Решение № 2-627/2024 2-627/2024~М-473/2024 М-473/2024 от 2 мая 2024 г. по делу № 2-627/2024

07RS0001-02-2024-000805-97 Дело № 2-627/2024
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 03.05.2024г. г. Нарткала Урванский районный суд КБР в составе председательствующего Канлоевой М.В., при секретаре Косомировой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, установил: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Общество) обратилось в суд с иском к Кажарову Т.М. о взыскании задолженности в размере 518046,31 руб., а также госпошлины в размере 8380,46 руб. Иск мотивирован тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 04.12.2013, на сумму 212070 руб., в том числе:190 000 руб.- сумма к выдаче, 22070 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90% годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 212070 руб. в счет заемщика№ открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность. В результате неисполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, по состоянию на 03.04.2024 задолженность заемщика составляет 518046,31 руб., из которых сумма основного долга – 206627,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 55057,25 руб., убытки Банка - 222704,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 33656,97 руб. В заявленном иске Общество просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя, о дате и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ответчик Кажаров Т.М., извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, однако предоставил суду письменное заявление, ссылался на пропуск истцом срока исковой давности, просил применить последствия пропуска такого срока, снизить сумму неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено без их участия

Исследовав представленные в суд материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст.433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела 04.12.2013 ООО «ХКФ Банк» и Кажаров Т.М. заключили кредитный договор №, на сумму 212070 руб., в том числе: 190 000 руб.- сумма к выдаче, 22070 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90% годовых, количество процентных периодов 48.

Из представленных суду документов следует, что выдача кредита произведена перечислением денежных средств в размере 212 070 руб. в счет заемщика№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и были выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждено выпиской по счету, сформированной Банком за период с 04.12.2013 по 03.04.2024.

Срок потребительского кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1. раздела 2 Условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий договора)

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 Общих условий договора).

В соответствии с разделом 2 условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Из представленных суду документов следует, что Кажаров Т.М. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, в нарушении условий заключенного договора, допускал неоднократно просрочки платежей покредиту, последний платеж внесен 04.05.2014, что подтверждено выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст.329,330 ГК РФявляется неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.

Должник ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашениюкредита, в связи с чем, образовалась задолженность покредитномудоговору, которая по состоянию на 03.04.2024 составляет 518046,31 руб., из которых: из которых сумма основного долга – 206627,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 55057,25 руб., убытки Банка - 222704,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 33656,97 руб.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств покредитномудоговору подтверждается представленной ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» выпиской по счету клиента, которая не оспаривается стороной ответчика.

Кажаровым Т. М. нарушалисьсрокивнесения ежемесячных платежей, а после 04.05.2014 платежи в погашениекредитане вносились.

Таким образом, ответчик не выполнил условиякредитногодоговора, сумму основного долга ипроцентысвоевременно не выплачивал. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

Суд считает представленный Банком расчет задолженности ответчика покредитномудоговору, обоснованным и выполненным в соответствии с условиямикредитногодоговора. Расчет согласуется с выпиской по лицевому счету ответчика. Стороной ответчика расчет задолженности не оспорен.

Ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом, однако заявил о пропуске истцом сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора срок возврата кредита 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, погашение кредита – ежемесячно, равными платежами в размере 11050,97 руб. включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, погашаемых в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом.

За защитой своих прав истец к мировому судье не обращался.

Таким образом,срокиисковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Согласно индивидуальным условиям договора, срок возврата кредита 48 процентных периодов, т.е. ответчиком последний платеж должен был быть произведен 13.11.2017г., согласно графику.

В соответствии с названными нормами ГК РФ и актами их разъяснения, срок исковой давности начал течь со дня, когда истцом не был оплачен предусмотренный договором соответствующий последний минимальный платеж, в данном случае с 13.11.2017 года: 13.11.2017 года плюс три года = 13.11.2020 года.

Исковое заявление поступило в Урванский районный суд КБР 03.04.2024 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропускасрокаисковой давности, в нарушении положений ст.56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Каких-либо доказательств о действиях, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика, которые могли бы свидетельствовать о признании долга в целях перерыва течениясрокаисковой давности, истцом не представлено.

Согласно разъяснений п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» к Кажарову Т.М. о взыскании задолженности покредитномудоговору, судебных расходов удовлетворению не подлежат в полном объеме, в связи с пропуском истцомсрокаисковой давности.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредитэнд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518046,31 руб. и государственной пошлины в размере 8380,46 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.05.2024г

Председательствующий М.В. Канлоева

Судья Урванского

районного суда КБР М.В. Канлоева