Решение № 2-165/2025 2-165/2025~М-146/2025 М-146/2025 от 31 августа 2025 г. по делу № 2-165/2025

Гражданское дело № 2-165/2025

УИД 57RS0002-01-2025-000179-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года пгт. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Глебовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Семиохиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Верховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу КМБ о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КМБ был заключен договор кредитной карты №. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты. Условия кредитования предусмотрены в заявлении-анкете, подписанной КМБ, Общих условиях кредитования, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, которые являются неотъемлемой частью договора.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, выпустил на имя КМБ кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ КМБ умерла, после её смерти открыто наследственное дело №. Задолженность умершей перед банком составляет 54155,49 руб., из которых 53007,08 – сумма основного долга, 1148,41 руб. – просроченные проценты,

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества КМБ задолженность по договору кредитной карты в размере 54 155, 49 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000, 00 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию по делу ответчиком привлечен наследник КМБ – ФИО1

В судебное заседание представитель истца АГА извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия и применении срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее постановление от 29.05.2012 г. N 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела, выписке по номеру договора следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КМБ и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №.

Согласно тарифному плану ТП 1.0 лимит задолженности по карте составляет 300000 руб., процентная ставка 29,9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности (л.д. 34).

Из условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Моментом заключения договора кредитной карты является активация карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.3 УКБО) (л.д. 26-31).

В соответствии с п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Банк напрвляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, штрафах и размере задолженности.

Факт использования заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д.22-25). Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № последняя операция по кредитной карте проведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-21).

В связи с ненадлежащим исполнением КМБ принятых на себя обязательств по погашению кредита банком в её адрес был направлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, без указания в нем даты его направления (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ КМБ умерла (л.д.50).Согласно материалам наследственного дела № наследником после смерти КМБ является её сын ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее наследодателю КМБ имущество, состоящее из: <данные изъяты> (л.д.48-82).

Из представленной истцом справки, размер задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54155,49 руб., из которых: основной долг – 53007,08 руб., проценты – 1148,41 руб. (л.д.38).

Возражая относительно заявленных истцом требований, не оспаривая наличие задолженности по кредиту, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности (л.д. 97).

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Между тем, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 17 - 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 199 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно выписке задолженности по договору датой последнего пополнения карты является 22.04.2021, начиная с 23.04.2021 года платежи в счет погашения кредита, не вносились, соответственно трехлетний срок исковой давности истек в 23.04.2024.

Выставляя заемщику заключительный счет по состоянию на 13.04.2021 в связи с нарушением КМБ условий договора кредитной карты, АО «ТБанк» потребовал досрочного возврата всей суммы кредита в 30-дневный срок с момента отправки заключительного счета. Сведений о дате направления банком и получении адресатом указанного заключительного счета истцом не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное название АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк», данные изменения внесены в устав АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.40-46). Из представленных документов следует, что заключительный счет мог быть направлен истцом в адрес должника не ранее ДД.ММ.ГГГГ, так как в нем указано наименование банка - АО «ТБанк».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что формирование заключительного счета и направление его ответчику по истечении более трех лет с момента последнего пополнения им счета, не прервало срока течения исковой давности.

Между тем, с настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с разъяснениями п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2025 года.

Председательствующий Т.В.Глебова