Решение № 2-1180/2017 2-1180/2017~М-359/2017 М-359/2017 от 5 февраля 2017 г. по делу № 2-1180/2017

Дело № 2-1180/2017

Поступило в суд 06.02.2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» марта 2017 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Семенихиной О.Г.

При секретаре Наваловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО1 – Шимон Н.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме ... руб. на 36 календарных месяцев с процентной ставкой 27,9 % годовых. Также пунктом 1.2. условий кредитного договора предусмотрена сумма страховой премии по договору страхования в размере ... руб., которая оплачивается за счет средств кредита. Истец считает указанные условия кредитного договора незаконными и ущемляющими ее права и свободы. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Заключение договора страхования являлось условием кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обратился ответчику с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию в размере ... руб. В своем ответе ответчик проигнорировал требование истца. Данный ответ не мотивирован, носит формальный характер. Своими действиями ответчик причинил истцу моральные страдания, которые истец просит возместить за счет ответчика. Причиненный моральный вред истец оценивает в ... руб.

На основании изложенного, истец просит: - признать недействительным пункт 1.2. договора потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком; - взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО2 в судебном заседании не признала исковые требования, указывала на то, что при заключении кредитного договора, истец ФИО1 была согласна с условиями договора, добровольно выразила желание заключить договор страхование, тем самым подписав заявление на страхование.

Суд, выслушав сторон, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме ... руб. на 36 календарных месяцев с процентной ставкой 27,9 % годовых. (л.д.56-54).

Согласно пунктам 1.1., 1.2 договора, сумма к выдаче -... руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование ... руб.

Кредитные средства предоставлены ФИО1 в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая к выдаче сумма ... руб. перечислена ФИО1, из них, ... руб. перечислено в ООО СК «Ренессанс Жизнь», по договору страхования, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 56-57).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (п. 2).

В силу п.3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно ч.2 ст.10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п.1 ст.488, п.1 ст.489, п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ №...-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из заявления ФИО1 о предоставлении кредита следует, что она просила предоставить потребительский кредит на условиях индивидуального добровольного личного страхования. Сумма страхования на срок кредита ... руб. Также ФИО1 было известно о том, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика на страхование. (л.д. 52).

Согласно заявлению ФИО1 на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» №... от ДД.ММ.ГГГГ, она обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с просьбой о заключении с нею и в отношении нее договора добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления смерти, инвалидности 1 или 2 группы (л.д. 55).

Желание заемщика застраховаться удостоверяется подписанным ею заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся неотъемлемой частью договора страхования.

Таким образом, сумма страхового взноса перечислена со счета заемщика на основании его волеизъявления. О том, что заемщик был вправе оплатить указанный взнос за счет собственных денежных средств, ФИО1 была ознакомлена при заключении кредитного договора, однако выбрала оплату за счет средств кредита.

При этом истцом не представлено суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о наличии объективных препятствий к отказу от страхования.

ФИО1 добровольно выразила свое согласие на заключение договора страхования до заключения кредитного договора, подписала заявления о заключении с нею договора страхования, сделала соответствующие отметки в Заявке о включении страховых взносов в сумму предоставленного кредита. С информацией о том, что данные дополнительные услуги являются добровольными, от которых ФИО1 имела право отказаться, ФИО1 ознакомлена, о чем поставила свою подпись.

Доказательств тому, что данная услуга была навязана ФИО1, что в случае отказа от заключения договора страхования заемщику было бы отказано в предоставлении кредита, суду не представлено. Напротив, из заявлений ФИО1 усматривается, что ее право воспользоваться указанной дополнительной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. При заключении кредитного договора ФИО1 ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства истцом не доказан факт навязывания ФИО1 услуги страхования и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях.

На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, являются производными от основного требования, в их удовлетворении также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ Семенихина О.Г.