Решение № 2-3612/2024 2-3612/2024~М-2868/2024 М-2868/2024 от 21 октября 2024 г. по делу № 2-3612/2024

Дело № (№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,

при секретаре Фридрицкой И. А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Б о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Индустриальный районный суд <адрес> с иском к Б о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 593,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 411,86 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства - ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Б заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, проверив платежеспособность Заемщика, Банк открыл счет №, выпустил карту и заключил с Б договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем одобрения Банком заявления Заемщика о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте Заемщик просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения Заемщика, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выпустил на имя Заемщика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой Клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Согласно условиям договора о карте в целях подтверждения права пользования картой Заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Б не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Заемщику заключительный счет выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 122 593,17 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование Банка не исполнено до настоящего времени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее представил письменные возражения на иск, из которых следует, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления искового заявления. Указал, что договор о предоставлении потребительского кредита заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложенным к исковому заявлению документам (расчет сумм задолженности, выписка из лицевого счета, погашение задолженности) погашение потребительского кредита осуществлено ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ году. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору. Вышеуказанный судебный приказ отменен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ года со стороны истца в адрес ответчика не предпринималось действий, направленных на взыскание указанной в исковом заявлении задолженности. Согласно общедоступным информационным ресурсам, отсутствуют обращения в судебные органы, отсутствуют исполнительные производства в отношении Б Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая надлежащее извещение ответчика и представителя истца о дате судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, по имеющимся в материалах дела документам.

Суд, исследовав представленные доказательства в совокупности, в том числе материалы гражданского дела № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа с Б, материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче кредита, просил Банк заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Своей подписью в заявлении Б обязался неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен в рамках договора о Карте, а именно: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (л.д. 19-20).

В соответствии с пп. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе и путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Банк, рассмотрев заявление Б, открыл ему счет №, заключив договор о карте №, выдал карту, с лимитом кредитования 60 000 руб.

Согласно Тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42% годовых, минимальный платеж - 4% (л.д. 13).

Согласно выписке из лицевого счета Заемщика и информации о движении денежных средств по названному договору, Заемщик воспользовался кредитной картой, но вместе с тем не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по договору, имеет систематические просрочки платежа, следовательно, нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности, что следует из расчета задолженности (л.д. 11-12,21,22).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, при разрешении которого, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), то есть в течение 30 дней со дня предъявления такого требования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Заемщику заключительный счет - выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 122 593,17 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование Банка не исполнено до настоящего времени. (л.д. 10).

Исходя из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Условиями договора, заключенного сторонами, минимальный платеж не является формой возврата кредита. Срок возврата кредита по договору о карте определен моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки. Санкцией за просрочку минимального платежа является право банка заблокировать карту, поскольку клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование картой в рамках договора (пункт 4.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Таким образом, Банк установил срок возврата задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, то есть с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (за пределами срока исковой давности) АО «Банк Русский Стандарт» направило на судебный участок № Индустриального судебного района <адрес> заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Б суммы задолженности по кредиту, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пропуском установленного законом срока для судебной защиты права, в связи с чем доводы ответчика в указанной части заслуживают внимания. Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием к отказу истцу в удовлетворении иска.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в судебной защите нарушенного права, задолженность по договору потребительского кредита с ответчика взысканию не подлежит, так как находится за пределами срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Б о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 593,17 руб., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» отказано в полном объеме, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 411,86 руб., по смыслу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Б о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 593,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 411,86 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.<адрес>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>