Решение № 2-806/2020 2-806/2020~М-752/2020 М-752/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-806/2020

УИД 19RS0004-01-2020-001267-40 Дело № 2-806/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года с. Аскиз Аскизского района РХ

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре Малыхиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что в рамках заключённого с Банком <дата> кредитного договора № ФИО1 получила кредит в сумме № руб. сроком на № месяцев, который обязалась погашать с уплатой процентов за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором. Сославшись на допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств, просил взыскать с ФИО1 образовавшуюся по состоянию на <дата> задолженность в размере № руб. № коп., включающую задолженность по основному долгу в сумме № руб. № коп., а также задолженность по процентам за пользование кредитом в размере № руб. №. Кроме того, просил возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, ответчик ФИО1, просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Ответчик ФИО1 в представленном суду письменном отзыве на исковое заявление просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из устава ПАО «Восточный экспресс банк», из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 28.11.2019 следует, что ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» изменило организационно правовую форму на Публичное акционерное общество, установив, что полное наименование банка – ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное – ПАО КБ «Восточный».

ПАО КБ «Восточный» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и генеральной лицензии, выданной Центральным банком России.

Из материалов дела, следует, что ответчик ФИО1 <дата> обратилась к истцу с заявлением о заключении договора кредитования №, которым предложила заключить с ней договор смешанного характера, включающий как элементы кредитного договора, так и договора специального счета, с установлением индивидуальных условий кредитования: вид кредита – «СУПЕРКЖШ», срок возврата кредита – № месяцев, сумма кредита – № руб., процентная ставка – № % годовых, размере ежемесячного взноса – № руб., дата платежа – № число каждого месяца. При этом просила произвести акцепт оферты путем совершения действий по открытию банковского специального счета, зачислив сумму кредиты на указанный счет. Заемщик, в свою очередь, обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.

Согласно графику платежей заемщик обязалась погашать кредит, начиная с <дата> ежемесячными платежами в размере № руб. № коп., дата и размер последнего платежа – <дата> в размере № руб. № коп.

Подписав заявление-оферту, ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления.

В пунктах 4.1, 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита ) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.3, 4.4)

Пунктом <дата> Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем № календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Факт заключения вышеназванного кредитного договора ответчиком не оспорен, денежные средства в сумме указанного кредита были перечислены на счет №, открытому на имя ответчика, о чем представлена выписка с лицевого счета за период с <дата> по <дата>, и указанные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о выполнении кредитором обязанности по предоставлению ответчику кредита.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных индивидуальными и общими условиями кредитования, был заключен договор кредитования № от <дата>, предопределяющий возникновение между Банком и ФИО1 взаимных обязательств, вытекающих из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При этом из выписки по счету, расчета сумм задолженности за период пользования кредитом следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору от <дата> № в части возврата кредита, оплаты ежемесячного платежа надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на <дата> составила № руб. № коп., из которых № руб. № коп. - основной долг, № руб. № коп. - проценты за пользование кредитом.

Доказательств полного или частичного возврата кредита ФИО1 не представила, контррасчет задолженности не привела, заявив о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании задолженности в той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано на то, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что по условиям заключенного <дата> договора кредитования № исполнение обязательства предусмотрено №-го числа каждого месяца ежемесячными платежами в размере № руб., согласно графику, предусматривающему платежи по данному договору с <дата> по <дата>, окончательная дата погашения кредита <дата>, следовательно, с учетом, что последний платеж ФИО1 внесен <дата>, более платежи не вносились, о нарушении своего права Банк узнал при просрочке очередного платежа за <дата> года, то есть с <дата>.

Из материалов дела усматривается, что ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от <дата>, направив его в адрес мирового судьи посредством почтовой связи <дата>, что подтверждается оттиском штампа на конверте.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия судебный приказ от № от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме № руб. № коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № руб. № коп. отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Настоящее исковое заявление направлено Банком в суд <дата> (согласно штампу об отправлении почтовой корреспонденции на конверте).

Если исходить из общих правил исчисления сроков, факт обращения Банка с иском в суд пределах шестимесячного срока с момента вынесения мировым судьёй определения об отмене судебного приказа свидетельствует о том, что при определении срока исковой давности по повременным платежам следует исходить от момента обращения кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть в данном случае от <дата>.

Вместе с тем, принимая во внимание, что в течение трехлетнего срока, исчисляемого с момента отмены судебного приказа, то есть с <дата> каких-либо повременных платежей в пределах указанного трехлетнего срока не осталось, поскольку последний платеж по графику должен был быть внесен до <дата>, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, как следует из абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, не ходатайствовал о его восстановлении, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных Банком требований отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку Банку отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им ко взысканию с ответчика судебные расходы на оплату госпошлины в размере № руб. № коп. возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий (подпись) И.С. Тришканева

Мотивированное решение изготовлено и подписано <дата>.

Судья (подпись) И.С. Тришканева