Решение № 2-886/2024 2-886/2024~М-662/2024 М-662/2024 от 21 ноября 2024 г. по делу № 2-886/2024

УИД № 39RS0019-01-2024-001067-88

Дело № 2-886/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 ноября 2024 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 30.08.2012,-

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Истец, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что 30.08.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (далее - Ответчик, Заёмщик) заключён кредитный договор № о выдаче кредита на сумму 148 018,00 руб., в том числе: 130 000,00 – сумма к выдаче, 18 018,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 148 018,00 руб. на счет заемщика № (далее - Счёт), открытый банком, что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 130 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. 18 018,00 руб., согласно распоряжения заёмщика, перечислены банком на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик воспользовался, оплатив их за счёт кредита для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре, состоящем из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Заёмщиком получены: Заявка и График погашения, с содержанием являющихся общедоступными и размещённых в месте оформления кредита и на официальном сайте банка, Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, с которыми заёмщик ознакомилась и полностью согласилась с их содержанием. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключённому договору) заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. раздела I Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1. раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа заёмщик обеспечивает на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения, которым заёмщик обязалась руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств, в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 061,94 руб. В нарушение условий заключённого Договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКУФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён 11.02.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.08.2014 по 11.02.2016 в размере 35 721,28 руб., что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 15.07.2024 задолженность заёмщика по Договору составляет 190 967,18 руб., из которых: сумма основного долга – 110 235,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 118,64 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после 20.08.2014) – 35 721,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 892,02 руб. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье первого судебного участка Советского городского округа Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заёмщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение от 05.03.2020 об отмене судебного приказа № от 05.11.2019. Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809-810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2012 в размере 190 967, 18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 019,34 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Заявлений, ходатайств не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом в соответствии с требованиями п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК Р: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 30.08.2012 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счёта, собственноручно подписанного ответчиком, заключили Договор о выдаче кредита № 2157377792 от 30.08.2012, согласно которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 148 018,00 руб., в том числе: сумма к выдаче 130 000,00 руб.; для оплаты страхового взноса на личное страхование 18 018,00 руб., под 44,90% годовых.

Заёмщик ФИО1 обязалась возвращать данный кредит, ежемесячно с 15 числа каждого месяца + 20 дней, внося равные платежи в размере 7 061,94 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, выданным заёмщику до заключения Договора и уплатить проценты за пользование в течение 42 месяцев (п.1, п.1.1., п.1.2., п.2, п.7, п.9., п. 25 Кредитного договора).

Заёмщик согласилась с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования являющимися общедоступными, размещёнными в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу:www.homecredit.ru (Кредитный Договор – раздел о документах). Указанные документы в совокупности являются заключённой между заёмщиком и банком сделкой кредитования.

При подписании Кредитного договора заёмщик сделала распоряжение по Кредитному договору № от 30.08.2012 (п.1.1), согласно которых: денежные средства в размере 130 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заёмщиком в кассе офиса Банка (п.5 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счёту; 18 018,00 руб., согласно распоряжения заёмщика (п.1.2.) перечислены банком на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик воспользовался, оплатив их за счёт кредита для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается Выпиской по счёту (перечисление средств на транзитный счёт партнера по КД 157377792 от 30.08.2012).

Указанная сумма кредита перечислена заёмщику на открытый в банке счёт №. Датой выдачи кредита является 30.08.2012 - дата зачисления денежных средств на счёт заёмщика.

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Условиями договора предусмотрена уплата неустойки: 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно (п.3. Тарифов ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов). Согласно Условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по Договору (п.1, п.3 раздела III Условий Договора).

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

ФИО1 при оформлении Договора личной подписью, подтвердила, что ознакомилась с Условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещённых на официальном сайте банка в сети Интернет, доступными для ознакомления по ссылке, что понимает их текст, выразила своё согласие с ними и обязалась их выполнять.

Согласно Условий кредита заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по Договору.

В соответствии с раздела п.1., п.1.2., п.1.4. II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счёта денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно п.1. раздела III Условий договора: обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

Срок возврата кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со Счёта. Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4. раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п.1.1. раздела II Условий Договора). Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в первоначальном Графике платежей, которым заёмщик обязался руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 061,94 руб. В нарушение условий заключённого Договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается Выпиской по счёту. В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с п.3, п.4 раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заёмщиком его условий. Банк имеет право потребовать от заёмщика полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Личность заемщика удостоверена работником Банка, на основании паспорта серии №, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Порядок заключения кредитного договора и его условия приведенным выше требованиям закона не противоречат.

Исходя из представленных в материалах дела доказательств, судом установлено, что ФИО1, воспользовавшись предоставленными банком кредитными денежными средствами, неоднократно в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняля принятые ею перед банком денежные обязательства по возврату в установленные Договором сроки сумм кредита, уплате процентов за пользование им, иных платежей, допуская нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа.

В результате, у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными о движении денежных средств по договору № от 30.08.2012.

В силу предусмотренного статьёй 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактические обстоятельства заключения между сторонами договора на приведённых выше условиях, предоставление кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик ФИО1 не опровергла и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не представила. Возражений относительно суммы кредитной задолженности по договору № от 30.08.2012, взыскиваемой банком, не представила.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, иных платежами, предусмотренных договором.

По состоянию на 15.07.2024 задолженность заёмщика перед банком по названному выше кредитному договору составляет 190 967,18 руб., из которой: сумма основного долга – 110 235,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 118,64 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 35 721,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 892,02 руб.

Проверяя сумму кредитной задолженности заёмщика перед банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, не носят штрафной характер, и в соответствии со статьёй 333 ГК РФ снижению не подлежат.

Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика.

Определением мирового судьи первого судебного участка Советского городского округа Калининградской области от 05.03.2020 отменён судебный приказ № от 05.11.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 190 967,18 руб.

Банк в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Требование банка заемщиком не исполнено.

Как следует из расчета, представленного истцом, и проверенного судом, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 15.07.2024 по названному выше кредитному договору составляет 190 967,18 руб., из которой: сумма основного долга – 110 235,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 118,64 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 35 721,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 892,02 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что поскольку ФИО1 нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе потребовать возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, убытков, штрафов и комиссий.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2012, образовавшаяся по состоянию на 15.07.2024 в сумме 190 967,18 руб., из которой: сумма основного долга – 110 235,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 118,64 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 35 721,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 892,02 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому государственная пошлина, уплаченная ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска в размере 5 019,34 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 30.08.2012, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина №, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 30.08.2012, образовавшаяся по состоянию на 15.07.2024 в сумме 190 967 (сто девяносто тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 18 копеек., из которой: сумма основного долга – 110 235,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 118,64 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 35 721,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 892,02 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 019 (пять тысяч девятнадцать) рублей 34 копейки.

Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение изготовлено 05.11.2024 года.

Судья И.В. Понимаш