Решение № 2-4432/2017 2-4432/2017~М-3867/2017 М-3867/2017 от 25 июля 2017 г. по делу № 2-4432/2017

Дело № 2-4432/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Миягашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком ФИО3, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Истец является правопреемником АКБ «Банк Хакасии» (ОАО) по всем права и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2780 у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушая тем самым условия кредитного договора, а также нормы ст. 819 ГК РФ. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310,819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 385 руб. 78 коп., из которых: 44045 руб. 41 коп. – сумма основного долга, 17 704 руб. 41 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2131 руб. 57 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились о месте и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлена, о чем свидетельствует расписка из материалов дела..

Суд, руководствуясь ч.ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «Хакасский Республиканский банк- Банк Хакасии» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № б/н) открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения к нему АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) и является правопреемником АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Приказом Центрального Банка РФ № ОД-2780 от ДД.ММ.ГГГГ, у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентства по страхованию вкладов».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Хакасии» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО3 (далее - заемщик) кредит в размере 100 000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование кредитом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,15 процентов в день от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17,5 процентов годовых от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18,9 процентов годовых от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20.5 процентов годовых от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21,5 процентов годовых от остатка основного долга по кредиту.

Погашение кредита производится в соответствии с Приложением № к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (п.2.4 кредитного договора).

При нарушении сроков погашения кредита, указанных в п.2.4 договора, плата за пользование кредитом увеличивается кредитором в одностороннем порядке и устанавливается в размере 35 % от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита (далее повышенный процент) (п.2.5 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 23 числа, начиная с июня 2012 года, на дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором (п.2.6 кредитного договора).

Согласно п.3.4 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов (простых и повышенных) за пользование им и комиссии производится кредитором в безакцептном порядке путем списания денежных средств со счета заемщика, в размерах и сроки, определенные настоящим договором. Заемщик признает, что подписав настоящий договор, он (заемщиком) дал этим самым письменное распоряжение кредитору на бесспорное списание денежных средств со своего счета с целью исполнения всех своих обязательств по настоящему договору, в том числе обязательств по погашению кредита, процентов за пользование им, а также расходов связанных с взысканием задолженности.

Согласно графику платежей, являющегося Приложением № к указанного кредитному договору, погашение кредита осуществляется в дифференцированном порядке, дата начала кредитования- ДД.ММ.ГГГГ, дата окончательного погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора о ежемесячной оплате кредита и процентов, суммы в счет погашения обязательств по кредитному договору поступают в недостаточном объеме, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет 64 385 руб. 78 коп. из которых: 44 045 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 5 737 руб. 58 коп. - задолженность по процентам, 11 966 руб. 83 коп - задолженность по повышенным процентам, 2 635 руб. 44 коп. - задолженность по пени.

У суда не имеется оснований не доверять произведенному истцом расчету, основанному на представленных платежных документах.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскании с ответчика основного долга в размере 44 045 руб. 93 коп., процентов в размере 5 737 руб. 58 коп.

Вместе с тем в отношении повышенных процентов по ставке 35 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 966 руб. 83 коп., пени по ставке 35% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

По мнению суда, начисление повышенных процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств является нарушением прав заёмщика. Суд расценивает это как включение в них договорной процентной ставки в размере 17,5%, оставшаяся часть процентной ставки – 17,5% суд расценивает как меру ответственности – неустойку, начисляемую за просрочку оплаты суммы основного долга.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установленные п. 2.6 кредитного договора повышенные проценты и п.2.7 этого же договора пеня, по сути, являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательства и обладают двойной природой, поскольку включают в себя повышенные проценты за пользование кредитом и штрафные санкции (пеня) за просрочку исполнения обязательства.

При наличии в договоре условий о начислении повышенных процентов на сумму кредита при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по его возврату, а также пени за указанное нарушение, кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, поскольку иное влечет за собой применение к должнику двойной ответственности и, как следствие, неосновательное обогащение кредитора.

По мнению суда за одно и то же нарушение нельзя применять к ответчику две меры ответственности, а именно вышеуказанную неустойку в размере 17,5% годовых (повышенные проценты) и пеню. При таких обстоятельствах суд выбирает одну из мер ответственности в виде пени, а в отношении другой приходит в выводу об отказе в их взыскании поскольку не находит оснований для двойного взыскания штрафной санкции в виде повышенных процентов за тот же период

Таким образом, взысканию подлежат только требования истца о взыскании пени в размере 2 635 руб. 44 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 1772 руб. 56 коп. пропорциональной удовлетворенным требованиям. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 44 045 руб. 93 коп., задолженность по процентам в размере 5 737 руб. 58 коп., задолженность по пени в размере 2 635 руб. 44 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1772 руб. 56 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.А. Чеменев