Решение № 2-2460/2026 2-2460/2026(2-8184/2025;)~М-6204/2025 2-8184/2025 М-6204/2025 от 29 апреля 2026 г. по делу № 2-2460/2026

Дело № 2-2460/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2026 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в составе председательствующего судьи Козловой Е.И.,

при секретаре Шелковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала к фио 1, фио 2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к фио 1, фио 2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество.

Требования мотивированы тем, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала и фио 1, фио 2 заключен договор рефинансирования № от /дата/, согласно условиям которого, банк предоставил денежные средства (кредит) в сумме 2 348 084,45 руб., а заемщик обязался погасить сумму основного долга и процентов (в размере 10,8 % первоначально, далее 8,8% годовых) за пользование ими на условиях, предусмотренных договором в срок 90 месяцев даты фактического предоставления кредита. Условия договора кредитором были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщиков.

Согласно п. 1.3. договора, кредит предоставляется на цели рефинансирования (погашения) задолженности (основного долга) по Кредитному договору № от /дата/, заключенному между фио 1, фио 2 и АО «Россельхозбанк» на цели приобретения объекта недвижимости.

Согласно п. 1.4 договора, обеспечением по основному договору является объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, 3-комнатная квартира, расположенная на цокольном, 1(первом), 2 (втором) этажах многоэтажного жилого дома, общей площадью 172,4 кв.м., жилой площадью 60,7 кв.м., кадастровый №. На момент заключения настоящего договора объект недвижимости принадлежит на праве общей совместной собственности фио 1 и фио 2 и находится в залоге у АО «Россельхозбанка».

Согласно п. 5.2 Договора, надлежащим обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по договору является ипотека объекта недвижимости, указанного в п.1 договора. В соответствии с выпиской ЕГРН от /дата/ на квартиру с кадастровым номером № зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», номер регистрации № от /дата/, на основании договора залога (ипотеки) недвижимости № от /дата/.

Заемщики ненадлежащим образом выполняют обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По состоянию на /дата/ общая сумма задолженности по договору № от /дата/ составляет 234 460 руб., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 212 259,27 руб., проценты за пользование кредитом – 16 459,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5 351,42 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 390,71 руб.

Просит суд расторгнуть договор № от /дата/, заключенный с ответчиками фио 1 и фио 2, взыскать солидарно с фио 1 и фио 2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 234 600 руб., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу – 212 259,27 руб., проценты за пользование кредитом – 16 459,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5 351,42 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 390,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 034 руб., обратить взыскание в пользу истца на заложенные имущественные права, принадлежащие фио 1 и фио 2, а именно: квартиру, расположенную на цокольном 1(первом), 2 (втором) этажах многоэтажного жилого дома, общей площадью 172,4 кв.м., жилой площадью 60,7 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости 4 790 824 руб.

Взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков проценты, начисленные на остаток основного долга по кредитному договору № от /дата/ из расчета 9,8% годовых с /дата/ по день вступления решения суда в законную силу.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседание извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по месту регистрации в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, о причинах неявки суду неизвестно.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных надлежащим образом. Однако ответчики не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что /дата/ Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала и фио 1, фио 2 заключен договор рефинансирования №, согласно условиям которого, банк предоставил денежные средства (кредит) в сумме 2 348 084,45 руб., а заемщик обязался погасить сумму основного долга и процентов (в размере 10,8 % первоначально, далее 8,8% годовых) за пользование ими на условиях, предусмотренных договором в срок 90 месяцев даты фактического предоставления кредита. Условия договора кредитором были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщиков, гашение кредитных обязательств производится согласно графика платежей (л.д. 14-15) ежемесячными аннуитетными платежами в размере 38 457,54 руб. (л.д. 6-13).

В соответствии с п. 1.2. договора размер кредита составляет 2 348 084,45 руб. Согласно п. 1.3. договора, кредит предоставляется на цели рефинансирования (погашения) задолженности (основного долга) по кредитному договору № от /дата/, заключенному между фио 1, фио 2 и АО «Россельхозбанк» на цели приобретения объекта недвижимости.

Согласно п. 1.4 договора, обеспечением по основному договору является объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, 3-комнатная квартира, расположенная на цокольном, 1(первом), 2 (втором) этажах многоэтажного жилого дома, общей площадью 172,4 кв.м., жилой площадью 60,7 кв.м., кадастровый №. На момент заключения настоящего договора объект недвижимости принадлежит на праве общей совместной собственности фио 1 и фио 2 и находится в залоге у АО «Россельхозбанка».

Согласно п. 5.2 Договора, надлежащим обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по договору является ипотека объекта недвижимости, указанного в п. 1 договора. В соответствии с выпиской ЕГРН от /дата/ на квартиру с кадастровым номером № зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», номер регистрации № от /дата/, на основании договора залога (ипотеки) недвижимости № от /дата/

/дата/ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (залогодержатель) и фио 1, фио 2 заключен договор № об ипотеке (залоге недвижимости), предметом которого является вышеуказанное жилое помещение. (л.д. 31-35).

В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом ответчиками, возвращены не были. Последний платеж был совершен /дата/ Выплаты ответчиком производятся не регулярно с нарушением графика платежей.

Доказательств обратно суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.

В настоящее время требования не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГПК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как требование истца о возврате суммы займа, заемщиком не было исполнено, суд, исходя из существенности нарушения заемщиком своих обязательств, считает обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора, в соответствии с положениям пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, а потому подлежащим удовлетворению.

Кроме того, поскольку не представлено доказательств обратного, суд приходит к выводу, что ответчики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по возврату суммы займа и процентов, в связи с чем, требование истца возврате суммы займа также подлежащими удовлетворению.

Определяя размер денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя и поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом проверен представленный истцом письменный расчет взыскиваемой задолженности, который признан математически верным, соответствующим требованиям закона и условиям договора, в связи с чем, суд приходит к выводу, что солидарно с ответчиков фио 1 и фио 2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 234 600 руб., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу – 212 259,27 руб., проценты за пользование кредитом – 16 459,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5 351,42 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 390,71 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков в свою пользу солидарно процентов, начисленных на остаток основного долга по кредитному договору № от /дата/ из расчета 9,8% годовых с /дата/ по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с п.1.5.2. договора рефинансирования начиная с даты, следующей за датой получения кредитором выписки из единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости, указанного в пункте 1.4. настоящего договора, кроме залога в пользу кредитора, до даты окончательного возврата (погашения)кредита – 8,8% годовых.

В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается с даты, следующей за датой до которой должны быть представлены документы, подтверждающие страхование жизни и здоровья, по дату (включительно) представления заемщиком документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, в размере превышающем на 1% действующий размер процентной ставки, определяемый в соответствии с пунктами 1.5.1 и 1.5.2 настоящего договора.

В материалах дела отсутствует сведения о наличии у ответчика действующего договора индивидуального страхования жизни и здоровья, доказательств обратного суду не представлено. (п. 1.5.3 договора).

При таких обстоятельствах, требования банка в указанной части подлежат удовлетворению.

Истец просит суд обратить взыскание в пользу истца на заложенные имущественные права, принадлежащие фио 1 и фио 2, а именно: квартиру, расположенную на цокольном 1 (первом), 2 (втором) этажах многоэтажного жилого дома, общей площадью 172,4 кв.м., жилой площадью 60,7 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости 4 790 824 руб.

В соответствие с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствие п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 76 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

В силу п. 52 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Пунктом 1 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 2 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из договора рефинансирования № заемщик предоставил отчет независимого оценщика ООО «Новая Оценочная Компания» 6370-ДК от /дата/, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта недвижимости, указанного в п.1.4. настоящего договора составляет 10 092 000 руб. (п. 5.4 договора).

Договором № об ипотеке (залоге недвижимости) от /дата/ сторонами была определена общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями настоящего договора (предмета ипотеки), в размере 4 790 824 руб. (п. 3.2.)

При этом доказательств иного не представлено, ввиду чего, учитывая, что допущенное должником нарушение относится к незначительному, поскольку сумма неисполненного обязательства в размере 234 460 руб. составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (4 790 824 *5% = 239 541,20 руб.), размер требований залогодержателя вследствие этого не соразмерен стоимости заложенного имущества, на основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 48 034 руб. из расчета: 8 034 руб. - за требование о взыскании задолженности, 20 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 20 000 руб. – за требование о расторжение кредитного договора, что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от /дата/.

Поскольку истцу в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество отказано, суд находит требование о взыскании солидарно с ответчиков суммы государственной пошлины частичному удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 28 034 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор № от /дата/, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (ИНН № и ответчиками фио 1 (паспорт №) фио 2 (паспорт №).

Взыскать солидарно с фио 1 (паспорт №) и фио 2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (ИНН №) задолженность по договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 234 600 руб., а также проценты, начисленные на остаток основного долга по кредитному договору № от /дата/ из расчета 9,8% годовых с /дата/ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с фио 1 (паспорт № и фио 2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 034 руб.

В удовлетворении иных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Козлова

Мотивированное решение изготовлено /дата/