Решение № 2-974/2017 2-974/2017~М-951/2017 М-951/2017 от 21 ноября 2017 г. по делу № 2-974/2017

Дело № 2-974/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2017 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Ефремовой И.В.,

при секретаре Байкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, обосновывая исковые требования тем, что12.03.2014 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3714 IS0437. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно п. 1.1.1. договора страхования выгодоприобретателями по настоящему договору являются: Банк ВТБ 24. в соответствии с п. 2.2. настоящего договора и/или страхователь/застрахованный - в соответствии с условиями п. 2.3. настоящего договора. Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу с 12.03.2014г. и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Согласно п. 6.1 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 508,12 руб., что подтверждается квитанцией №. За период страхования с 12.03.2017г. по 11.03.2018г. страховая премия в размере 842,23 руб. не уплачена. 12.05.2017г. истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, в связи с чем просит суд расторгнуть договор страхования № 3714 IS0437 от 12.03.2014, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии сумме 542,28 рублей.возврат госпошлины 6 400 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по страховым взносам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 590,74 рублей

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, об уважительности не явки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений в суд не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску не представила.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из договора страхования 12.03.2014 между ОАО "СОГАЗ" (страховщик), реорганизованным в АО «СОГАЗ» и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №3714 IS 0437.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключено дополнительное соглашение к договору страхования№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Объектом страхования является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного (п. 2.1 договора). Согласно п. 1.1.1. договора страхования выгодоприобретателями по настоящему договору являются: Банк ВТБ 24. в соответствии с п. 2.2. настоящего договора и/или страхователь/застрахованный - в соответствии с условиями п. 2.2, 2.3. настоящего договора.

В соответствии с п. п. 5.3.3 договора страхователь обязался своевременно оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренном настоящим договором.

Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты предоставления кредита по кредитному договору( зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1 договора).

Согласно п. 4.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору. На дату заключения настоящего договора страхования сумма составляет 3189200 рублей. На каждый последующий год сумма страхования устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода (пр.6.1 договора).

В силу п. 6.3, 6.5. договора страхования страховая премия оплачивает страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Страховая премия за первый период страхования в размере 3508,12 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Размеры страхового тарифа указаны в п.2 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования№ от ДД.ММ.ГГГГ.

При предоставлении страхователем информации, указанной в п.6.1 настоящего договора, страховщик в течение 5 рабочих дней производит расчет страховой премии за предстоящий год страхования и направляет счет страховщику(п.6.6 договора)

Согласно п. 5.1 Правил страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6, 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/ил размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (п. 6.6.5 Правил).

Как следует из квитанции № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оплатила страховую премию (взнос) за первый период страхования в размере 3508,12 рублей (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатила страховую премию за второй год страхования в размере 947,09 рублей по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается сертификатом страхования № (л.д23).

За третий год страховая за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ премия не уплачена.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность.

Указанные документы были направлены ответчику по адресу его регистрации.

Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена.

Согласно сведенийПАО «ВТБ 24» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 624737,24 рублей. Кредит предоставлен К.Н.ВБ. по процентной ставке 12,35% годовых (л.д.27).

Таким образом, при указанных обстоятельствах, размер задолженности ФИО1 перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 590,74 рублей из расчета:

842,27 рублей (страховая премия за третий год страхования из расчета 624737,24 рублей (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 77155,05 рублей (12,35% от задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) х 0,12% (согласно п. 6.4 договора страхования, п.2 дополнительного соглашения): 365 (количество дней за последний год страхования) х256 дней (период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Возражения относительно суммы задолженности по договору страхования от ответчика ФИО1 не поступали, последней также не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

С учетом вышеизложенных доказательств, суд находит исковые требования АО «СОГАЗ» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия в сумме 590,74 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Неоплата ФИО1 страховых взносов (премии) по договору страхования в установленные договором сроки признается судом существенным нарушением договора страхования, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора страхования с ответчиком, поскольку требование о необходимости оплаты страховой премии, о расторжении договора, ФИО1 направлялось (л.д.25-26).

При таких обстоятельствах имеются основания для расторжения договора страхования с ответчиком ФИО1

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в сумме 590,74 рублей, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина при подаче иска в размере 6400 рублей по платежному поручению (л.д.11), согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации из расчета: 400 рублей (4% от 590,74 рублей, но не менее 400 рублей)+ 6 000 рублей (по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №3714 IS 0437, заключенный между ОАО «Страховое общество газовой промышленности», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, 12 марта 2014 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность в сумме 590 рублей 74 копейки, а также возврат госпошлины в сумме 6400 рублей, а всего взыскать 6990 (Шесть тысяч девятьсот девяносто) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края втечение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Ефремова