Решение № 2-2498/2019 2-2498/2019~М-2227/2019 М-2227/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-2498/2019

Дело № 2-2498/2019 <.....>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2019 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре Овчинниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» (ранее – ОАО «Сбербанк России») в лице филиала - Пермское отделение №... обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований истец указал, что в ОАО «Сбербанк России» обратилась ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты <.....> Заемщик была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Ответчику была выдана кредитная карта №... с лимитом в сумме 104 998,88 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,90% годовых. В соответствии с Условиями Заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. ФИО1 совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Заемщику ежемесячно, однако, ФИО1 денежные средства не вернула. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность перед Банком составляет 127 361,35 рублей, в том числе: основной долг 104 998,88 рублей, проценты 17 289,33 рубля, неустойка 5 073,14 рублей, указанная задолженность образовалась за период с (дата) по (дата). Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 747,23 рубля.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, в отзыве, ссылаясь на действующее законодательство, указала, что исковые требования не признает, просит обязать Банк представить суду оригиналы всех указанных в исковом заявлении документов. В случае не предоставления банком оригиналов документов, отказать в удовлетворении иска в связи с его необоснованностью. Качество предоставленных копий, их смещенное расположение подписей относительно положенных мест для подписей, разность в написании, толщине галочек выбора параметров в соответствующих квадратиках дают право усомниться в соответствии сделанных копий оригиналам. Банк представляет суду документы, которые ответчик никогда не видела, что дает ей повод сомневаться в наличии таких документов. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что на момент заключения договора представитель Банка имел право на подписание такого рода документов собственноручно от имени Банка подписал кредитный договор, тогда как наличие в подлиннике договора ксерокопии подписи представителя Банка никоим образом не свидетельствует, что при заключении договора были соблюдена нормы права, регулирующие порядок заключения договора.

Суд, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №..., пришел к следующему выводу.

(дата) ФИО1 на основании заявления на получение кредитной карты получила в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту <.....> с лимитом кредита 105 000 рублей под 23,9% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения обязательного ежемесячного платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 16, 28).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Условия предоставления ответчику кредита содержатся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифах банка, с которыми ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредитной карты от (дата) (л.д.15-20, 26-27).

Из представленных материалов дела также следует, что при оформлении кредита, ФИО1 была ознакомлена с Информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в указанном документе (л.д. 14).

Судом установлено, что истец ПАО «Сбербанк России» свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 кредитную карту с лимитом кредита в размере 105 000 рублей.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитной карте не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 31-35).

(дата) истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее (дата) (л.д. 37-38). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитной карте не погашена.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) Заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

По состоянию на (дата) задолженность перед Банком составляет 127 361,35 рублей, в том числе: основной долг 104 998,88 рублей, проценты 17 289,33 рубля, неустойка 5 073,14 рублей, указанная задолженность образовалась за период с (дата) по (дата).

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контрасчет в материалы дела ответчиком не представлен.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 104 998,88 рублей, по процентам в размере 17 289,33 рублей.

Исполнение обязательств может обеспечивается неустойкой (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

Статьей 330 ГК РФ установлено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку ответчиком была допущена просрочка по возврату истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки (пени) за пропуск платежей, которая на момент предъявления требований составила 5 073,14 рублей.

Принимая во внимание период, за который исчислена неустойка (штраф) за просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 5 073,14 рублей.

Мировым судьей судебного участка №..., исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №... <.....> судебного района г. Перми Пермского края (дата) был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ отменен (л.д. 36).

Доводы ответчика о том, что на момент заключения договора представитель Банка не имел право на подписание договора собственноручно от имени Банка, являются несостоятельными, поскольку сотрудник банка наделен полномочиями заключения кредитного договора, договор подписан сторонами, ответчиком не оспорен, ответчик пользовалась предоставленными денежными средствами по кредитной карте.

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы задолженности в размере 127 361,35 рублей с ФИО1 законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в сумме 3 747 рублей 23 копеек (л.д. 2-4).

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки <.....>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте за период с (дата) по (дата) в общей сумме 127 361 рубль 35 копеек, в том числе: основной долг 104 998 рублей 88 копеек, проценты 17 289 рублей 33 копейки, неустойка 5 073 рубля 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 747 рублей 23 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

<.....>

<.....>

<.....>

Судья М.Ю. Молостова