Решение № 2-987/2020 2-987/2020~М-777/2020 М-777/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 2-987/2020

Дело № 2-987/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2020 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Яременко Н.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Королю А.О. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк», истец) обратилось в суд с иском о взыскании с Короля А.О. задолженности по договору потребительского кредита от 25 декабря 2014 года в общей сумме 96348 руб. 20 коп., в том числе: просроченного основного долга 82059,45 руб., процентов за пользование кредитом 13041,35 руб., штрафов и неустойки 1247,40 руб., а так же расходов по уплате госпошлины 3090,45 руб. (л.д.7-8).

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с соглашением о кредитовании № № от 25 декабря 2014 года истец осуществил перечисление на счет ответчика денежных средств в размере 82241,97 руб., проценты за пользование кредитом составили 47,90 % годовых. На основании соглашения о кредитовании, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой АО «Альфа-Банк» просит в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.87), в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о дате судебного заседания, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 11).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке ОВМ УМВД России по ЗАТО г. Озёрск <адрес> (л.д.67) ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Направленные по адресу регистрации копия определения о принятии мер по обеспечению иска, повестки на 10 июля и 27 июля 2020 года получены адресатом 03 июля 2020 года и 21 июля 2020 года соответственно, что подтверждается почтовыми уведомлениями (л.д.68,88).

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, суд полагает рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства, о чем не возражает представитель истца.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что 25 декабря 2014 года ФИО1 направил в адрес АО «Альфа-Банк» заявление-анкету (л.д.42 на обороте) о предоставлении кредита путем перечисления денежных средств на кредитную карту, на основании которого стороны заключили соглашение о кредитовании № № (л.д.41-42). В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таковые в заявлении (оферте) Короля А.О. имеются, в частности, согласно условиям кредитного договора, истцом ответчику были перечислены денежные средства в размере 82241,97 руб., банком за пользование кредитом устанавливаются проценты в размере 47,90 % годовых – при оплате операций по карте, проценты по предоставленному кредиту на оплату товаров и услуг – 53 % годовых, сумма фиксированного платежа – 1530 руб., минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, дата платежа – не позднее 25 числа каждого календарного месяца (пункт 6 соглашения – л.д.41).

С условиями кредитования, указанными в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.41-42) ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью (л.д. 42, л.д. 45-47).

В соответствии с Общими условиями (пункт 2.1, л.д.28), договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования, клиент обязуется в течение срока действия Соглашения уплачивать ежемесячные платежи (пункты 4.1, 4.2), проценты, предусмотренные общими условиями кредитования.

Согласно пункту 3.10 Общих условий (л.д.48-оборот) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены в соответствии с п.7.2 Общих условий договора, то банк направляет заемщику уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последней (по дате получения заемщиком, определенной в соответствии с п.9.3 Общих условий договора) уведомления об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или дня в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

АО «Альфа-Банк» акцептовало данную оферту в виде Индивидуальных условий № № от 25 декабря 2014 года путем открытия на имя ответчика банковского счета № и перечисления на него кредита в сумме 82241,97 руб., на основании заключенного соглашения ответчику выдана банковская карта № (расписка в получении банковской карты –л.д.45 - на обороте).

АО "Альфа-Банк" свои обязательства по предоставлению кредита выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-23), из содержания которой следует, что карта была активирована, по ней производились денежные операции. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Заключив Соглашение о кредитовании, ФИО1 взял на себя обязательства по возврату кредита в установленные сроки, что подтверждается его подписями в Анкете – заявлении, в Индивидуальных условиях договора (л.д. 41, 42 на обороте, 45, 46). Нарушение установленных обязательств является основанием для взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом производил погашение долга по кредиту и процентов, допускались постоянные просрочки внесения платежей. Последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ (расчет – л.д.93-94).

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, доказательств обратного ФИО1 не представлено. Не добыты такие доказательства и в ходе судебного разбирательства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 города Озёрска Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Короля А.О. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № № от 25 декабря 2014 года по состоянию на 23 октября 2019 года в размере 96 348 руб. 20 коп. (л.д.77-78).

Определением мирового судьи судебного участка №2 города Озёрска Челябинской области от 06 февраля 2020 года судебный приказ отменен (л.д. 81-82).

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 июля 2020 года в общей сумме 96348,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 82059,45 руб., проценты за пользование кредитом – 13041,35 руб., штрафы и неустойки – 1247,40 руб.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом (л.д.93-97), суд приходит к следующему.

Задолженность по просроченному основному долгу составила 82059 руб. 45 коп.

Ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 82241,97 руб.

Сумма фактически предоставленного кредита (фактически полученных с кредитной карты денежных средств посредством снятия наличных денежных средств, оплаты покупок в различных магазинах за период с 25 декабря 2014 года по 14 июля 2019 года) составила: 13 941,97 + 30 + 26 932,12 + 11 264,68 + 4 759,12 + 1 651,60 + 793,83 + 5 936,85 + 59 + 19260 + 2 697,73 + 1 531,37 + 761 + 3781 + 175 + 4 413,25 + 559 + 131,80 + 4105 + 458,76 + 59 + 59 + 1 229,22 + 298,30 + 1 070,46 + 146,60 + 1853 + 499 + 30 + 1 908,80 + 5 789,30 + 1 000+ 3 0 + 5300 + 21,22 + 89,02 + 944,80 + 6 126,89 + 8 329,50 + 32100 + 1 183,43 + 5 272,82 + 940,18 + 1 983,30 + 426,98 + 8 624,72 + 7 588,15 + 2 070,44 + 787,40 + 59 + 253 + 2 097,22 +1 726,50 + 550 + 59 + 4718 + 360 + 518 + 2 696,78 + 352,70 + 389,69 + 781,64 + 30 + 1 645,41 + 1 429,03 + 73,60 + 59 + 705,58 + 4 114,64 + 59 + 2170 + 1 502,65 + 59 + 415 + 718 + 59 + 500,08 + 1 010,99 + 2 024,89 + 694,80 + 1 646,62 + 355,70 + 1 728,40 + 59 + 748,20 + 767,35 + 811,78 + 391,30 + 1 018,40 + 219,56 + 59 + 3 526,31 + 1020 + 1 003,49 + 1 149,21 + 59 + 3 803,20 + 59 + 237,30 + 619 + 2,97 + 1 622,27 + 863,50 + 56,03 + 1 040,61 + 543 + 4,05 + 377,57 + 870,15 + 54,95 + 49 + 59 + 3088 + 600 + 3002 + 159 + 96 + 2290 + 4 054,56 + 34 52,39 + 595 + 1027 + 2 647,50 + 100 + 940 + 1912,98 + 497,77 + 236,20 + 320,14 + 3927,34 + 24 + 160 + 3977 + 2719,10 + 1006,97 + 3883,48 + 21496,10 + 17384,53 + 6616,76 + 1121,99 + 1271 + 6099,89 + 2842,50 + 1366,70 + 1316 + 4180,10 + 1894 + 684 + 1315 + 6176,18 + 481 + 552 + 250 + 190 + 1750 + 5604,08 + 22050,60 + 1102 + 261 + 1514 + 717,72 + 301,30 + 537,80 + 67159,81 + 1320 + 3425 + 6364,71 + 458,68 + 6060 + 637 + 539,69 + 651 + 377,51 + 1909 + 35,10 + 273,10 + 1004 + 815,30 + 628,71 + 556,50 + 242,30 + 112,70 + 272 + 409,94 + 449 + 230 + 1785 + 7467,24 + 902 + 27223,13 + 600 + 274,20 + 49,80 + 2333,19 + 919,51 + 580 + 7340 + 609 + 270 + 625,43 + 1486,40 + 1913,26 + 768,90 + 1576,02 + 71,40 + 720 + 678,74 + 1819,10 + 1000 = 515752,68 руб.

За время пользования кредитом ответчиком в счет погашения основного долга в период с 26 января 2015 года по 24 июня 2019 года уплачено:

3114,05+3454,67+538,85+4346+449,37+4539,25+4558,82+2071,26+4730,03+4455,59+3023,90+5013,12+5129,52+5047,02+68931,59+2136,83+5377,82+4106,38+4085,60+3971,66+47,38+4047,32+1404,01+3748,29+3814,34+4028,27+4568,61+2418,54+3503,17+59+3345,04+2891,41+3330,21+3124,28+856+3953,20+2992,66+3559,80+3531,92+4063,22+3882,66+4081,77+3843,20+82018,92+4000+4000+8929,82+81184,91+400+400+3340,93+4077,30+2983,99+3590,90+3516,65+1918,17+3890,24+694,39+3421,86+2802,42+3135,99+3633,57+последний платеж 24 июня 2019 года в сумме 3377,51= 433693,23 руб. Более платежей от ответчика не поступало. Таким образом, размер просроченного основного долга составляет: 515752,68 – 433693,23 = 82059,45 руб.

Проценты за пользование кредитом составили 13041,35 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма фактической задолженности по кредиту (остаток основного долга) х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 47,9 % годовых.

Всего за время пользования ответчиком кредитной картой с 26 декабря 2014 года по 23 октября 2019 года банком начислено процентов за пользование кредитом 174696,37 руб. (л.д.97).

Ответчиком за время пользования кредитной картой в указанный период в счет погашения процентов внесено денежных средств на сумму 161655,02 руб. Таким образом, проценты за пользование денежными средствами составят: 174696,37 – 161655,02 = 13041,35 руб.

Неустойки по состоянию на 23 июля 2020 года составили 1247,40 руб., которые складываются из: неустойки за просрочку уплаты процентов за период с 25 июля 2019 года по 23 октября 2019 года – 559,05 руб. и неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 25 июля 2019 года по 23 октября 2019 года – 668,35 руб. (л.д.97).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий (л.д.23 оборот), за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, заемщик несет ответственность виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (или 36,5 % годовых).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.97), начисление штрафных санкций прекращено с 23 октября 2019 года.

Расчет штрафных санкций за просрочку возврата ссуды (процентов) производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности (основного долга по кредиту или процентов по кредиту) х проценты штрафных санкций х количество календарных дней просрочки».

Ставка банковского процента за просрочку возврата займа – 0,1 % в день.

Неустойка за просрочку погашения основного долга начислена за период с 25 июля 2019 года по 23 октября 2019 года и составила: 3175,78 * 0,1 % * 90 дн + 3227,46 * 0,1 % * 58 дн + 3073 * 0,1 % * 28 = 285,82 + 187,19 + 86,03 = 559,05 руб., поскольку за время пользования кредитной картой и кредитом ответчику за штрафные санкции за несвоевременное погашение основного долга не начислялись.

Неустойка за просрочку погашения процентов начислена за период с 25 июля 2019 года по 23 октября 2019 года и составила: 4024,22 * 0,1 % * 90 дн + 3872,54 * 0,1 % * 58 дн + 3627 * 0,1 % * 28 = 285,82 + 187,19 + 86,03 = 688,35 руб., поскольку за время пользования кредитной картой и кредитом ответчику за штрафные санкции за несвоевременное погашение основного долга не начислялись.

В счет погашения неустоек денежных средств от ответчика не поступало, поскольку последний платеж от ответчика поступил 24 июня 2019 года.

Расчет, представленный истцом (л.д. 92-97), проверен судом, признан правильным и арифметически обоснованным. Ответчик в судебное заседание не явился, расчет задолженности, его период и суммы не оспорил, свой контррасчет не представил.

Установив, что в нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 1545,23 + 1545,22 = 3090,45 руб. (платежное поручение № 21964 от 29 апреля 2020 года - л.д.14, платежное поручение № 79529 от 21 ноября 2019 года в сумме - л.д.15).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 234 -237 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к Королю А.О. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита – удовлетворить.

Взыскать с Короля А.О. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 25 декабря 2014 года по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 96348 (девяносто шесть тысяч триста сорок восемь) руб. 20 коп., в том числе: просроченный основной долг 82059 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом 13041 руб. 35 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга 1247 руб. 40 коп., а так же расходы по уплате госпошлины 3090 руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Медведевой И.С.

Мотивированное решение по делу изготовлено 31 июля 2020 года.