Решение № 2-73/2017 2-73/2017~М-55/2017 М-55/2017 от 13 апреля 2017 г. по делу № 2-73/2017

Дело № 2-73/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Локня Псковская область 14 апреля 2017 года.

Локнянский районный суд Псковской области в составе: председательствующего

судьи Сорокиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Шнитко Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 76 526 рублей 41 копейки и госпошлины в размере 2 495 рублей 79 копеек,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество « Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 76 526 рублей 41 копейки и госпошлины в размере 2 495 рублей 79 копеек, в обоснование своих требований указав, что между клиентом ( ответчиком) и Банком ( истцом) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41 000 рублей, который в одностороннем порядке может быть изменен последним без предварительного уведомления Клиента. Составными частями данного договора является: Заявление-анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, изложенной в Заявлении-Анкете, Указанный договор являлся смешанным, включал в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также, обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий, п. 7.2.1. Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14582505268046. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляла: 76 526 рублей 41 копейка из которых: сумма основного долга – 42 393 рубля 30 копеек; сумма процентов – 21 022 рубля 38 копеек ; сумма штрафов – 13 110 рублей 73 копейки. В связи с чем, Банк просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 495 рублей 79 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО3 не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела по существу, ранее при подаче иска и в последующем предоставил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на рассмотрение дела в порядка заочного судопроизводства согласен.

Ответчик ФИО1, также на рассмотрение дела не явился, судебная повестка, а также документы, направленные по месту регистрации последнего были возвращены в суд с отметками «истечение срока хранения». В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ч.1 ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, направленное в адрес ответчика, считается доставленным, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Кроме этого, в соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, судья считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, изучив документы, имеющиеся в материалах гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО « Тинькофф Банк» с офертой путем подачи заявления – анкеты на оформление кредитной карты, в котором не отражено Заемщиком свое несогласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, условия которой изложены в Присоединении к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТСК БАНК <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41 000 рублей.

Согласно тарифам по кредитным картам по Тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ), процентная ставка по кредиту 0% годовых до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 34,9 %, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при получении наличных денежных средств - 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых, плата за предоставление услуги «СМС- баланс» - 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей, плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф мобильный кошелек- 2%..

Согласно п.5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете –выписке.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку о числе месяца, в которое формируется счет – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты ( п. 5.7 Условий). Согласно п. 5.9 Условий, счет – выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении –Анкете.

При этом, в силу п. 5.10 Условий, при неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета – выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, судом установлено, что истец был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные Системы» и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете. Данный договор является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

При этом, Банк свои обязательства по договору выполнил, ответчик использовал карту для осуществления своих денежных расчетов, что подтверждается выпиской по номеру договора- 0194565065 клиент ФИО1 ФИО5. В период действия вышеуказанного договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года платежи по кредиту и выплату процентов производил нерегулярно и не в полном объеме. Доказательств полного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком суду представлено не было. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено заказным письмом Заключительный счет с указанием размера задолженности и уведомлением о расторжении договора кредитной карты №, данное письмо согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № было возвращено Банку в отметкой « истечение срока хранения».

Из имеющегося в материалах дела расчета, следует, что сумма задолженности ответчика перед Банком по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 76 526 рублей 41 копейка, из которых : основной долг- 42 393 рубля 30 копеек; проценты- 21 022 рублей 38 копеек; комиссии и штрафы- 13 110 рублей 73 копейки.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 ненадлежащем образом исполнял обязательства, возникшие из кредитного договора, по которому все существенные условия были согласованы сторонами, суд приходит к выводу об обоснованности иска и его удовлетворения, при этом, ответчиком ходатайств об уменьшении размера неустойки не заявляется и по мнению суда начисленная Банком неустойка в размере 13 110 рублей 73 копеек, является соразмерной последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из удовлетворенной суммы, взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит государственная пошлина в размере 2495 рублей 79 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199,233,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 76 526 рублей 41 копейки и госпошлины в размере 2495 рублей 79 копеек - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» образовавшуюся просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно :

-просроченная задолженность по основному долгу- 42 393 рубля 30 копеек;

-просроченные проценты- 21 022 рубля 38 копеек ;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 13 110 рублей 73 копейки, всего 76 526 ( семьдесят шесть тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 2 495 (две тысячи четыреста девяносто пять) рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в Локнянский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, также в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья (подпись) И.В.Сорокина.