Решение № 2-587/2020 2-587/2020~М-16/2020 М-16/2020 от 1 января 2020 г. по делу № 2-587/2020

79RS0002-01-2020-000060-36

Дело 2-587/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

судьи Сладковой Е.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Матюшенко С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что «25» сентября 2008 года между Акционерным коммерческим банком регионального развития и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 400 000 рублей. Срок возврата кредита - 300 месяцев; Размер процентов за пользование кредитом - 15% годовых; 22,5% на сумму просроченной задолженности; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 17 739,58 руб.; целевое использование - для приобретения квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., площадь квартиры <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, и благоустройство, направленное на улучшение технических параметров и характеристик приобретаемой квартиры. Кредит в сумме 1 400 000 рублей зачислен «25» сентября 2008 года на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры б/н от «25» сентября 2008 года проведена «30» сентября 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО Акционерному коммерческому банку регионального развития (ЗАО) «30» сентября 2008 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена «30» сентября 2008 года за №. На основании изложенного, кредитором заемщика и залогодержателем в настоящее время является банк. В нарушение условий кредитного договора ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, 04.07.2017 осуществлен последний платеж по основному долгу, в мае 2019 года осуществлен последний платеж по уплате процентов. «07» ноября 2019 года было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на «26» ноября 2019 года (включительно) составляет 362 684 руб. 02 коп. в том числе: 306 497,07 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 53 272 руб. 03 коп. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 2 914 руб. 92 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит. Кредитный договор, заключенный между ними и ответчиком, какого-либо иного соглашения по уплате процентов не устанавливает. Из предоставленных в материалы дела документов следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. В связи с указанным, считают, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% от рыночной стоимости исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке от «06» декабря 2019 года №, а именно в размере 1618 400 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 362 684 рубля 02 копейки, в том числе: 306 497 рублей 07 копеек - задолженность по просроченному основному долгу; 53 272 рубля 03 копейки - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 2 914 рубля 92 копейки - задолженность по процентам за просроченный кредит; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» проценты, начиная с 27.11.2019 по дату фактического возврата суммы основного долга, исходя из ставки 22,5% годовых на сумму непогашенного основного долга; обратить взыскание на квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м. (площадь квартиры <данные изъяты> кв.м.), в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номеробъекта №, в том числе: определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 618 400 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 827 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания задолженности по кредиту, в части обращения взыскания на квартиру не признал, суду пояснил, что будет оплачивать задолженность.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания задолженности по кредиту, в части обращения взыскания на недвижимое имущество не признал, суду пояснил, что последняя оплата по кредиту произведена в мае 2019 года. С оценкой недвижимого имущества согласны.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В судебном заседании установлено, что 25.09.2008 между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в сумме 1400 000 рублей на срок 300 месяцев, процентная ставка – 15% годовых, а заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что кредит предоставляется на приобретение заемщиком ФИО1 в собственность квартиры в многоквартирном доме, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) в силу закона жилья, указанного в п. 1.2 настоящего договора (п. 1.5).

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату его фактического возврата включительно, на остаток суммы кредита, из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1 настоящего договора (15% годовых) и фактического количества дней временного интервала для начисления процентов.

Согласно пункту 5.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита кредитор вправе требовать, а Созаемщики обязаны уплатить проценты на сумму просроченного платежа в размере ставки по кредиту, увеличенной в 1,5 (полтора) раза.

Согласно пункту 3.3.10 кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору ежемесячный платеж подлежит внесению одновременно с начисленными повышенными процентами.

Банк свои обязательства по договору от 25.09.2008 №, исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 1 400 000 руб., указанные в договоре, о чем свидетельствует мемориальный ордер № от 25.09.2008.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательство по своевременному погашению кредита по кредитному договору от 25.09.2008 № нарушены, гашение производилось до 30.05.2019.

Согласно расчету истца по состоянию на 26 ноября 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 362 684, 02 руб., в том числе: 306 497,07 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 53 272, 03 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 2 914, 92 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит.

Возражений относительно расчетов ответчиком и его представителем в суд не представлено. Расчет судом проверен и принимается.

Ответчик в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности в размере 362 684, 02 руб. признал, о чем имеется заявление в материалах дела.Учитывая вышеизложенное, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц, и считает необходимым удовлетворить исковые требования истца.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору в сумме 362 684,02 рубля, подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика проценты, начисленные со 27.11.2019 по дату фактического возврата суммы основного долга, исходя из ставки 22,5% годовых на сумму непогашенного основного долга

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 69.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, нежилое помещение, приобретенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка предоставленных на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 69.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, нежилое помещение, приобретенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка предоставленных на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Из представленных документов следует, что спорный кредит предоставлен ФИО1 для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик приобрел указанное жилое помещение.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость составляет 2023000 руб., ликвидационная стоимость – 1 685 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 названного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, обеспеченный залогом, наличие задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Принимая во внимание, что доводы, изложенные истцом в иске, нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога, установив ее равной 80% стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете об оценке в размере 2023 000 рублей – 1 618 400 рублей.

Таким образом, с учетом положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенного по адресу: <адрес> – 1 618 400 рублей (80% от стоимости, определенной оценщиком).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12827 рублей (платежное поручение № от 26.12.2019). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, -

Р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от 25.09.2008 № в размере 362 684 рубля 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №, ИНН №), проценты за просроченный кредит, начисленные со 27.11.2019 по дату фактического возврата суммы основного долга, исходя из ставки 22,5% годовых на сумму непогашенного основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 827 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м, состоящую из трех комнат, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 618 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд.

Судья Е.Г. Сладкова