Решение № 2-4520/2017 2-4520/2017 ~ М-3665/2017 М-3665/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-4520/2017

Дело № 2-4520/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 г.

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Хлебниковой И.Ю.

при секретаре Кидрон-Лисовской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору банковского счета с условием кредитования, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Финсервис» обратился в суд с данным иском, где указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и банк заключили Договор банковского счета с условием кредитования владельца счета, неотъемлемыми частями которого являются: заявление на получение расчетной банковской карты (Заявление); условия выдачи и использования расчетных банковских карт для физических лиц (Условия); тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт (Тарифы); программа по обслуживанию расчетных банковских карт (Программа).

На основании Заявления, в соответствии с разделами 2, 4 Условий, банк предоставил ответчику расчетную банковскую карту, открыл на его имя специальный карточный счет (СКС) для проведения расчетов с использованием Карты, установил Кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей и процентную ставку за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. За период действия Договора ответчиком посредством карты был получен кредит, размер которого отражен в выписке по счету заемщика.

Ответчик, в соответствии с разделом 4 Условий, Тарифами и Программой, принял на себя обязательство по надлежащему исполнению условий Договора, в том числе по уплате ежемесячных минимальных платежей не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода, а в случае погашения ежемесячной минимальной суммы платежа в наличном порядке - не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания соответствующего Платежного периода (п. 4.6 Условий). Подлежащий уплате Минимальный платеж включает в себя: не менее <данные изъяты> от суммы использованного Кредитного лимита на конец предыдущего месяца; сумму процентов за пользование Кредитным лимитом в предыдущем месяце, неустойку (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

В нарушение условий Договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с п. 4.9 Условий, Тарифами и Программой в случае нарушения ответчиком условий Договора в отношении сроков погашения минимальной суммы платежа или суммы полного погашения, сумма просроченной задолженности переносится на соответствующие счета учета просроченной задолженности. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет проценты за пользование кредитом в размере 36 % процентов годовых. На оставшуюся часть задолженности, если таковая имеется и не относится к просроченной, банк начисляет проценты по повышенной процентной ставке. При этом повышенная процентная ставка применяется с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик допустил нарушение сроков погашения, до последнего дня месяца, в котором произведено погашение просроченной задолженности. Банком в адрес ответчика было направлено требование об исполнении всех обязательств по договору в установленный срок, содержащее также уведомление о расторжении Договора. Требование банка об исполнении обязательств по Договору Заемщиком не исполнено, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

В связи с приведением наименования ОАО «Банк Финсервис» в соответствие с ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» наименование банка в настоящее время изменено на Акционерное общество «Банк Финсервис» (АО «Банк Финсервис»).

Как также указал истец, ранее, 14.10.2016 АО «Банк Финсервис» обратился в судебный участок № 5 Ленинградского района г. Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств с ФИО1 в пользу АО «Банк Финсервис». Определением мирового судьи 01.12.2016, судебный приказ был отменен в связи с несогласием должника с суммой задолженности. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст. ст. 309, 310, 850, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

На судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования и доводы искового заявления поддерживает в полном объеме, представил письменные объяснения.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв на иск, заявление о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично на основании следующего.

Согласно ст. ст. 807, 819, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Финсервис» и ФИО1 был заключен Договор банковского счета с условием кредитования владельца счета, неотъемлемыми частями которого являются: Заявление на получение расчетной банковской карты (Заявление); условия выдачи и использования расчетных банковских карт для физических лиц (Условия); тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт (Тарифы); программа по обслуживанию расчетных банковских карт (Программа). В соответствии с разделами 2, 4 Условий, на основании Заявления на получение банковской расчетной карты ОАО «Банк Финсервис» от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил ФИО1 расчетную банковскую карту, открыл на его имя специальный карточный счет (СКС) для проведения расчетов с использованием Карты, установил Кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей и процентную ставку за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. За период действия Договора ответчиком посредством карты был получен кредит, размер которого отражен в выписке по счету заемщика. Факт получения кредита подтверждается Выпиской операций по специальному карточному счету ответчика, открытому истцом, и предназначенному для проведения расчетов с использованием Карты, и не оспаривался ФИО1

В соответствии заключенным договором, с разделом 4 Условий, Тарифами и Программой, ФИО1 принял на себя обязательство по надлежащему исполнению условий Договора, в том числе по уплате ежемесячных минимальных платежей не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода, а в случае погашения ежемесячной минимальной суммы платежа в наличном порядке, в соответствии с п. 4.6 Условий, - не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания соответствующего Платежного периода. Подлежащий уплате Минимальный платеж включает в себя: не менее <данные изъяты> от суммы использованного Кредитного лимита на конец предыдущего месяца, но не менее <данные изъяты> рублей; сумму процентов за пользование Кредитным лимитом в предыдущем месяце, неустойку (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Как установлено, видно из представленных документов и не оспаривалось ответчиком, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование им ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в установленные договором сроки от ответчика денежные средства в банк не поступали, Минимальный платеж за пользование кредитом ответчиком не вносился.

В соответствии с п. 4.9 Условий, Тарифами и Программой, на сумму просроченной задолженности банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 36 % процентов годовых, сумму задолженности банком начислены проценты по повышенной процентной ставке.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 45029,40 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. Представленный истцом расчет как в части суммы основного долга, так и в части процентов за пользование кредитом ответчиком не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование об исполнении всех обязательств по договору в установленный срок, содержащее также уведомление о расторжении Договора. Требование банка об исполнении обязательств по договору ФИО1 не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье 5 судебного участка Ленинградского района г. Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 вышеуказанной суммы задолженности по договору банковского счета. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с несогласием должника ФИО1

ФИО1 сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию. Оценивая сделанное ответчиком заявление, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 196, 200, 199, 201 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку по заключенному сторонами кредитному договору (договору банковского счета) предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячный минимальный платеж и уплату процентов), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита и уплате процентов путем периодических (ежемесячных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором.

Исходя из вышеуказанного предусмотренного договором порядка погашения кредита, предусматривающего его исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Принимая во внимание, что согласно выписке из лицевого счета заемщика последний платеж был произведен им ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита не производились, то в соответствии с условиями договора, согласно которым ежемесячный минимальный платеж заемщиком должен был производиться в период с ДД.ММ.ГГГГ в размере не менее <данные изъяты> от суммы (основного долга) использованного кредитного лимита на конец предыдущего месяца (которая на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> руб.) – т.е., <данные изъяты> руб., а также уплачивать проценты за пользование кредитом, то вся сумма задолженности по кредитному договору, включая проценты, должна была быть уплачена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, обратившись с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (в день его сдачи органу почтовой связи), банк пропустил срок исковой давности на взыскание платежей, право требования по которым у него наступило до ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по основному долгу. Исходя из того, что в указанный период ежемесячные платежи ответчиком не вносились: как в части минимальной суммы платежа, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом, с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ Сумма процентов подлежит исчислению исходя из суммы основного долга ответчика, установленной договором ставки за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и количества дней пользования кредитом за указанный период (<данные изъяты> день), и составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ФИО1, с учетом применения срока исковой давности, на основании его заявления, подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту (договору банковского счета) в размере <данные изъяты> рублей, а также сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3551,88 руб. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Финсервис» в сумме 1154,30 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Финсервис» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Финсервис» 31809,85 рублей – сумму задолженности по договору банковского счета с условием кредитования, 1154,30 рублей – сумму госпошлины,

В остальной части иск АО «Банк Финсервис», – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме решение изготовлено 11 декабря 2017 года.

Судья: