Решение № 2-197/2017 2-197/2017 ~ М-176/2017 М-176/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-197/2017

Гражданское дело №2-197/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Сямжа 06 декабря 2017 года

Судья Сямженского районного суда Вологодской области Смирнова Н.В.

при секретаре Смирновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит в связи с неисполнением со стороны ответчика взятых на себя обязательств взыскать с него задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 116 011 рублей 98 копеек, состоящую из: суммы срочного основного долга в размере 45 793 рубля 50 копеек, суммы просроченного основного долга в размере 66 938 рублей 19 копеек, суммы срочных процентов в размере 1 195 рублей 21 копейка, суммы просроченных процентов в размере 55 557 рублей 81 копейка, суммы процентов на просроченный основной долг в размере 20 355 рублей 43 копейки, штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 452 343 рубля 02 копейки, штрафных санкций на просроченные проценты в размере 473 828 рублей 82 копейки, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 представила суду письменный отзыв на исковые требования истца, в котором указала, что она не была уведомлена о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, в связи с чем считает, что банк в одностороннем порядке внес изменения в условия кредитного договора. По этой же причине в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей возвращались произведенные ею в адрес банка платежи. Просит суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать или уменьшить размер процентов и штрафных санкций, взыскиваемых с нее истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.333 ГК РФ, приостановить начисление суммы процентов и штрафных санкций до рассмотрения дела по существу, обязать истца оформить с ней дополнительное соглашение к кредитному договору.

В судебном заседании ФИО1 доводы письменного отзыва поддержала в части применения к ней положений ст.333 ГК РФ и снижения суммы начисленных процентов и штрафных санкций в связи с их несоразмерностью. В остальной части от заявленных ею в письменном отзыве требований она отказалась. Дополнительно пояснила, что банк намеренно своевременно не взыскивал с нее сумму задолженности, тем самым накапливал суммы процентов и штрафов.

Просит учесть ее трудное материальное положение, так как воспитывает ребенка одна, ее средняя заработная плата составляет 21 000 рублей, иных доходов она не имеет. Кредитные обязательства не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку переведенная ею в банк денежная сумма была ей возвращена, а новых реквизитов банк не сообщал.

Суд, изучив исковое заявление истца, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей под <данные изъяты> в день на срок 60 месяцев, с обязательством ежемесячного погашения кредита. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, уплачивается пеня в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт (день) просрочки.

Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ фактически перестал исполнять надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем за ним образовалась задолженность. В адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что истец взятые на себя обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, а со стороны ответчика было допущено существенное нарушение условий договора, поскольку в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 кредитного договора, согласно которого при наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей Заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в Графике платежей, а согласно п.5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней, суд считает исковые требования истца о досрочном возврате суммы долга подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что банк намеренно своевременно не взыскивал с нее сумму задолженности, тем самым накапливал суммы процентов и штрафов, суд признает заслуживающими внимания.

Исходя из взаимосвязи ст.ст.333, 404 ГК РФ суд вправе, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшить неустойку, как и размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ фактически перестала исполнять надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем за ней образовалась задолженность, то есть, начиная с ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право требовать у ответчика досрочного исполнения обязательства, тогда как иск был направлен в суд в ДД.ММ.ГГГГ. Суд также учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, то есть через два года после возникновения за ответчиком задолженности, что свидетельствует о том, что истец длительное время не обращался в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности.

Условиями договора неустойка определена исходя из <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт (день) просрочки, что значительно превышает ставку рефинансирования, установленную Центробанком РФ (10-12%). Учитывая вышеизложенное, а также то, что доказательств уведомления ответчика о переходе прав кредитора к другому лицу (банкротстве) истцом суду не представлено, и то, что заявленные истцом штрафные санкции значительно превышают возникшие долги по обязательству, суд считает заявленный истцом размер штрафных санкций несоразмерным и подлежащим снижению.

При решении вопроса о размере подлежащих взысканию штрафных санкций, суд учитывает трудное материальное положение ответчика, состав его семьи, в связи с чем считает, что штрафные санкции на просроченный основной долг подлежат снижению с 452 343 рублей 02 копейки до 50 000 рублей, а штрафные санкции на просроченные проценты подлежат снижению с 473 828 рублей 82 копейки до 50 000 рублей.

Поскольку ответчик отказался от своих требований в части приостановления начисления суммы процентов и штрафных санкций до рассмотрения дела по существу, а также от обязания истца оформить дополнительное соглашение к кредитному договору, данные требования суд оставляет без рассмотрения.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 295 938 (Двести девяносто пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 54 копейки, в том числе: срочный основной долг в размере 45 793 (Сорок пять тысяч семьсот девяносто три) рубля 50 копеек, просроченный основной долг в размере 66 938 (Шестьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 19 копеек, срочные проценты в размере 1 195 (Одна тысяча сто девяносто пять) рублей 21 копейка, просроченные проценты в размере 55 557 (Пятьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 81 копейка, проценты на просроченный основной долг в размере 20 355 (Двадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 43 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей, государственную пошлину в размере 6 098 (Шесть тысяч девяносто восемь) рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сямженский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Н.В. Смирнова