Решение № 2-255/2024 2-255/2024~М-185/2024 М-185/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-255/2024

Дело № 2-255/2024

УИД 35RS0010-01-2024-000382-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Грязовец 17 июля 2024 года

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Кудряшовой Н.В., при секретаре Гайновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 23.06.2023 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №...,№.... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банк принял решение о досрочном возврате всей суммы задолженности. Просят взыскать сумму задолженности по кредитному договору – 328167,46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12481,67 рублей и обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 23.06.2023 ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского кредита №..., в соответствии с которым заемщику предоставлен лимит кредитования <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 9,9% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №... г.в., №... (л.д.26).

В пункте 2.2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита указано, что лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

Пункт 2.3 срок оплаты Минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Согласно пункта 6 минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 7218 рублей 75 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования, дата оплаты ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виду уплаты неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В пункте 2.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита указано, что срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

Банк, воспользовавшись своим правом, предусмотренным пунктом 2.4, 25.12.2023 направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.32). Однако указанная задолженность не погашена.

В соответствии с расчетом истца задолженность по кредитному договору с 26.09.2023 по состоянию на 12.03.2024 составила 328 167 рублей 46 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 278 143 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 35 925 рублей 01 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2291 рубль 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2178 рублей 02 копеек, неустойка на просроченные проценты – 118 рублей 01 копейки, иные комиссии – 9 511 рублей 30 копеек (л.д.37).

Представленный истцом расчет задолженности не противоречит условиям кредитного договора, ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд признает его правильным.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение. Доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

При разрешении требований истца об обращении взыскании на заложенное имущество суд учитывает следующее.

Установлено, что обязательства из кредитного договора обеспечены залогом автомобиля марки <данные изъяты>, №... г.в., VIN №... (пункты 9, 10 индивидуальных условий).

Согласно данным МО МВД России «Грязовецкий» ФИО1 является собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, №... г.в., VIN №....

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно заявления о предоставлении транша залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 165 000 рублей (л.д.25).

Согласно п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; - за второй месяц – на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц – на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации с применением пункта 8.14.9 общих условий потребительского кредитования на 23.06.2024 составляет 112 200 рублей (с применением дисконта 32 %). Вместе с тем, учитывая положение ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем, применяет заявленный истцом дисконт 23,3 %, исходя из которого сумма начальной продажной цены, исчисляемая по п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования, составляет 126 555 рублей.

Учитывая, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, доказательств обратного не представлено, требования о досрочном истребовании задолженности, суд на основании приведенных выше норм считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации имущества – с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 126 555 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 481 рубль 67 копеек.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №...), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 23.06.2023 в размере 328 167 рублей 46 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 278 143 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 35 925 рублей 01 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2291 рубль 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2178 рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты – 118 рублей 01 копейки, иные комиссии – 9 511 рублей 30 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 481 рубль 67 копеек, всего взыскать 340 649 (триста сорок тысяч шестьсот сорок девять) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, №... г.в., VIN №... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 126 555 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Кудряшова

Мотивированное заочное решение изготовлено 22.07.2024