Решение № 2-410/2023 2-410/2023~М-355/2023 М-355/2023 от 13 сентября 2023 г. по делу № 2-410/2023

Дело № 2-410/2023

55RS0008-01-2023-000400-25

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13.09.2023 с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Амержанова Р.О.,

при секретаре Бочкаревой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к К, Т о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к К, Т о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору с наследников. АВ обоснование заявленных требований указал, что .... между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Н заключен кредитный договор <***>. По условиям заключенного договора Н банком предоставлен кредит на сумму 902 000 руб. под 7% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за заемными средствами. Платежи не вносились с ноября 2022 года. .... истец направил ответчикам уведомление (заключительный счет) об изменении срока возврата кредита и процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный требованием срок. Между тем требование банка оставлено без удовлетворения. По состоянию на .... задолженность заемщика перед банком составила 774 657,59 руб., которая является задолженностью по основному долгу. В ходе выяснения причин неисполнения обязательств заемщиком банком получена информация о том, что .... заемщик Н скончалась. Возможные наследники в добровольном порядке перешедшие к ним обязательства не исполняют. Просят взыскать с ответчиков Т, К в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <***> в размере 774 657,59 руб., а также государственную пошлину в сумме 10 946,58 руб.

В последующем требования к ответчику Т не поддерживал.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате слушания дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики Т, К участия не принимали, о дате слушания дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель третьего лица АО «ИНЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» (ранее АО «УРАЛСИБ Жизнь») участия не принимал, о дате слушания дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что договор страхования № от .... заключен между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и Н на срок с 00 час. 00 мин. даты уплаты страховой премии, до 24 час. 00 мин. .... с уплатой страховой премии в размере 191 675 руб. На дату смерти застрахованного лица страховая сумма составляла 837 000,32 руб. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не был назначен выгодоприобретателем – получателем страховой выплаты, в связи с чем, он не может требовать выплату в свою пользу. Договор страхования заключен в пользу наследников, а не банка, выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники умершего застрахованного лица. Наследники застрахованного лица не предоставили документы, предусмотренные договором страхования, в связи с чем, у страховой компании не возникли обязательства по выплате страхового возмещения.

Третье лицо А в судебном заседании участия не принимал, о дате слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных д оговором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займдавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что .... Н заключила с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор <***> (л.д. 23-25). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 902 000 руб., размер аннуитетного платежа составляет 18200 руб., количество платежей – 59. Срок возврата по .... включительно, при этом договор действует до полного исполнения Клиентом обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту составляет 7 % годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 23-25).

.... Н заключила с АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № страховая сумма 902 000 руб., срок действия договора страхования: с 00 час. 00 мин. даты уплаты страховой премии, при условии заключения кредитного договора, до 24 час. 00 мин. ..... Страховыми случаями являются:

1) если застрахованному на дату окончания срока действия Договора страхования (п.6 Полиса) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет: смерть застрахованного лица от любых причин, либо причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые установление инвалидности 1 или 2 группы;

2) если застрахованному на дату окончания срока действия Договора страхования (п.6 Полиса) исполнится (исполнилось бы) более 65 лет: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, либо причинение вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, повлекшее впервые установление инвалидности 1 или 2 группы.

В период пользования кредитом, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушила п.п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, осуществляются в виде ежемесячных платежей.

Согласно п. 4.4 Общих условий договора потребительского кредита проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего период просрочки. Процентная ставка по кредиту составляет 7 % годовых.

Банком обязательства по выдаче Н кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушила п. 6 Индивидуальных условий кредитования, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 41-44).

В нарушение условий кредитного договора Н своевременно не производила ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, начиная с сентября 2022 года, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 33).

Согласно предоставленному истцом расчету, исследованному и проверенному в судебном заседании, сумма задолженности Н по кредитному договору по состоянию на .... составляет 774 657,59 руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 774 657,59 руб., задолженность по процентам отсутствует (л.д. 33).

Материалами дела подтверждается, что .... Н скончалась (л.д. 59).

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статей 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных материалов наследственного дела, заведенного после смерти Н, следует, что наследником, принявшим наследство, после смерти Н является ее супруг К, ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль марки RAVON R4, 2019 года выпуска, темно-вишеневого цвета, госномер ...., а также на денежные средства, находящиеся на счетах №, № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями. При этом наследники первой очереди после смерти Н, мать Т и отец А отказались от принятия наследства после смерти дочери в пользу ее мужа К (л.д. 61, 62).

Стоимость полученного после смерти наследодателя имущества в виде автомобиля составляет согласно отчету об оценке на момент смерти Н 900 000 руб. (л.д.69), остаток денежных средств на счете № составлял 74,38 руб., на счете № составлял 7 225,44 руб., что в общей сумме принятого наследства не превышает размер задолженности Н, взыскиваемой в судебном порядке в размере 774 657,59 руб..

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик К, как наследник, принявший наследство, в том числе, долговые обязательства, после смерти наследодателя Н в силу норм действующего законодательства является правопреемником в ранее возникших между Н и истцом кредитных правоотношениях, и на основании ст. 1112, 1175 ГК РФ обязан отвечать по ее долгам перед кредитором.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у заемщика Н долговых обязательств перед истцом, материалы дела не содержат, ответчиком не представлены и не оспорены.

При указанных обстоятельствах требования Банка о принудительном взыскании с ответчика К задолженности обоснованы.

При этом суд отмечает, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Одновременно суд отмечает, что согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Одновременно суд считает необходимым обратить внимание на следующее. Согласно представленному АО «ИНЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» (ранее АО «УРАЛСИБ Жизнь») полису страхования, Н заключила со страховой компанией .... договор страхования №. По условиям заключенного договора следует, что он заключен между Н и АО «УРАЛСИБ Жизнь». ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не являлся стороной договора страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица в случае его смерти. Страховая сумма по договору страхования на момент смерти Н составляла на дату ее смерти 837 000,32 руб. По сведениям страховой компании выгодоприобретатель - наследник, принявший наследство, не обращался и не представлял документы, предусмотренные договором страхования, в АО «ИНЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ». Согласно представленным страховой компанией документам, .... в страховую компанию поступило обращение К с приложенными документами по факту смерти Н В ответ на поступившее обращение, страховая компания указала заявителю о необходимости представления документов в соответствии с п. 5.2.1 Условий страхования. Также сообщено, что решение по заявленному К событию будет принято после представления полного пакета документов. С учетом изложенного, оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 10 946,58 руб.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к К о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить.

Взыскать с К (....) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <***> от 2502.2022 в размере 774 657,59 руб., а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 10 946,58 руб.

Копию данного решения направить ответчику в трехдневный срок с момента его вынесения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2023.

Судья