Решение № 2-1324/2017 2-1324/2017~М-1258/2017 М-1258/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-1324/2017

Дело № 2 – 1324 /2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Юдаковой Ю.Ю., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Лютовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилосьв суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик или ответчик) с вышеназванным исковымзаявлением, в котором указало, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДАТА (далее по тексту – Кредитный договор). В соответствии с п.1.1 Кредитного договора ответчику был предоставлен «Автокредит» в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей на покупку нового транспортного средства FORD FOCUS, ДАТА выпуска, с VIN-номером №, номер кузова № (далее по тексту – Транспортное средство); <данные изъяты> рублей на оплату страховой премии по договору страхования Транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования под 14,5 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

Для обеспечения исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДАТА (далее по тексту – договор залога ТС), на автомобиль марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, серия №.

В соответствии с п. 1.4 договора залога ТС залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 781500 рублей.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора Заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 4.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 5.5.3 Кредитного договора Заемщик обязан предоставить Банку полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования в момент заключения договора, а при возобновлении страхования – не позднее 30 календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего полиса/договора страхования.

Согласно п. 5.5.13 Кредитного договора Заемщик за нарушение обязательства, предусмотренного п. 5.5.3 Кредитного договора, обязан уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 1.1 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату представления Заемщиком Банку документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного со страховой компанией истек ДАТА Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем, Банк начислил Заемщику неустойку согласно п. 5.5.13 Кредитного договора.

На основании п. 5.4.3 Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи, с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 9 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ноябре 2016 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

По состоянию на ДАТА размер полной задолженности по кредиту составляет 87 514 руб. 67 коп., в том числе: 57730,26 руб. – просроченная ссудная задолженность; 22515,08 руб. – неустойка по кредиту; 1539,23 руб. – неустойка по процентам; 4642,54 руб. – неустойки за неисполнение условий договора; 893,08 руб. – просроченные проценты; 194,48 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, досрочно взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредиту в сумме 87514,67 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8825,44 рублей; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога – автомобиль марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, серия № и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 781 500 рублей.

Определением судьи от ДАТА приняты меры по обеспечению иска, в виде запрета ГИБДД УМВД России производить регистрационные действия в отношении автомобиля марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, паспорт ТС серия №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, зарегистрированному по адресу: <адрес>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, просил рассматривать дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями согласился, просил снизить неустойку в виду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и своим тяжелым материальным положением, связанным с потерей работы и невыплатой заработной платы. Также просил по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, не производить досрочное взыскание оставшейся части кредита и не обращать взыскание на автомобиль, т.к. последний используется как средство заработка. Пояснил, что ДАТА в счет погашения задолженности по кредиту внес денежные средства в размере 27500 рублей.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считаетискподлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФпокредитномудоговору банк или инаякредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.18-21).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора ответчику был предоставлен «Автокредит» в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей на покупку нового транспортного средства FORD FOCUS, ДАТА выпуска, с VIN-номером №, номер кузова №; <данные изъяты> рублей на оплату страховой премии по договору страхования Транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования под 14,5 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора Заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 4.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа.

Для обеспечения исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор залога транспортного средства № от ДАТА на автомобиль марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, серия № (л.д.32-34).

Согласно п. 5.5.3 Кредитного договора Заемщик обязан предоставить Банку полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования в момент заключения договора, а при возобновлении страхования – не позднее 30 календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего полиса/договора страхования.

Согласно п. 5.5.13 Кредитного договора Заемщик за нарушение обязательства, предусмотренного п. 5.5.3 Кредитного договора, обязан уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 1.1 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату представления Заемщиком Банку документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного со страховой компанией истек ДАТА Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем, Банк начислил Заемщику неустойку согласно п. 5.5.13 Кредитного договора.

На основании п. 5.4.3 Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 1.4 договора залога ТС залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 781500 рублей.

По состоянию на ДАТА размер полной задолженности по кредиту составляет 87 514 руб. 67 коп., в том числе: 57730,26 руб. – просроченная ссудная задолженность; 22515,08 руб. – неустойка по кредиту; 1539,23 руб. – неустойка по процентам; 4642,54 руб. – неустойки за неисполнение условий договора; 893,08 руб. – просроченные проценты; 194,48 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

В силу п. 2. ст. 819 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвратакредитнойзадолженности.

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из всех обстоятельств дела, в частности, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, причины и последствий указанных нарушений, суд полагает, что размеры неустойки по кредиту в сумме 22 515 руб. 08 коп., неустойки по процентам в сумме 1539 руб. 23 коп. и неустойки за неисполнение условий договора в сумме 4 642 руб. 54 коп. несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат снижению на 50 %, а именно до 11 257 руб. 54 коп., до 769 руб. 62 коп. и до 2321 руб. 27 коп. соответственно.

Доводы ответчика о частичном погашении ДАТА задолженности по кредиту на сумму 27500 рублей не могут быть приняты судом, поскольку ответчиком представлена копия чека, незаверенная надлежащим образом Банком.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту в сумме 73 166 руб. 25 коп., в том числе: 57730,26 руб. – просроченная ссудная задолженность; 11257,54 руб. – неустойка по кредиту; 769,62 руб. – неустойка по процентам; 2321,27 руб. – неустойки за неисполнение условий договора; 893,08 руб. – просроченные проценты; 194,48 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

В связи с этим, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, взыскав с ответчика долг по кредитному договору в сумме 73 166 руб. 25 коп.

В соответствии со ст.ст. 334, 348-349 Гражданского кодекса Российской Федерации по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ФИО1 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи, с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 9 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДАТА и до настоящего времени задолженность не погасил.

Как было установлено судом, согласно п. 1.4 Договора залога ТС залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 781500 рублей.

В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, серия №., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 781500 рублей.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в полном объеме, согласно требований ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в размере 8 825 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДАТА между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 73166 руб. 25 коп. и расходы по оплату государственной пошлины в сумме 8825 руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, серия №.

Установить начальную продажную цену автомобиля в размере 781500 руб.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечительные меры, наложенные определением от ДАТА в виде запрета ГИБДД УМВД России производить регистрационные действия в отношении автомобиля марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN): №, цвет: черный, год изготовления: ДАТА, кузов №, паспорт ТС серия №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, зарегистрированному по адресу: <адрес>, сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2017 г.

Судья /подпись/

Копия верна, судья Ю.Ю. Юдакова