Решение № 2-108/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-108/2021

УИД /номер/RS0/номер/-23

Дело /номер/


Решение

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года Зырянский районный суд /адрес/ в /адрес/, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» (ООО «МКК Универсального Финансирования») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №УФ-905/2198902 от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере 30 240 рублей, из которых: 8 640 рублей – сумма займа, 21 600 рублей – проценты за пользование суммой займа; расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 107,20 рублей, судебных издержек в размере 66,00 рублей.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

/дата/ ФИО1, /дата/ года рождения, заключила договор микрозайма №УФ-905/2198902 с ООО «МКК Универсального Финансирования».

Согласно свидетельству /номер/ от /дата/ Займодавец – ООО «МКК Универсального Финансирования» включен в государственный реестр микрокредтиных организаций. В соответствие с Уставом Займодавец осуществляет такие виды деятельности как микрокредтиная деятельность, другие виды деятельности, не запрещенные законодательством РФ. Деятельность Займодавца осуществляется в рамках ФЗ РФ от /дата/ №151-ФЗ «О микрокредтиной деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма от /дата/ является договором-офертой. В соответствии со ст.435 ГК РФ данный документ в совокупности с положениями Информационного блока (Индивидуальные условия договора), именуемый «Оферта», определяет условия предоставления Займа и является официальным предложением Займодавца. Полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты (ответом Заемщика о её принятии) является выполнение Заемщиком действий в порядке, определенном разделом 6 настоящих Условий. Совершение Заемщиком указанных в разделе 6 Условий действий (акцепт Оферты) означает полное и безоговорочное принятие Заемщиком всех условий Договора без каких-либо изъятий и/или ограничений и свидетельствует о том, что договор юридически равносилен заключению договора в простой письменной форме.

Заем предоставлен должнику в сети Интернет на займа Займодавца: https://oneclikmoey.ru/. Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правила предоставления микрозаймов ООО «МКК Универсального Финансирования»; Оферта о заключении договора микрозайма. После ознакомления с перечисленными выше документами, Заемщик должен заполнить Анкету-заявление по форме, утвержденной Обществом, следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества.

В заявке Заемщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа.

При заполнении заявки Заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения Обществом заявки и для дачи заключения договора микрозайма (в случае если заявка Заемщика будет одобрена, и Заемщик совершит акцепт Оферты о заключении договора микрозайма в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил). Указанное в настоящем абзаце предоставление персональных данных означает, что Заемщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении заявки Заемщик также предоставляет Обществу свой соответствующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования Заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом Заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п.5.1 Правил).

Для рассмотрения заявки Обществом Заемщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видео конференции, для этого Заемщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае если у Заемщика отсутствует учетная запись Skype, для целей идентификации Займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте Заемщику шестизначный код (пароль), который Заемщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее Заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию Займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке оформленной на сайте Займодавца (п.5.1.1 Правил).

В случае если заявка Заемщика ободрена и Заемщик согласен получить заем на условиях, определенных Обществом, то для акцепта (принятия) оферты Заемщик осуществляет в личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом Заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Указанные действия Заемщика - ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика, и нажатие кнопки «Принять» являются его Акцептом настоящей оферты.

При этом действие Заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика и по нажатии кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заемщика.

Акцепт настоящей оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заемщиком всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору займа, заключенному в простой письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и законом «Об электронной подписи» №63-ФЗ от /дата/ потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываем электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального Заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным Заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от /дата/ №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика специальным интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Требование закона о заключении договора займа в письменной форме (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) /номер/ от /дата/) следует считать соблюденным, если в ответ на письмо Заемщика предоставить ему заем (оферта) Займодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).

Согласно п.1 Информационного блока Договора «сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения»: 8 640 рублей, которая состоит из двух частей: 8000 предоставляются Зайдомавцем Заемщику в порядке п.п.5.4.1, 5.4.2 Условий (по выбору Заемщика), 640 рублей – денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг №УФ-9051С48925 от /дата/.

В соответствии с п.1 Информационного блока договора срок действия договора – до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 21 день с даты предоставления займа Заемщику.

Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврат займа, указанный в п.2 Информационного блока договора, составляет: 547,50 процентов годовых.

Количество, размер и периодичность (срока) платежей Заемщика по договору: в рамках договора Заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа Заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 11 102, 40 рубля. Из которых 8 640 рублей – направляются на погашение основного долга, 2 462,40 рубля – направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты Заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом – 21 день с даты предоставления займа Заемщику.

Перечисление денежных средств произведено через платежную систему Яндекс.Деньги (на банковскую карту /номер/, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете).

Перечисление денежных средств осуществлялось платежной системой Яндекс.Деньги на основании заключенного между ООО «МКК Универсального финансирования» и ООО НКО «Яндекс.Деньги» договора об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств пользу физических лиц №НБ.63795.02 от /дата/.

Должником обязательства по погашению задолженности не исполнены.

В соответствии с п. «в» договора, п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от /дата/ №554-ФЗ, истец считает, что вправе начислить проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов в размере, составляющего два с половиной размера суммы займа - 21 600 рублей.

Согласно расчету истца сумма задолженности составляет: сумма займа – 8 640 рублей; проценты за пользование суммой займа в период с /дата/ по /дата/ (166 дн.)=8 640х1,5%х166дн.=21 513,60 рублей, за /дата/ – 86,40 рублей, итого сумма задолженности 30 240 рублей.

На основании вышеуказанного истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по договору займа, взыскать расходы по оплате государственной пошлины, с зачетом суммы государственной пошлины уплаченной за подачу судебного приказа, взыскать судебные издержки.

Ответчик ФИО1 первоначально исковые требования не признала, предъявила встречный иск обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» о признании частично недействительным договор займа, расторжении договора займа №УФ-905/2198902 от /дата/, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, о направлении взысканных денежных средств к зачету первоначальных требований.

В судебном заседании ФИО1 отказалась от встречного иска.

Определением суда от /дата/ отказ истца ФИО1 от встречного иска принят, и производство по встречному иску прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично на сумму 21 600 рублей, о взыскании государственной пошлины в размере 848 рублей и судебных издержек на сумму 66 рублей. Просила применить ст.333 ГК РФ в отношении начисленных процентов по займу.

В письменном отзыве на иск ответчик ФИО1 указала, что исковые требования считает частично незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Исходя из разъяснений данных в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ /номер/ считает подлежащим применению к требованиям истца о взыскании задолженности по договору займа положений ст.333 ГК РФ и снизить сумму начисленных процентов. При этом сумму основного долга ответчик не оспаривает и не отказывается возвращать истцу. Просит учесть, что на иждивении ответчика находится ребенок-инвалид. Указала, что долг ответчика перед истцом составляет 8 640 рублей, в связи с чем по действующим в настоящее время правовым нормам – п.24 ст.5 Федерального закона от /дата/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», максимальная сумма долга с учетом всех процентов, штрафов, пеней и неустоек может составлять 21 600 рублей (8 640*1,5+8640). В связи с чем пропорционально должен быть уменьшен размер взыскиваемой государственной пошлины до 848 рублей. В то же время, ответчик указал, что нарушение истцом при заключении договора займа пунктов 1.5-2, 1.12 ст.7 Федерального закона от /дата/ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая, что ответчик при заключении договора займа лично не присутствовала, лишает ответчика права требования процентов, штрафов и неустоек по договору, и оставляет за ним право требования лишь основной суммы долга.

Истец, не согласившись с доводами ответчика, изложенными в возражении на иск, в письменном отзыве указал, что исходя из позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Президиума Верховного Суда РФ от /дата/, статей 421, 807, 809 ГК РФ, уменьшение процентов за пользование займом в порядке ст.333 ГК РФ не допускается. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от /дата/ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности Заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для Заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. На момент заключения договора займа действовало ограничение, которое не позволяло Займодавцу начислять Заемщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые Заимодавцем Заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором Заемщику за отдельную плату по договору, достигнет 2,5 размеров суммы займа. Сумма займа ответчика ФИО1 составила 8 640 рублей, общая сумма задолженности по сумме основного долга и процентов не превысила установленный законом предел и составила 8 640х2,5 размере сумма займа+сумма займа=30 240 рублей. Сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный законом предел – 2,5 кратной сумме займа и составила 21 600 рублей. Ответчик ФИО1 добровольно заключила договор №УФ-905/219890 от /дата/, согласилась на его существенные условия, при подписании договора обладала полной правоспособностью и дееспособностью. Доказательств того, что она действовала под влиянием заблуждения, под физическим или психологическим давлением, не представлено. Ответчиком в адрес истца не направлялось требование об изменении условий договора, расторжении договора, в том числе в части начисления процентов. Истец считает, что при заключении договора займа ООО «МКК УФ» не были нарушены права и законные интересы ФИО1, не были нарушены нормы действующего на момент заключения договора законодательства. Сумма задолженности образовалась вследствие неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств, поэтому истец считает, что оснований для удовлетворения требований ответчика, изложенных в отзыве на исковое заявление, не имеется.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и просившего дело рассмотреть в его отсутствие.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положения ст.8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хоты бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3ст.438 ГК РФ – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от /дата/ №КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интерент» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от /дата/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от /дата/ №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что /дата/ между ФИО1 и ООО «МКК Универсального Финансирования» был заключен договор займа №УФ-905/2198902, по условиям которого сумма займа составила 8 640 рублей со сроком возврата – 21 день с даты предоставления займа Заемщику. Процентная ставка за пользование займом составила 547,5% годовых. В рамках договора Заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом 11 232 рубля, из которых 8 640 рублей направляются на погашение основного долга, 2 592 рубля - на погашение процентов (п.1,6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Договор микрозайма от /дата/ заключен в акцептно-офертой форме через систему моментального электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1.4 Общих условий договора микрозайма полным и безоговорочным акцептом оферты (ответом Заемщика о ее принятии) является выполнение Заемщиком действий в порядке, определенном разделом 6 настоящих Условий (в соответствии со ст.438 ГК РФ). Совершение Заемщиком указанных в разделе 6 Условий действий (акцепт оферты) означает полное и безоговорочное принятие Заемщиком всех условий договора без каких-либо изъятий и свидетельствует о том, что договор юридически равносилен заключению договора в простой письменной форме (в соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.5.1 Правил предоставления микрозаймов ООО «МКК Универсального Финансирования», при заполнении заявки Заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения Обществом заявки и для дачи заключения договора микрозайма (в случае если заявка Заемщика будет одобрена, и Заемщик совершит акцепт Оферты о заключении договора микрозайма в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил). Указанное в настоящем абзаце предоставление персональных данных означает, что Заемщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении заявки Заемщик также предоставляет Обществу свой соответствующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования Заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом Заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом.

Для рассмотрения заявки Обществом Заемщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видео конференции, для этого Заемщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае если у Заемщика отсутствует учетная запись Skype, для целей идентификации Займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте Заемщику шестизначный код (пароль), который Заемщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее Заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию Займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке оформленной на сайте Займодавца (п.5.1.1 Правил).

Разделом 6 Правил предоставления микрозаймов предусмотрено, что в случае если заявка Заемщика ободрена и Заемщик согласен получить заем на условиях, определенных Обществом, то для акцепта (принятия) оферты Заемщик осуществляет в личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом Заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами. Указанные действия Заемщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика, и нажатие кнопки «Принять» являются его Акцептом настоящей оферты.

Таким образом, при заключении договора займа между сторонами были согласованы все существенные условия договора, в котором указаны условия его предоставления, определенная денежная сумма и срок возврата денежной суммы, в связи с чем суд приходит к выводу, что данный договор займа полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Факт перечисления денежных средств Заемщику подтверждается уведомлением ООО НКО «Яндекс-Деньги» о совершении транзакции со счета ООО «МКК Универсального Финансирования» для пополнения баланса карты пользователя /дата/. Получение суммы займа ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала.

Вместе с тем обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на /дата/ в общем размере 30 240 рублей, из которых: 8 640 рублей – основной долг, 21 600 рублей проценты за период с /дата/ по /дата/.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору микрозайма, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным и не противоречит положениям Федерального закона от /дата/ №151-ФЗ.

Так, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от /дата/ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от /дата/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 4 ст.3 Федерального закона от /дата/ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу /дата/, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до /дата/ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5% в день (п.3).

Таким образом, по договорам займа, заключенным в период с /дата/ по /дата/, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом дневной ставкой – до 1,5% в день, которые могут быть начислены Заемщику и, в данном случае, заявлены к взысканию.

Договор потребительского займа №УФ-905/2198902 между ООО «МКК Универсального Финансирования» и ФИО1 заключен /дата/, то есть после вступления в силу Федерального закона от /дата/ №554-ФЗ. Поэтому к данным правоотношениям должно применятся ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, ставка процентов за пользование кредитом, ограничения по начислениям процентов и штрафных санкций зависят от времени заключения договора, что прямо предусмотрено в части 4 статьи 3 Федерального закона от /дата/ №554-ФЗ.

В этой связи доводы ответчика о необходимости расчета исходя из ставки не превышающей 1,5 размера от суммы займа при расчете начисленной суммы процентов подлежащих к взысканию, суд считает несостоятельными и подлежащими отклонению. Начисленная к взыскиванию сумма задолженности по процентам в данном случае не превышает 2,5 размеров суммы предоставленного займа. Иные начисления истцом к взысканию не заявлены.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из указанного следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора помимо процентов за пользование займом в размере, предусмотренном п.4 Информационного блока, Займодавец по настоящему договору Заемщику иных платежей (в том числе неустойку) не начисляет.

Истцом к взысканию заявлены проценты за пользование заемными средствами в соответствии с процентной ставкой, предусмотренной действующим законодательством и исходя из положений ст.809 ГК РФ.

Следовательно, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения процентов по договору займа, не имеется.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанной нормой, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, оплаченные при подаче иска, в размере 1 107,20 рублей, в соответствии с пп.7 п.1 ст.332.22 НК РФ с зачетом уплаченной суммы государственной пошлины в размере 553,60 рубля (л.д.38) за выдачу судебного приказа, которое было отменено /дата/.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В п.2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ /номер/ «О некоторых опросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле. Перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Почтовые расходы истца в размере 66,00 рублей (фактически уплачены в сумме 68 рублей - л.д.35,), заявленные к взысканию в указанном размере, суд признает расходами, связанными с рассмотрением дела. Данные расходы подтверждены почтовой квитанцией, поэтому суд считает данные судебные издержки подлежащим взысканию с ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №УФ-905/2198902 от /дата/ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Универсального финансирования» задолженность по договору займа №УФ-905/2198902 от /дата/ в сумме 30 240 рублей, из которых 8 640 рублей – сумма основного долга, 21 600 – проценты за пользование суммой займа с /дата/ по /дата/; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 107,20 рублей, судебные издержки в размере 66,00 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова

Секретарь судебного заседания: А.Г.Хамзина

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья: Г.М.Киямова