Решение № 2-92/2019 2-92/2019~М-49/2019 М-49/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-92/2019

Дело № 2-92/2019

УИД 44RS0019-01-2019-000118-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чухлома 13 мая 2019 года

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Юхман Л.С.,

при секретаре Смирновой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KiaED (Cee"d), 2008 года выпуска, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором потребительского кредита №-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до 12.09.2020 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля марки KiaED (Cee"d), 2008 года выпуска, <данные изъяты>.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. При нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе согласно условий договора залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита №/ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Факт выдачи кредита ФИО1 и нарушения исполнения ею обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле:

- договором потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ,

-платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля,

- историей всех погашений клиента по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ,

- расчетом задолженности.

Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО «Русфинанс Банк» в соответствии со ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

Однако в нарушение вышеуказанных условий Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по Договору потребительского кредита, в связи с чем ООО «Русфинанс Банк» был вынужден обратиться в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г.Самары Самарской области ФИО2 была вынесена исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженности по Договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и расходов по оплате нотариального тарифа в размере <данные изъяты>. Указанный размер задолженности подтверждается историей погашений клиента.

В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля марки KiaED (Cee"d), 2008 год выпуска, <данные изъяты>, составляет <данные изъяты>.

Ссылаясь на нормы ст. 334, 340348-350 Гражданского кодекса РФ, ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности», истец обратился с настоящим иском в суд и считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена судом исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

В дальнейшем ООО «Русфинанс Банк» уточнило исковые требования и просило установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 232 500 рублей, исходя из отчета об оценке от 25.04.2019 года.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. В заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор потребительского кредита №-ф на приобретение автотранспортного средства, оплату дополнительного оборудования и страховых премий, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 36 месяцев до 14.09.2020 года включительно под 26 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора не позднее последнего даты, обозначенной в графике платежей. Последний платеж должен поступить на счет не позднее даты возврата кредита, указанной в п. 2. Под рабочими днями понимаются рабочие дни по пятидневной рабочей неделе, где выходными днями являются суббота, воскресенье и праздничные дни, установленные действующим законодательством РФ. Операции, совершаемые в выходные и праздничные дни, считаются совершенными следующим рабочим днем. Заемщику предоставляется график погашения.

Согласно пункту 9 вышеуказанных индивидуальных условий заемщик обязался заключить следующие договоры: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства.

В соответствии с пунктами 10, 12 индивидуальных условий договора заемщик обязался предоставить в залог приобретаемое за счет заемных средств автотранспортное средство. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 индивидуальных условий заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов Кредитор вправе обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также суммы расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Уведомление кредитора о наличии задолженности по погашению основного долга и уплаты причитающихся процентов направляется кредитором либо лицом, представляющим интересы кредитора, в адрес заемщика, указанный в заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо передается простым вручением не менее чем за 14 календарных дней до обращения кредитора к нотариусу за совершением исполнительной надписи (пункт 22 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Договор потребительского кредитования между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Заемщик ФИО1 при заключении договора подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора, а так же что ознакомлена с памяткой по погашению кредита, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по Договору потребительского кредита была произведена путём перевода денежных средств, согласно заявлений ФИО1 (л.д. 20-22) на счет ИП ФИО3, осуществившей продажу транспортного средства, в размере <данные изъяты> руб. за автомашину и дополнительное оборудование к ней и в размере <данные изъяты>. на счет ООО СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование в счет компенсации страховой премии по договору страхования, а всего в сумме <данные изъяты>.

Заемщиком ФИО1 по договору купли-продажи №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО3 был приобретен автомобиль марки KiaED (Cee"d), год выпуска 2008, <данные изъяты>

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор залога №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Залогодатель предоставляет залогодержателю в залог вышеназванное транспортное средство (л.д. 13).

Условиями договора залога №-ф от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1) залоговая стоимость имущества определена сторонами в размере <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 5 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору для удовлетворения требований залогодержателя на имущество может быть обращено взыскание. Обращение взыскания на имущество, переданное залогодержателю, осуществляется во внесудебном порядке.

Из представленной истцом истории погашений клиента по договору следует, что заемщиком ФИО1 обязанность по уплате кредита осуществлялась ненадлежащим образом. Платежи вносились с нарушением графика платежей, а после 26.07.2018 года погашение кредита не осуществлялось вообще.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита заемщиком ФИО1 внесено <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляла <данные изъяты>., из них: текущий долг по кредиту - <данные изъяты>., просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>.

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, произведен арифметически верно, в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и не оспаривался ответчиком (л.д. 28-29).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ф, у Банка возникло право на досрочное взыскание всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом города Самара Самарской области ФИО2 на основании заявления ООО «Русфинанс Банк» совершена исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 неуплаченной в срок задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с абз. 1, 2 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Как предусмотрено п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с вышеуказанными нормами законодательства у ООО «Русфинанс Банк» возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество по договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи в погашение основного долга, процентов по нему не производятся, период просрочки составляет более трех месяцев в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса (приведенные положения сторонами не оговорены).

Согласно представленным истцом заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства модель марки KiaED (Cee"d), год выпуска 2008, <данные изъяты>, принадлежащего ФИО1, с учетом пробега, стоимость залогового автомобиля по состоянию на 08.02.2019 года составила <данные изъяты>, а в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости движимого имущества, подготовленным ООО «ФинКейс» от 25.04.2019 года стоимость залогового автомобиля про состоянию на 25.04.2019 года составила <данные изъяты>.

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 г. № 135-Ф3 отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

В заявлении об уточнении исковых требований истец просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>, исходя из отчета об оценке от 25.04.2019 года.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Перечисленными выше нормами гражданского законодательства обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость являющегося предметом залога движимого имущества не предусмотрена.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения.

Исходя из требований закона, суд считает необходимым определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 договору залога от ДД.ММ.ГГГГ №-ф, а именно: транспортное средство - автомобиль марки KiaED (Cee"d), 2008 года выпуска, <данные изъяты>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита №-ф, путем продажи автомобиля с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья: Л.С. Юхман

Решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2019 года.