Решение № 2-862/2019 2-862/2019~М-65/2019 М-65/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-862/2019

К делу № 2-862/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 26 февраля 2019 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шевелева Н.С.,

при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,

рассмотрев в помещении Центрального районного суда города Сочи в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО «Спектр» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, в котором просил: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Спектр» задолженность по договору микрозайма в размере 150 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что «26» марта 2016 г. между ООО «Вайнейменен» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № на сумму 10 000 руб. По условиям договора п. 2. «Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные за 17 (семнадцать) дней на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий, ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1. Настоящий договор микрозайма действует до полного выполнения Заёмщиком своих обязательств по договору микрозайма или до даты расторжения договора микрозайма. В соответствии с п. 4 «Размер процентной ставки составляет 2 процента(ов) от суммы займа в день, что составляет 732 (семьсот тридцать два) процентов годовых. Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой Займа со дня, в течение которого представляется заём. Пункт 6 договора микрозайма обязывает заемщика вернуть суммы займа вместе с начисленными процентами, а именно – 16 080 руб. Указанные обязанности заемщик не выполнил. За весь период действия договора заемщик не произвел платежей в счет погашения задолженности по договору микрозайма. Как указывалось выше, в соответствии с п. 2 настоящий договор микрозайма действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма или до даты расторжения договора микрозайма. Заемщиком была произведена частичная оплата процентов в размере 10 000 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий договора должник отказывается исполнить его добровольно. На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (976 дней просрочки) заемщик имеет задолженность по договору в размере 199 400 руб., в которую входят: 10 000 руб. основной долг; 189 400 руб. начисленные проценты. Согласно условиям договора п.п. 14, 19 «Ответчик ознакомлен с общими правшами договора микрозайма без обеспечения, утвержденными Займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен. Заемщик подтверждает, что он заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора в том числе размер процентной ставки, пеней и штрафа, Заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными, действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц, полностью контролирует свои действия, и у заемщика отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия». «Своей подписью на настоящем договоре заемщик подтверждает, что он всеми положениям информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, полностью, понимает их. Согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать». До настоящего времени ответчик не вернул сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре, чем в значительной степени нарушает права займодавца. В силу пункта 13 Договора микрозайма Займодавец имеет право переуступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам (физическим и/или юридическим, в том числе организациям, профессионально занимающимся взысканием просроченной задолженности - «коллекторским агентствам», а также любым иным юридическим лицам. Данный договор должником подписан, т.е. он ознакомлен с его условиями, был согласен с ними, в том числе с тем, что общество может уступить полностью или в части свои права (требования) по договору третьим лицам. Таким образом, в связи с заключением между ООО «ВАИНЕМЕНЕН» и ООО «Спектр» договора цессии с «08» августа 2017 года новым кредитором по договору микрозайма стал взыскатель. Центральный Банк РФ в письме от ДД.ММ.ГГГГ информирует, что с ДД.ММ.ГГГГ вступает в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты. Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Данное ограничение не распространяется на данный спор. То есть указанные ограничения не имеют отношений к заявленному спору по следующим основаниям: договор займа заключен до ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно размер взыскания не противоречит действующему законодательству. На период ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность в размере 199 400 рублей. Учитывая несоразмерность ответственности согласно условий договора, которыми заемщик согласился при подписании договора относительно сумме займа взыскатель определяет сумму требования в размере 150 000 рублей согласно условиям договора, предусмотренным п. 6 договора микрозайма.

В судебное заседание представитель истца ООО «Спектр» не явился, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, возражал против его удовлетворения.

На основании ч.ч. 1, 5 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно ст. 1 и 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайнейменен» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, согласно условиям которого ООО «Вайнейменен» передал ФИО1 денежные средства в размере 10 000 рублей, а ФИО1 обязался вернуть указанную сумму и выплатить проценты за пользование суммой займа.

В соответствии с п. 2 договора микрозайма №, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные по указанной в п. 4 ставке на сумму займа, за 17 (семнадцать) дней, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 2 договора микрозайма №, данный договор микрозайма действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по договору микрозайма или до даты расторжения договора микрозайма.

В соответствии с п. 4 договора, размер процентной ставки составляет 2 процента от суммы займа в день, что составляет 732 процентов годовых. Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого представляется заём. Полная стоимость займа составляет 775,625% годовых.

Пункт 6 договора микрозайма предусматривает, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами, а именно – 13 400 рублей, производится единовременным платежом в дату, указанную в абзаце 2 п. 2 договора, то есть 11.04. 2016 года.

На основании п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Заемщиком во исполнение условий договора микрозайма № была произведена частичная оплата процентов в размере 10 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, доказательств возврата заемных денежных средств заемщиком ФИО1 в ООО «Вайнейменен» в полном объеме по договору микрозайма ответчиком суду не представлено и в материалах дела они отсутствуют, что также не оспаривается самим ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (976 дней просрочки) у ответчика образовалась задолженность по договору микрозайма № в размере 199 400 рублей, которая включает: 10 000 рублей - основной долг; 189 400 рублей - начисленные проценты.

Согласно условиям договора микрозайма №, а именно пунктам 14, 19, заемщик ознакомлен с общими правилами договора микрозайма без обеспечения, утвержденными заимодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен. Заемщик подтверждает, что он: заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентной ставки, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными, действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц, полностью контролирует свои действия, и у заемщика отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия.

Своей подписью на настоящем договоре заемщик подтверждает, что он ознакомлен со всеми положениям, информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, полностью, понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, у ответчика на основании договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ возникло обязательство возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование суммой займа. Однако, данное обязательство ответчиком надлежащим образом не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Вайнейменен», выступающим в качестве цедента, на основании договора уступки прав требования (цессии), переданы в полном объеме, а ООО «Спектр», выступающим в качестве цессионария, приняты все права требования к должнику ФИО1 по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, в соответствии со ст. 382 ГК РФ может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По смыслу приведенных выше правовых норм в их едином системно-правовом толковании следует, что к цессионарию переходят все права и обязанности цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу пункта 13 договора микрозайма № установлено, что заемщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе – не являющимся кредитной или микрофинансовой организацией.

Поскольку договор микрозайма № заемщиком ФИО1 подписан, то суд приходит к выводу, что заемщик был согласен условиями договора, в том числе с тем, что займодавец может уступить полностью или в части свои права (требования) по договору третьим лицам.

Таким образом, в связи с заключением между ООО «Вайнейменен» и ООО «Спектр» договора цессии с ДД.ММ.ГГГГ новым кредитором по договору микрозайма № является ООО «Спектр».

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика кроме основного долга в размере 10 000 рублей, проценты на сумму займа. Согласно представленному истцом расчету, сумма процентов начисленных на сумму займа составляют 189 400 рублей.

Причем, истец, воспользовавшись своим правом, снизил размер предъявляемых требований и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору микрозайма № в размере 150 000 рублей.

Суд принимает во внимание положения пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), в котором приводится правовая позиция, где заключен договор микрозайма между микрофинансовой организацией и физическим лицом на срок 15 дней. Исходя из приведенных условий договора в указанном Обзоре и определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7-КГ17-4, стороны определили срок действия договора займа без условия о его возобновлении при невозврате займа. Фактические обстоятельства настоящего гражданского дела существенно отличаются от обстоятельства дела N 7-КГ17-4, рассмотренного Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в том числе условиями договоров микрозайма, устанавливающих согласованное сторонами правило о возобновлении срока действия указанных договоров.

Запрет, предусмотренный для микрофинансовых организаций на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа, установлен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действовал в данной редакции до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Вышеуказанное положение об ограничении процентов предусмотрено также договорами микрозайма. Соответственно, указанный запрет распространяется на правоотношения сторон по договорам микрозайма между истцом и ответчиком, что учтено истцом при составлении расчетов задолженности.

Согласно ст. 21 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Данная редакция закона вступила в силу ДД.ММ.ГГГГ и в данном случае к правоотношениям сторон не применяется, поскольку правоотношения между истцом и ответчиком возникли на основании договор микрозайма №, заключенного между ООО «Вайнейменен» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации). Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ распространение его действия на отношения, возникшие до введения его в действие, не предусмотрено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 4200 рублей.

С учетом положений ст. 88 ГПК РФ суд также считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4200 рублей, которая определена истцом исходя из цены иска, в соответствии с правилами ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Спектр» задолженность по договору микрозайма в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Спектр» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200 (четыре тысячи двести) рублей.

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.С. Шевелев

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано судьей 01.03.2019 года.

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"