Решение № 2-226/2021 2-226/2021~М-197/2021 М-197/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-226/2021

22RS0064-01-2021-000278-59

Дело № 2-226/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2021 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зинковой Е.Г.,

при секретаре Анкудиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 006 рублей 02 копейки, судебных расходов в размере 12 160 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование свих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истцом предоставлен кредит ответчику в размере 394 208 рублей 24 копейки под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев и обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства – Toyota Premio синего цвета, 2003 года выпуска, кузов № №, залоговой стоимостью 299200 рублей 00 копеек.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивается неустойка в виде в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 313079 рублей 75 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 296006 рубля 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 253439,55 руб.; просроченные проценты –22661,22 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1351,98 руб.; неустойка на остаток основного долга – 17124,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1279,82 руб., комиссия за ведение счета – 149 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, требование не было исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Просит взыскать с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 006 рублей 02 копейки, судебных расходов в размере 12 160 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство – <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 150140 рублей 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, причину не явки суду не пояснила. Ходатайств и возражений не представила.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

В силу п. п. 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Таким образом, закон предусматривает возможность досрочного взыскания суммы займа в случае неисполнения обязанности по внесению очередного платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.13-14).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истцом ответчику предоставлен кредит в размере 394 208 рублей 24 копейки под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.16-17).

В соответствии п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств настоящему по договору является залог транспортного средства – <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №. Кроме того, заемщик обязался представить в течение 30 дней с момента оформления договора потребительского кредита копию ПТС в Банк, который должен содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ОГИБДД о постановке транспортного средства на учет.

Залоговая стоимость автомобиля определена в 299200 рублей 00 копеек (п.2.1.заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.13 об.).

В соответствии с п. 11 договора кредит выдан на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплату услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, а именно оплата полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. 10 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п. 12 договору в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского займа, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление ПТС в сумме 50 000 рублей.

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество платежей по кредиту 60, размер платежа по кредиту 11321,35 рублей, срок платежа – по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11321,01 рублей, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора в размере 679280,66 рублей.

С данными условиями кредита, графиком платежей, а также общими условиями кредита ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подписи в заявлении на получение кредита, кредитном договоре, графике платежей (л.д.13-14,16-18).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, а именно осуществил кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался.

Как следует из материалов дела, заемщиком ФИО1 в адрес банка представлен ПТС на заложенный автомобиль, имеющий отметку о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ОГИБДД о постановке транспортного средства на учет (л.д.26).

Уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства - автомобиль <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № №, основанное на заключенном ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком договоре залога, обеспечивающим исполнение обязательств указанного ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было размещено на официальном сайте https://reestr-zalogov.ru/ в сети Интернет ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Кроме того, право собственности ответчика ФИО1 на указанный автомобиль с момента приобретения и по настоящее время подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.76).

Однако как следует из представленного истцом расчета, выписке по счету должника, денежные средства не вносились ответчиком с октября 2020 года, в связи с чем имелась постоянная просрочка платежа по основному долгу и процентам, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 296006,02 рублей (л.д.11-12), в том числе - просроченная ссуда – 253439,55 руб.; просроченные проценты –22661,22 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1351,98 руб.; неустойка на остаток основного долга – 17124,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1279,82 руб., комиссия за ведение счета – 149 руб.

Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом сумм основного долга и процентов у суда не имеется. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является математически верным, стороной ответчика не оспорен.

Ответчик не оспаривал, что банком денежные средства в сумме 394208,28 рублей были ей предоставлены на приобретение транспортного средства. Помимо этого ФИО1 не оспаривалось и то, что ею в нарушение договорных обязательств ненадлежащим образом исполнялись обязанности по своевременному возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства и уплатить проценты.

В соответствии с п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

На основании приведенных выше правовых норм, учитывая, что о снижении неустойки ответчик не просила, кредитным договором между банком и заемщиком предусмотрено условие о начислении неустойки на сумму просроченной задолженности, суд полагает, что начисление неустойки на неоплаченный обязательный платеж, включающий в себя основной долг и проценты, в заявленном размере является правомерным.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 006 рублей 02 копейки, из которых просроченная ссуда – 253439,55 руб.; просроченные проценты –22661,22 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1351,98 руб.; неустойка на остаток основного долга – 17124,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1279,82 руб., комиссия за ведение счета – 149 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из содержания ч.1 ст.350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Названным положениям закона соответствуют Общие и индивидуальные условия заключенного между сторонами кредитного договора. Так, согласно п. 9.12.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Исходя из 9.10.1 Общих условий залогодатель не вправе отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, легковой автомобиль марки <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № № зарегистрирован на имя ФИО1 (л.д.76), которой данный автомобиль приобретен по договору купли – продажи.

С учетом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется. Реализация имущества подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Индивидуальными условиями залоговая стоимость транспортного средства (предмета залога) сторонами определена в размере 299200 руб.

Пунктом 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что, если к началу реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Таким образом, учитывая дату заключения договора потребительского кредита – ДД.ММ.ГГГГ, с применением п. 9.14.6 общих условий договора, с которыми ответчик ознакомлена в полном объеме, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований Банка об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в рамках исковых требований, в размере 150140 рублей 64 копейки в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12160 рублей 06 копеек.

Руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 006 (двести девяносто шесть тысяч шесть) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации автомобиль <данные изъяты> синего цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № № в виде продажи путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 150140 (сто пятьдесят тысяч сто сорок) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере в размере 12 160 (двенадцать тысяч сто шестьдесят) рублей 06 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Зинкова

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2021 года