекты гражданского права свободны в заключение договора, то есть в выборе контрагента и в определении условий своего соглашения, а также в выборе той или иной модели (формы) договорных связей.

Самостоятельность и независимость участников гражданского оборота по общему правилу исключают возникновение между ними каких-либо правоотношений помимо их согласованной общей воли (по воле только одного из них или по указанию органа публичной власти).

Согласно статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанная норма закрепляет договорный характер отношений между банками и клиентами и направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, действует в системной связи с иными положениями гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчиком допустимых и достаточных доказательств, опровергающих оставшийся расчет суммы задолженности, представленный истцом, не представлено, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, считает его правильным и подлежащим удовлетворению. При этом, наличие и размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспаривается, доказательств того, что долг перед банком составляет иную сумму, а также иной расчет задолженности ответчиком в нарушение ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлен.

Таким образом, суд, установив доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы предоставленного кредита, оплате начисленных за пользование кредитом процентов, приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 30 865 рублей, что подтверждается платежным поручением <№> от <дата обезличена> на сумму 24865 рублей и платежным поручением <№> от <дата обезличена> на сумму 6 000 рублей, с ответчика подлежат взысканию расходы в указанной сумме.

на основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1» к Г Р А о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Взыскать с Г Р А, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1» остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 3 178 273,05 рублей, сумму начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом 139 913,04 рублей, начисленные пени в размере 14 895,55 рублей, всего 3 333 081,64 рублей.

Взыскать с Г Р А, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1» проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 178 273,05 рублей, начиная с <дата обезличена> и до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Г Р А, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1» пени из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа с <дата обезличена> и до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Г Р А, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 865 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, принадлежащую Г Р А, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <№>, определить способ реализации предмета ипотеки, в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», а именно 3 792 000 рублей, из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки уплатить сумму долга Г Р А, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> перед Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Надежный дом-1», указанной в решении суда.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дата обезличена> заключенный с Г Р А, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, с даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца через районный суд, вынесший решение, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена и отпечатана в совещательной комнате.

.
.

.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.