Решение № 2-553/2021 2-553/2021~М-246/2021 М-246/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-553/2021

УИД 37RS0005-01-2021-000520-48

Дело № 2-553/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Меридиан» (далее по тексту – ООО «Меридиан») обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 74599 рублей 14 копеек, из которых 15000 рублей – основной долг, 9217 рублей – проценты за пользование займом, 43782 рубля 34 копейки – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 6599 рублей 80 копеек – пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2437 рублей 97 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ООО «Меридиан» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на сумму 15000 рублей. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, где ООО «Меридиан» проинформировало заемщика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с Графиком платежей, Правилами предоставления займа, а также с последствиями нарушений условий договора. ФИО1 с 23.03.2016 не исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 18.01.2021 у него образовалась задолженность в размере 74599 рублей 14 копеек, в том числе: 15000 рублей – основной долг, 9217 рублей – проценты за пользование займом, 43782 рубля 34 копейки – процент, начисленные на просроченный основной долг, 6599 рублей 80 копеек – пени.

В судебное заседание истец ООО «Меридиан» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1, уведомлявшийся о времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), не явился.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) о займе, нормами Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора между истцом и ответчиком 03.07.2016) и Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора между истцом и ответчиком – от 03.07.2016).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайм – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ограничения, установленные по начислению процентов за пользование микрозаймом, установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно положениям которого (в редакции, действующей на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Кроме того, в случае нарушения сроков возврата заемных денежных средств законом предусмотрено начисление неустойки как меры гражданско-правовой ответственности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Меридиан» и ФИО1 заключен договор займа № с постепенным погашением «Документ плюс» (л.д. 9-10) с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением от № (л.д. 13), согласно которому займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 15000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный потребительский займ и уплатить проценты на него в размере 543,85 % годовых в порядке, установленном настоящим договором, а именно в срок до 07.05.2016, путем внесения платежей в количестве и периодичностью (сроки), указанные в графике платежей.

Согласно п. 12 договора займа в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма кредитор вправе применить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа); размер неустойки не превышает 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с графиком (уточненным при заключении дополнительного соглашения) платежи по договору вносятся 23.03.2016, 07.04.2016, 22.04.2016 в размере по 6054 рублей, 07.05.2016 – в размере 6055 рублей (л.д. 14).

ФИО1 с условиями договора займа согласился, о чем свидетельствуют его подписи в тексте договоров, а также в графиках платежей (л.д. 9-14).

Истцом обязательства по предоставлению микрозайма исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 09.03.2016 (л.д. 8), содержащим собственноручную подпись ФИО1 с указанием на получение им денежных средств в размере 15000 рублей.

Согласно выписке по договору ФИО1 в установленный соглашением сторон срок – до 07.05.2016, сумму займа с процентами не вернул; платежи по договору поступали 21.09.2018, 05.10.2018, 06.11.2018 и 16.11.2018 на общую сумму 12092 рубля 66 копеек, которые зачтены в счет погашения процентов, начисленных на просроченный основной долг (л.д. 22).

Из представленных истцом документов следует, что 31.01.2017 наименование ООО МФО «Меридиан» изменено на ООО МКК «Меридиан», а 16.06.2020 – на ООО «Меридиан» (л.д. 24-36).

При этом 25.03.2020 ООО МКК «Меридиан» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций решением Банка России.

В силу ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.

Поскольку ООО «Меридиан» являлось на момент заключения договора займа микрофинансовой организацией, на его отношения с заемщиком распространяют свое действие нормы указанного Закона.

Согласно выписке по договору займа заявленная ко взысканию задолженность начислена за период с 23.03.2016 по 16.11.2018 и составляет 74599 рублей 14 копеек, из которых 15000 рублей – основной долг, 9217 рублей – проценты за пользование займом, 43782 рубля 34 копейки – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 6599 рублей 80 копеек – пени (л.д. 22).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно составляют 880,213 % годовых, на срок от 1 до 2 месяцев – 425,488% годовых.

Как установлено судом в заключенном ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Меридиан» и ФИО1 договоре срок возврата кредита был установлен до 07.04.2016 (30 дней), указана полная стоимость займа в размере 543,85% годовых. Вместе с тем, с учетом заключенного в тот же день между сторонами дополнительного соглашения об изменении сроков погашения договора займа и утвержденного нового графика платежей срок возврата кредита установлен до 07.05.2016, то есть 60 дней.

Таким образом, с учетом предельных значений полной стоимости кредита и в соответствии с положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ размер полной стоимости кредита не должен превышать 425,488 % годовых (1,164% в день).

При этом, в силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора) общая сумма процентов за пользование займом, как просроченных, так и начисленных на просроченный основной долг, не может превышать 60000 рублей (15000 рублей ? 4). Данная сумма процентов с учетом их начисления из расчета 1,164% в день образовалась бы в срок, не превышающий одного года (345 дней).

Вместе с тем, поскольку согласно выписке по договору займа от заемщика поступила и засчитана в счет уплаты процентов (на просроченный основной долг) сумма денежных средств в размере 12092 рублей 66 копеек, взысканию подлежат проценты (просроченные и начисленные на просроченный основной долг) в размере 47907 рублей 34 копеек.

Нарушений при начислении неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору судом не установлено. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд также не усматривает.

Таким образом, требования ООО «Меридиан» подлежат частичному удовлетворению, с ФИО3 подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 69507 рублей 14 копеек, из которых 15000 рублей – основной долг, 47907 рублей 34 копейки – проценты, 6599 рублей 80 копеек – пени.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований – в размере 2285 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69507 рублей 14 копеек, из которых 15000 рублей – основной долг, 47907 рублей 34 копейки – проценты, 6599 рублей 80 копеек – пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2285 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е. В. Чеботарева

Мотивированное решение составлено 26.03.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>