Решение № 2-1-600/2025 2-600/2025 2-600/2025~М-518/2025 М-518/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-1-600/2025

2-1-600/2025

64RS0007-01-2025-001217-55


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Тарараксиной С.Э.

при секретаре Лахметкиной Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании №F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49683 руб. 80 коп., мотивируя заключением между сторонами в офертно-акцептной форме указанного соглашение о кредитовании, согласно которому на ответчику были перечислены денежные средства в размере 50000 руб. 00 коп. под 31,49 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств АО «Альфа-Банк» по возврату кредитных средств и уплате процентов образовалась задолженность. В связи со смертью заемщика ФИО2 просят взыскать задолженность за счет наследственного имущества

В судебное заседание АО «Альфа-Банк» не обеспечило явку своего представителя, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, согласно письменному обращению просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО3, которая будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия.

Третьи лица ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк» не обеспечили участия своих представителей в рассмотрении дела, извещены надлежащим образом отзыва на иск не представили.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные и по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с абз. 5 п. 1.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 вышеуказанного Положения Банка России кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключенный между сторонами договор на выпуск и обслуживание кредитной карты содержит все необходимые условия: в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. Данные условия соответствуют нормам действующего гражданского законодательства Российской Федерации, предусматривающего уплату процентов за пользование заемными денежными средствами и применение штрафных санкций в случае нарушения заемщиком условий договора.

В судебном заседании установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ заключили соглашение на получение Потребительского кредита. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, присвоен номер №F0I№.

Согласно индивидуальным условиям кредитования №F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения) заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 10000 руб. При этом предусмотрена возможность изменения размера лимита кредитования в сторону увеличения в соответствии с п. 7.2.1 общих условий договора потребительского кредитования

Процентная ставка по операциям оплаты товаров, услуг 31,49% годовых, по операциям снятия наличных и приравненных к ним 69,99% годовых. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами. Минимальный платеж составляет сумму, равную 5% от суммы основного долга, но не менее 320 руб. (п. 4.2 Общих условий).

Дата расчета минимального платежа 21 число каждого месяца. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Комиссия за обслуживание карты 1490 руб. (п.п. 1, 4, 6, 12, 15 индивидуальных условий).

Заемщик ФИО2 ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора.

ФИО2 в своем заявлении при заключении соглашения о кредитовании просил ранее выданную банковскую карту № с открытым для нее счетом считать кредитной

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления Потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования

АО «Альфа-Банк» принятые по Соглашению о кредитовании, обязательства исполнило, предоставив заемщику кредитные средства. Последний по кредитной карте совершал расходные операции по оплате товаров и снятия наличных денежных средств, а также погашение задолженности, подтверждением чему служит выписка по указанному счету.

Заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению задолженности по соглашению о кредитовании №F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения минимальных платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность по спорному соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49683 руб. 80 коп., в числе которой основной долг 43452,25 руб., начисленные проценты 6031,55 руб., неустойка 200 руб.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.е 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является супруга наследодателя ФИО3

Наследственное имущество состоит из транспортного средства Форд Фокус, 2005 года выпуска, стоимостью 426000 руб. При этом ? доли указанного автомобиля принадлежит ФИО3 в соответствии со ст. 39 СК РФ.

Кроме того на имя ФИО2 открыты банковские счета: №, №, №, № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти – 1213,73 руб.;№, №, №, №, № в ПАО «Совкомбанк».

Таким образом общая стоимость наследственной массы ФИО2 составляет 214213,73 руб. = (426000 / 2 + 1213,73)

Решением Балашовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк» за счет стоимости наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 328 руб. 64 коп.

Из решения Балашовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № усматривается, что ФИО3 в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО2, оплачено 47699 руб. 61 коп.

Таким образом, оставшаяся сумма стоимости наследственного имущества с учетом взысканных сумм вышеуказанными решениями судов составляет 154185,48 руб. = 214213,73 руб. - (12328,64 + 47699,61).

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ФИО3 представлена справка АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой по состоянию на дату выдачи справки задолженность по спорному соглашению о кредитовании составляла: 43452,25 руб. основной долг, 1713,66 руб. проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 со счета, открытого в АО «Альфа-Банк» № осуществлен перевод денежных средств в счет погашения задолженности по спорному кредитному обязательству в размере 43453 руб. Поступление на счет кредитной карты ФИО2 денежных средств в указанном размере отражены в выписке по счету, представленной стороной истца, вместе с тем из расчета задолженности не исключены.

Поскольку ФИО3 обязательство по погашению суммы основного долга в размере 43452 руб. 25 коп. исполнено до обращения АО «Альфа-Банк» в суд с настоящим иском суд считает исковые требования в данной части не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, к взысканию с ответчика подлежит 6106 руб. 63 коп., в числе которых согласно приведенному истцом расчету, 6031 рубль 55 копеек задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 200 рублей 00 копеек - штрафы и неустойки.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца в размере 12,3% от заявленных требований с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 492 руб. 00 коп. (12,3% от 4000 руб. 00 коп. оплаченной при подаче иска).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 6308 №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН<***>) в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору №F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6106 рублей 63 копейки, в числе которых: 6031 рубль 55 копеек задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 200 рублей 00 копеек штрафы и неустойки.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 6308 №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН<***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 492 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий С.Э. Тарараксина