Решение № 2-3453/2020 2-3453/2020~М-2843/2020 М-2843/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-3453/2020

Гражданское дело № 2-3453/2020

УИД 54RS0003-01-2020-003647-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2020 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Ушаковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование исковых требований указано, что 07.08.2007 между ЗАО «Банк Р. С.» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты __ Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 07.08.2007, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.». Так, 07.08.2007 Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях Тарифах выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление, Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл на имя Ответчика банковский счет __ тем самым совершил действия (акцепт по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах, а также выполнил иные условия договора. Согласно выписке из лицевого счета Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

В соответствии с Условиями, Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со Счета в погашение задолженности (п. 4.9.1 Условий). Денежные средства списываются в размере, достаточно для погашения задолженности в полном объеме (при наличии такой суммы на Счете), либо в объеме имеющихся на счете средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 4.9.2. Условий). В соответствии с п. 4.13. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами. Истец указывает, что Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимально платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты __

В соответствии с п.4.18. Условий срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предоставления Банком требования об этом. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счет-выписки являет день его формирования и направления Клиенту. В соответствии с п.4.19 Условий, сумма, указанная в заключительной счет-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке выписке. Банк, воспользовавшись своим правом, потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроке ее погашения. Вместе с тем, по настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской Счета карты __ После выставления ЗСВ на Счет карты денежные средства в достаточной для погашения задолженности сумме не поступали.

Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору о карте в соответствии с расчетом задолженности составляет 55 292 руб. 47 коп., включает в себя: сумму основного долга в размере 53679,44 руб.; проценты за пользование кредитом - 1613,03 руб. До предъявления настоящего иска Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ был отменен.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты __ от 07.08.2007 в размере 55 292 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1859 руб.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен путем направления судебной повестки по почте (л.д.40, 42). Судебное извещение получено 22.10.2020, что расценено судом как надлежащее уведомление ответчика. Руководствуясь статьями 118-119 ГПК РФ, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и на основании ст. 233 ГПК РФ, дело было рассмотрено в порядке заочного производства. Стороны также извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено следующее.

07.08.2007 ФИО1 обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифах по картам «Р. С.», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк:

- выпустить на его имя банковскую карту «Р. С.»;

- открыть ему банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования счета и с этой целью установить ему лимит.

При подписании Заявления Клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает, и полностью согласен: с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат), информацией, какие банковские карты дают право на участие в совместных программах Банка и третьих лиц, а также с условиями совместных программ. Также Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию его Счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью Договора о карте (л.д. 10-11).

На основании вышеуказанного предложения ответчика в соответствии с нормами действующего законодательства Банк открыл ответчику счет __ то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 07.08.2007, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте __

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» __ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком Заявления и на момент заключения Договора о карте, Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия Договора о карте. Таким образом, Договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил основную банковскую карту __ «Р. С.».

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Согласно п. 4.3. Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

ФИО1 получил указанную карту на руки (л.д.14) и активировал её, начиная с 07.08.2007, им были совершены расходные операции. Банком был установлен лимит кредита – 50 000 руб.

07.07.2008 Банк сформировал и направил Клиенту счет-выписку, которая содержала информацию, указанную в п.п. 4.8.1, 4.8.2, 4.8.3, 4.8.4, 4.8.5 Условий, в том числе о сумме задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, и прочую необходимую Клиенту информацию (п.4.8. Условий).

Согласно п. 4.11.1. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

Согласно п. 4.10 Условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схемам расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

В соответствии с п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской по счету __ В этой связи, Банк, в соответствии со ст. 850 ГК предоставил ответчику кредит на оплату им начисленных по Договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В соответствии с п. 6.2 Тарифов Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями.

Банк начислил ответчику проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст.850 ГК и п. 4.2 Условий предоставил Клиенту кредита на оплату им начисленных по Договору о карте процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В договоре, заключенном между Банком и ответчиком, также содержатся следующие условия об оплате:

- ставка процентов 36% годовых;

- плата за выпуск и обслуживание основной карты - 0,0, дополнительной карты – 100 руб.;

- плата за пропуск минимального платежа -впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.;

- коэффициент расчета минимального платежа – 5%;

- комиссия за осуществление конверсионных операций - 1% и пр.

Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по Договору о карте, сформировав 07.07.2008 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в <данные изъяты> и сроке её погашения – <данные изъяты>

Таким образом, сумма задолженности ответчика по Договору о карте составляет по состоянию на <данные изъяты>

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, который судом проверен, ответчиком не оспорен, своего контррасчета ответчиком не представлено, по состоянию на 07.07.2008 у ФИО1 имеется задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от <данные изъяты>

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, поступившим платежам.

Поскольку принятые на себя обязательства по договору ответчик не исполнил, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 1 859 руб. 00 коп. (л.д.8)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от <данные изъяты> в размере 55 292 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 859 рублей 00 копеек, всего 57 151 (пятьдесят семь тысяч сто пятьдесят один рубль) 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 30.11.2020

Судья Т.Б. Кудина