Решение № 2-815/2024 2-815/2024~М-856/2024 М-856/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-815/2024

УИД № 58RS0009-01-2024-001737-73

Дело № 2-815/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области 20 декабря 2024 года

Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском к наследственному имуществу А.Л.Н., умершей 25 ноября 2023 года, по тем основаниям, что 12 марта 2022 года между АО «Альфа-Банк» и А.Л.Н. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №F0LORB20S22031215029, согласно которому банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 200 000 руб. Банку стало известно, что А.Л.Н. умерла 25 ноября 2023 года. Задолженность умершей на дату смерти оставляет 115 723,27 руб.

Сведения о наследниках умершей А.Л.Н. у истца отсутствуют.

Просил суд взыскать с наследников умершей А.Л.Н. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №F0LORB20S22031215029 от 12 марта 2022 года в размере 115 723,27 руб., в том числе, просроченный основной долг – 96 365,87 руб., начисленные проценты – 18 610,60 руб., штрафы и неустойки – 746,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 472,00 руб.

Определением Зареченского городского суда Пензенской области от 23 октября 2024 года по делу произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества А.Л.Н. на надлежащего – ФИО1.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, пояснив, что готова оплатить часть долга после получения страховой выплаты.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №F0LORB20S22031215029, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную карту под 34,49% годовых с лимитом кредитования 50 000 руб. (л.д.15-16).

Согласно индивидуальным условиям договора, лимит кредитования может быть изменен банком в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (пункт 7.2 Общих условий).

Карта клиентом была активирована 14 марта 2022 года. С использованием карты были совершены расходные операции. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив А.Л.Н. кредитную карту. Заемщик, в свою очередь, обязался производить погашение кредита ежемесячно в размере минимального платежа.

12 марта 2022 года АО «Альфа-Банк» и А.Л.Н. заключили дополнительное соглашение, которым внесены, в том числе, изменения в пункт 4 договора от 12 марта 2022 года, согласно которому процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 39,99% годовых; операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка – 59,99% годовых; операций снятия наличных и приравненных к ним, кроме операций перевода – 59,99% годовых.

25 ноября 2023 года заемщик А.Л.Н. умерла, о чем в материалах дела имеется копия свидетельства о смерти серии (Номер) от 28 ноября 2023 года (л.д. 19).

После смерти заемщика обязанность по погашению долга по соглашению о кредитовании не исполнялась.

Как следует из пояснений представителя ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» от 20 ноября 2024 года, А.Л.Н. при заключении соглашения от 12 марта 2022 года дала согласие на включение ее в список застрахованных лиц в рамках коллективного страхования, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь». 16 мая 2024 года ФИО1 обратилась к Страховщику с заявлением на страховую выплату. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» запросило у ФИО1 необходимые документы, которые в настоящее время ФИО1 в адрес страховщика не представлены.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось, и где бы оно не находилось.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По материалам наследственного дела №36375658-175/2023, представленного нотариусом г. Заречный Пензенской области П.Е.А., (л.д. 42-72), наследником первой очереди по закону после смерти А.Л.Н. является ее дочь ФИО1

ФИО1 (дочь А.Л.Н.) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство на 12/100 доли жилого помещения, расположенного по адресу: (Адрес) (л.д. 58).

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сведений о другом наследственном имуществе А.Л.Н., кроме 12/100 доли жилого помещения, расположенного по адресу: (Адрес), суду не представлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами гражданского дела и не оспариваются сторонами.

В связи с тем, что дочь А.Л.Н. – ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, то есть ответчик приняла наследство одним из установленных законом способов, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является наследником А.Л.Н. и к ней перешли в составе наследственного имущества обязанности наследодателя по погашению кредитной задолженности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости на время открытия наследства перешедшего к ним наследственного имущества.

Кадастровая стоимость 12/100 доли жилого помещения, расположенного по адресу: (Адрес) составляет 172 729,59 руб. (1 439 413,22 * 12/100), что является стоимостью наследственного имущества.

Данных об иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, сторонами она не оспаривается.

По представленным данным общая стоимость унаследованного ответчиком имущества (172 729,59 руб.) превышает стоимость задолженности, образовавшейся по соглашению о кредитовании №F0LORB20S22031215029 от 12 марта 2022 года, в размере 115 723,27 руб.

Таким образом, учитывая, что на момент рассмотрения дела данных о погашении задолженности наследодателя по соглашению о кредитованию суду не представлено, наследник, принявший наследство после смерти заемщика А.Л.Н., отвечает по ее долгам.

Довод ответчика о том, что она еще не получила страховое возмещение, котором она намерена погасить задолженность по кредиту, не может служить основанием для отказа в удовлетворении иска.

Так, согласно п. 2.10 коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ОАО «АЛЬФА-БАНК» № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 (л.д. 91-96), Правил страхования заемщиков кредитов (л.д. 97-111), выгодоприобретателем является сам застрахованный, а в случае его смерти, - наследники застрахованного лица.

Ответчик ФИО1, как выгодоприобретатель 16 мая 2024 года обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате, в связи со смертью застрахованного лица - А.Л.Н. При изложенных обстоятельствах правоотношения между страховой компанией и выгодоприобретателем, а также источник денежных средств для погашения кредитной задолженности не являются юридически значимыми для разрешения спора между банком и наследником заемщика.

Исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то в силу положений ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 4 472,00 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженка (Адрес), паспорт (Номер) выдан (Дата) ОУФМС России по (Адрес) в (Адрес), зарегистрирована по адресу: (Адрес), г Заречный, (Адрес)) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 107078, (Адрес)) задолженность по кредитному договору № FOLORB20S222031215029 от 12 марта 2022 года, заключенному с А.Л.Н., в размере 115 723 (сто пятнадцать тысяч семьсот двадцать три) рубля 27 копеек, в том числе, просроченный основной долг 96 365 (девяносто шесть тысяч триста шестьдесят пять) рублей 87 копеек, начисленные проценты 18 610 (восемнадцать тысяч шестьсот десять) рублей 00 копеек, штрафы и неустойки 746 (семьсот сорок шесть) рублей 80 копеек. а также взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 472 (четыре тысячи четыреста семьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 декабря 2024 года.

Судья И.С. Кузнецова