Решение № 2-9571/2018 2-9571/2018~М-9295/2018 М-9295/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-9571/2018

Дело № 2-9571/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар 10 октября 2018 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Сенцовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице ликвидатора – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице ликвидатора – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «И.Д.Е.А. Банк») и ФИО2 был заключен Кредитный договор № от 19 июня 2014. Согласно п. 6.1. кредитного договора банк вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по договору, а также по сделкам с обеспечением возврата кредита другому лицу без согласия Заемщика. 21.11.2016 г. в соответствии с Договором уступки прав (требований) № 01 в редакции Дополнительного соглашения от 21.11.2016 все права требования по Кредитному договору № от 19.06.2014, заключенному с Заемщиком, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств (залог), были переданы Кредитором АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО), т.е. Истцу по настоящему иску. Согласно условиям кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 495 000,00 рублей на срок 60 месяцев по 18 июня 2019 года с целью приобретения автотранспорта по договору купли-продажи и оплаты страховой премии по договору страхования (п. 1.1. кредитного договора). Банк предоставил кредит на условиях срочности, платности, обеспеченности и возвратности (п. 2.1. кредитного договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты Банку из расчета 12,4% годовых (п. 2.4. кредитного договора). Срок действия кредитного договора - до полного исполнения обязательств по нему; срок кредита - 48 месяцев; дата возврата кредита - 18 июня 2019 года, процентная ставка - 12,4 процентов годовых (п. 1.2., п. 2.4. кредитного договора). Заемщиком, начиная с 26.12.2016, неоднократно были нарушены условия кредитного договора, в нарушение Графика платежей выплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по договору в полном объеме в размере Ежемесячного платежа по кредиту своевременно, в установленную дату, не производились. После 25.01.2017 г. и по настоящее время платежи по кредитному договору полностью перестали совершаться Заемщиком. В результате чего у Заемщика образовалась задолженность перед Банком, которая по настоящее время им не погашена. Так, по состоянию на 28 февраля 2018 задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 706 194,57 (Семьсот шесть тысяч сто девяносто четыре) рубля 57 коп., в т.ч.: 171484,65 рублей - сумма срочного основного долга; 114 455,05 рублей - сумма просроченного основного долга; 194,28 рублей - сумма срочных процентов, 41 459,95 рублей - сумма просроченных процентов; 278 483,39 рублей - сумма неустойки (1,2%) на просроченный основной долг; 100 117,25 рублей - сумма неустойки (1,2%) на просроченные проценты. В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов и неустоек, между Кредитором (Залогодержатель) и Заемщиком (Залогодатель) был также заключен Договор № о залоге транспортного средства от 19.06.2014. Согласно условиям договора о залоге Заемщик передал Кредитору в залог без передачи заложенного имущества залогодержателю транспортное средство, характеристики которого определены в п. 5 договора о залоге (предмет залога): марка, модель FORD FOCUS, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства №.

Учитывая изложенное истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № от 19.06.2014 в размере 706 194,57 (Семьсот шесть тысяч сто девяносто четыре) рубля 57 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 16 262, 00 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 12,4% годовых за период с 01.03.2018 по дату фактического исполнения решения суда; неустойку за просроченную задолженность по кредиту (основной долг) из расчета 1,2% за каждый день просрочки исполнения за период с 01.03.2018 по дату фактического исполнения решения суда; неустойку за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитом из расчета 1,2% за каждый день просрочки исполнения за период с 01.03.2018 по дату фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на следующее заложенное по договору имущество (предмет залога): транспортное средство марки, модели FORD FOCUS, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, определив его начальную продажную цену в размере 495 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом по известному месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд признает его неявку без уважительных причин, и в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело по правилам заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Приказом Центрального банка РФ № ОД-414 от 16.02.2017 у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк» акционерное общество (далее - АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) или Истец или Банк) с 16.02.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

25.04.2017 Арбитражным судом г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области принято решение по делу № А56-14681/2017 о ликвидации Банка (решение в полном объеме изготовлено 28.04.2017). Определением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 10.05.2017 по делу № А56-14681/2017 исправлена опечатка, допущенная в резолютивной части указанного решения.

Функции Ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство).

Решением Правления Агентства представителем Ликвидатора Банка назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

Установлено, что между ОАО «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» (ОАО «И.Д.Е.А. Банк») (далее - Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от 19 июня 2014 (далее - кредитный договор).

Позднее в связи с приведением наименования в соответствие с действующим законодательством полное и сокращенное фирменное наименование Кредитора было изменено на Публичное акционерное общество «ИДЕЯ Банк», ПАО «ИДЕЯ Банк» соответственно.

Согласно п. 6.1. кредитного договора банк вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по договору, а также по сделкам с обеспечением возврата кредита другому лицу без согласия Заемщика.

21.11.2016 в соответствии с Договором уступки прав (требований) № 01 в редакции Дополнительного соглашения от 21.11.2016 все права требования по Кредитному договору № от 19.06.2014, заключенному с Заемщиком, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств (залог), были переданы Кредитором АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО), т.е. Истцу по настоящему иску.

В соответствии с п. 1.2. Договора уступки прав (требований) № 01 от 21.11.2016 требования цедента (Кредитора) к должникам, вытекающие из обязательств по кредитным договорам, указанным в приложении № 1, переходят к цессионарию (Истцу) в полном объеме задолженности должников перед цедентом по состоянию на 21 ноября 2016 года, в т.ч. к цессионарию переходят права (требования) на суммы основного долга, начисленные, но не уплаченные на 21.11.2016 проценты, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств (залог, поручительство и т.д.), вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.

Согласно условиям кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 495 000,00 рублей на срок 60 месяцев по 18 июня 2019 года с целью приобретения автотранспорта по договору купли-продажи и оплаты страховой премии по договору страхования (п. 1.1. кредитного договора).

Банк предоставил кредит на условиях срочности, платности, обеспеченности и возвратности (п. 2.1. кредитного договора).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты Банку из расчета 12,4% годовых (п. 2.4. кредитного договора).

Срок действия кредитного договора - до полного исполнения обязательств по нему; срок кредита - 48 месяцев; дата возврата кредита - 18 июня 2019 года, процентная ставка - 12,4 процентов годовых (п. 1.2., п. 2.4. кредитного договора).

Кредит предоставлен в безналичном порядке путем зачисления средств на текущий счет Заемщика в Банке (п. 2.2,2.3 кредитного договора).

Погашение задолженности производится согласно постоянно действующего поручения Заемщика банку каждый процентный период в размере Ежемесячного платежа в сроки, установленные Графиком погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора, путем списания Банком с текущего счета Заемщика денежных средств (п. 3.1. кредитного договора).

Заемщик обязан обеспечить наличие достаточного количества денежных средств для погашения Ежемесячного платежа по кредиту на текущем счете ежемесячно не позднее 25 числа, а за последний месяц пользования кредитом - не позднее даты возврата (п. 3.5 кредитного договора).

В силу п. 3.7. кредитного договора при несвоевременном перечислении денежных средств в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1,2 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Графиком погашения по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п. 4.5. кредитного договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора и/или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, указанных в п. 4.5. кредитного договора, в том числе, если Заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором (пп. а) п. 4.5. кредитного договора).

Заемщиком, начиная с 26.12.2016, неоднократно были нарушены условия кредитного договора, в нарушение Графика платежей выплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по договору в полном объеме в размере Ежемесячного платежа по кредиту своевременно, в установленную дату, не производились.

После 25.01.2017 и по настоящее время платежи по кредитному договору полностью перестали совершаться Заемщиком.

В результате чего у Заемщика образовалась задолженность перед Банком, которая по настоящее время им не погашена.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 28 февраля 2018 задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 706 194,57 (Семьсот шесть тысяч сто девяносто четыре) рубля 57 коп., в т.ч.: 171484,65 рублей - сумма срочного основного долга; 114 455,05 рублей - сумма просроченного основного долга; 194,28 рублей - сумма срочных процентов, 41 459,95 рублей - сумма просроченных процентов; 278 483,39 рублей - сумма неустойки (1,2%) на просроченный основной долг; 100 117,25 рублей - сумма неустойки (1,2%) на просроченные проценты.

Представленный расчет в судебном заседании не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

Факт предоставления денежных средств по кредитному договору Заемщику подтверждается Выпиской по счету Заемщика в Банке.

Установлено, что 23.08.2017 Банк направил в адрес Заемщика письмо с требованием об исполнении обязательств и погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней от даты получения письма с требованием (п. 4.5, 4.6 кредитного договора), которое согласно Отчету об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 12361014023566 официального сайта ФГУП Почта России было получено Заемщиком 19 сентября 2017.

Однако данное требование до настоящего момента Заемщиком не исполнено и задолженность по кредитному договору Заемщиком по настоящее время не погашена.

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов и неустоек, между Кредитором (Залогодержатель) и Заемщиком (Залогодатель) был также заключен Договор № о залоге транспортного средства от 19.06.2014 (далее - договор о залоге).

Согласно условиям договора о залоге Заемщик передал Кредитору в залог без передачи заложенного имущества залогодержателю транспортное средство, характеристики которого определены в п. 5 договора о залоге (предмет залога): марка, модель FORD FOCUS, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства №.

Стороны по взаимному согласию установили общую залоговую стоимость предмета залога в размере 495 000, 00 рублей (п. 5.4 договора о залоге).

Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке (п. 22.6 договора о залоге).

Начальная продажная цена заложенного имущества равна 100% от его залоговой стоимости, указанной в п. 5.4. договора (и. 22.8 договора о залоге).

Договор залога действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу п. 1. ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу положения п. 1 ст. 330 ГК РФ на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

Согласно разъяснению Пленума Верховного Суда РФ, данному в п. 48 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента Фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу п. 6.5. кредитного договора, п. 26 договора о залоге все споры из договоров подлежат рассмотрению в Первомайском районном суде г. Краснодара.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16262 руб. Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице ликвидатора – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № от 19.06.2014 в размере 706 194,57 (Семьсот шесть тысяч сто девяносто четыре) рубля 57 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 16 262, 00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»: проценты за пользование кредитом из расчета 12,4% годовых за период с 01.03.2018 по дату фактического исполнения решения суда; неустойку за просроченную задолженность по кредиту (основной долг) из расчета 1,2% за каждый день просрочки исполнения за период с 01.03.2018 по дату фактического исполнения решения суда; неустойку за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитом из расчета 1,2% за каждый день просрочки исполнения за период с 01.03.2018 по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на следующее заложенное по договору имущество (предмет залога): транспортное средство марки, модели FORD FOCUS, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, определив его начальную продажную цену в размере 495 000,00 рублей.

Копию решения в течение 3-х суток направить для сведения ответчику, разъяснив право в течение 7 суток обратиться в Первомайский районный суд с заявлением об отмене решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н.Глущенко