Решение № 2-175/2019 2-175/2019~М-116/2019 М-116/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-175/2019

Дело № 2- 175/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

г. Исилькуль 27 марта 2019 г.

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Боронко Н.Д.

при секретаре Моляк В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Омского филиала №8634 к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель истца обратился в суд с указанным иском, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам был выдан кредит в сумме 700000,00 рублей на срок 360 месяцев под 10,75 % годовых на приобретение дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или ирная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора, не допускается.

Однако созаёмщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалась в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 64.1 п.1 ФЗ от 16.07. 1998 г. № « Об ипотеке (залоге недвижимости) Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Из п.1 ст. 77 указанного Федерального закона следует, что Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.2 ст.1 данного Федерального закона, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 ФЗ « Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспечения ипотекой обязательств, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Исходя из п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении ( перечислении) платежа в погашение кредита и или уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно).

В соответствии с положением ст. 330 ГК РФ неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положением ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор ( Банк) вправе потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора.

Исходя из данных расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет: 275921,13 руб., из которых 266103,22 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 3357,18 руб. – просроченные проценты; 6460,73 руб. – неустойка.

Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была, ответа также не последовало, при этом истец понес почтовые расходов в сумме 217,12 рублей.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была произведена оценка ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕКОН», предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки равна 592026,00 руб, в том числе земельного участка- 98005 руб., жилого дома – 494021 руб.. Истцом понесены расходы по оплате проведения оценки в размере 1099,00 руб.

В п. 4 ст. 54 102 ФЗ « Об ипотеке» указано, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Просили взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Омского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 275921,13 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, общей площадью 78,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1153, 00 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, опредлив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости в размере 80% от оценки, предоставленной ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕКОН», а именно в размере 473620,80 руб., в том числе земельного участка -78404 руб., жилого дома -395216,80 руб.

Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 5959,21 руб., почтовые расходы в размере 217,12 руб., расходы по проведению оценки в размере 1099,00 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 09.01.2014г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, корреспонденцию, направленную по месту регистрации не получают, корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения у оператора связи. Учитывая, что судебные извещения направлялись и доставлялись ответчику в соответствии с пунктом 3.4, 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №-п, суд признает ответчиков извещенными надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 117 ГПК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке ст. 233-235 ГПК РФ в отсутствии ответчиков и их представителей, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, указанный договор заключен ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 и ФИО2, которым был выдан кредит в сумме 700000,00 рублей на срок 360 месяцев под 10,75 % годовых на приобретение дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. Пунктом 2.1 данного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залоговое обязательство на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от стоимости.

Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой часть кредитного договора № следует, что ответчики ежемесячно должны вносить денежные средства в счет погашения кредита в течении 360 месяцев в размере 6534,37 руб., последний платеж составит 3118,06 руб.

Пунктом 5.3.4 Кредитного договора Кредитор ( Банк) предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 4.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ( перечислении) платежа в погашение кредита и или уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно отчета ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕКОН» о рыночной стоимости имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки – жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, д.ДД.ММ.ГГГГ26,00 руб., в том числе земельного участка- 98005 руб., жилого дома – 494021 руб.. Произведена оплата за проведения оценки в размере 1099,00 руб.

Согласно требованиям от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № составляет: 275921,13 руб., из которых 266103,22 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 3357,18 руб. – просроченные проценты; 6460,73 руб. – неустойка.

Из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №-АА 976131, 55-АА 976132, №-АА 976130, 55-АА 976133 следует, что собственниками объектов недвижимости жилого дома общей площадью 78,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1153, 00 кв.м., расположенного по адресу <адрес> являются ФИО1 и ФИО2 в размере по ? доли каждого в общей долевой собственности. Существуют ограничения (обременение ) права : Ипотека в силу закона.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.819 ГК РФ указанная норма закона применяется к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст.329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст.15 ГК РФ.

В соответствии со ст.333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно кредитного договора ответчики передали в залог залогодателю ( Банку) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору следующее имущество: жилой дом общей площадью 78,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1153, 00 кв.м., расположенный по адресу <адрес>.

п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор ( Банк) предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

ч. 4.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ( перечислении) платежа в погашение кредита и или уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно).

В соответствии с п.п. 4.1 кредитного договора Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.).

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, суд считает, что заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворении заявленных исковых требований в соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке государственную пошлину, оплаченную при обращении с иском в суд, и расходы, связанные с оценкой недвижимого имущества, почтовые расходы.

Руководствуясь ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № удовлетворить.

с ФИО1, ФИО2 в пользу Омского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 275921,13 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, общей площадью 78,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1153, 00 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, опредлив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости в размере 80% от оценки, предоставленной ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕКОН», а именно в размере 473620,80 руб., в том числе земельного участка -78404 руб., жилого дома -395216,80 руб.

Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 5959,21 руб., почтовые расходы в размере 217,12 руб., расходы по проведению оценки в размере 1099,00 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.01.2014г.

Ответчики имеют право на подачу заявления в Исилькульский городской суд об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Д.Боронко