Решение № 2-753/2020 2-753/2020~М-284/2020 М-284/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-753/2020

УИД <...>

Дело №2-753/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ортнер В. Ю.

при секретаре Кретининой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

20 июля 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <...>» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <...>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <...> руб., сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) -<...> руб., размер последнего платежа - <...>., день погашения - в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита, банк имеет право передать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без уведомления об этом факте клиента.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между <...>» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования <...>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере <...>

С учетом изложенного, просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>

Представитель истца ООО «ЭОС» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, одновременно в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признал частично, просил применить срок исковой давности, поскольку истец обратился в суд с иском в ДД.ММ.ГГГГ года, а последний платеж был им произведен в ДД.ММ.ГГГГ году. Кроме того, просит учесть, что он получает пенсию по инвалидности, с которой высчитывают денежные средства за кредит, перенес операцию на сердце.

Представитель 3-го лица ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления клиента о заключении договора кредитования, между ФИО1 и <...>» был заключен договор кредитования <...>, включающий в себя элементы смешанного договора – кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правил выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифов банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также на индивидуальных условиях, по условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <...> руб. сроком на 60 месяцев под 36,45% годовых, вид кредита - выгодный, а ФИО1 взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит платежами по <...> руб., с последним платежом в размере <...> коп., в соответствии с графиком (л.д. 15, 16 оборот, 18, 56-57, 58-73).

Ответчик указал, что его заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просил Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ему банковский специальный счет и зачислить на него всю сумму кредита (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Ознакомление и согласие ФИО1 с условиями кредитного договора, в том числе, Типовыми условиями потребительского кредита и Типовыми условиями банковского специального счета, подтверждается подписанным собственноручно заявлением на получение кредита (л.д. 15).

Согласие ФИО1 с условиями кредитного договора подтверждается подписанной собственноручно заявлением-анкетой на получение кредита (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании, предварительный график погашения кредита и график погашения кредита (15, 16 оборот, 18).

Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора обязался ежемесячно производить погашения суммы кредита и уплачивать проценты на сумму представленного кредита.

Одновременно ФИО1 обратился с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в <...>» (л.д. 15 оборот).

На основании поданного ответчиком заявления, ДД.ММ.ГГГГ банком произведено зачисление денежной суммы в размере <...> руб. на счет ФИО1 Таким образом, банк принятые на себя перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен <...>.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентная ставка по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение заемных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <...>» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) <...> (л.д. 20-25), согласно пп. 1.1, п.1.2. которого, цедент <...>» передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных с цедентом физическими лицами, согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения <...> к настоящему договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение <...>) как на бумажном носителе, так и в электронном виде еxсel формате.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе, к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии, штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору.

Согласно выписке из Приложения <...> к договору уступки прав требования <...> от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., заключенному с ФИО1, перешло к ООО «ЭОС» (л.д. 27-28).

Оплата по договору уступки прав (требований) <...> от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего представлено платежное поручение <...> (л.д. 26).

Уведомление о состоявшемся договоре уступки прав направлено должнику ФИО1 (л.д. 29, 30).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в заявлении на получение кредита (л.д. 18).

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ООО «ЭОС» документально подтверждено.

Ответчиком ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляла <...>., в том числе основной долг – <...>., проценты за пользование кредитом – <...>., что подтверждается расчетом (л.д. 31).

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <...>).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ <...> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленной банком выписки по счету, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей (л.д. 16 оборот), то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Условиями договора предусмотрен возврат ФИО1 суммы займа ежемесячными платежами с определенным сроком исполнения, следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Учитывая вышеизложенное, в пользу истца подлежат взысканию суммы процентов и основного долга, подлежащие уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Исходя из условий кредитного договора, а также представленного в материалы графика платежей, платежи по кредитному договору должны были вноситься ФИО1 не позднее 03-го числа каждого месяца в размере <...> рублей. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> руб.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был внесен очередной платеж, банку стало известно о нарушении своего права.

Исковое заявление было направлено ООО «ЭОС» в адрес <...> посредством услуг почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> коп., из них: сумма основного долга - <...>., проценты за пользование кредитом <...>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), истец оплатил госпошлину в сумме <...> руб.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере <...>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей, из них: сумма основного долга - <...>., проценты за пользование кредитом <...>., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <...> рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись В. Ю. Ортнер

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела <...> (УИД <...>) в Рудничном районном суде города Прокопьевска Кемеровской области.